Дело № 2-Я-323/2022
УИД 21RS0014-02-2022-000359-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 сентября 2022 г. село Янтиково
Урмарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Николаева Г.А.,
при секретаре судебного заседания Степановой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения № 8613 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Чувашского отделения № 8613 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 по основаниям, что к ним обратился Н. с заявлением на выдачу кредитной карты Gold MasterGard. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 30 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17.9 % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту – Условия) должник обязан получить отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что дата должник умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти Н.. нотариусом Чувашской Республики Р заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником, принявшим наследство заемщика, является ФИО1 По состоянию на 18.07.2022 задолженность перед Банком составляет 70 028,71 руб., в том числе: основной долг – 62 104,74, проценты – 7 923,97 руб. Период, за который образовалась задолженность: с 14.12.2021 по 18.07.2022. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в их пользу в пределах стоимости наследственного имущества вышеуказанную сумму по соглашению о кредитовании, а также сумму расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд – 2300,86 рублей.
Истец просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась. Каких-либо заявлений об уважительности её отсутствия она не представила.
С учётом изложенного, суд счёл возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Оценив правоотношения сторон, суд приходит к выводу, что требования истца подпадают под нормы подраздела 1 раздела 3 ГК РФ об общих положениях об обязательствах, главы 42 ГК РФ о займе и кредите и главы 64 ГК РФ о приобретении наследства.
При этом, разрешая данный спор, суд исходит из имеющихся в материалах дела доказательств (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ), которые должна представлять каждая из сторон по делу как в обоснование своих требований, так и в обоснование возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч.3 ст. 196 ГПК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. ст. 1110, 1112, 1152 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде, как единое целое (в т.ч. имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлен шестимесячный срок для принятия наследства. Способы принятия наследства закреплены в ст. 1153 ГК РФ: путем обращения с заявлением к нотариусу или уполномоченному должностному лицу о принятии наследства либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности путем вступления во владение или в управление наследственным имуществом.
Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), действующими с 18.07.2012, и Тарифами Банка, путем подписания Н. 24.07.2012 заявления на получение кредитной карты, последнему была выдана международная банковская кредитная карта Gold Mastercard.
С Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, Н. ознакомлен под подпись 04.09.2012. Согласно Информации Н. предоставлен кредитный лимит в сумме 30 000 рублей под 17,9 % годовых за пользование кредитом. Полная стоимость кредита составляет 19,2 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж на погашение основного долга составляет 5 % от размера задолженности. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Фактически между сторонами заключен кредитный договор.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.п. 4.1.4 Условий должник принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
В силу п.п. 4.1.5 Условий в случае неисполнения держателем карты обязательств по погашению кредита, процентов и неустоек Банк имеет право досрочно потребовать возврата общей суммы задолженности, а держатель карты обязуется досрочно ее погасить.
Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму основного долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.
Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.
Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты исчисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
Из расчета задолженности по карте № 548401******5458 и приложений к нему №№1,2,3,15 видно, что дата подписания клиентом договора на банковскую карту – 04.09.2012. Дата открытия контракта (начало первого отчетного периода) – 24.07.2012. Дата окончания последнего закрытого отчетного периода – 23.06.2022. Дата образования срочной задолженности - 07.02.2014. Дата образования первой ссуды к погашению 23.09.2012. Дата приостановления начисления неустоек - 11.01.2022. Дата платежа/выноса на просрочку – 18.07.2022. Дата выхода на просрочку 14.12.2021. Количество дней непрерывной просрочки – 216. По состоянию на 18.07.2022 за период с 14.12.2021 по 18.07.2022 задолженность перед Банком составляет 70 028,71 руб., в том числе: основной долг – 62 104,74, проценты – 7 923,97 руб.
Расчет произведен при помощи электронной вычислительной техники в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований не верить расчетам не имеется. Ответчик другого расчета задолженности по кредитному договору не представил.
Н. умер дата, что видно из свидетельства о его смерти.
Согласно ответу № 920 от 22.08.2022 на запрос суда нотариуса Янтиковского нотариального округа Чувашской Республики Р в ее производстве имеется наследственное дело, открытое после смерти Н. Наследником первой очереди по закону, принявшим наследство Н.., является супруга – ФИО1 10.06.2022 и 04.07.2022 наследнику, принявшему наследство, были выданы свидетельства о праве на наследство и свидетельства о праве собственности на долю в имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу: на денежные средства в банках, транспортные средства, жилой дом, земельные участки.
Исследованными в их совокупности доказательствами установлено, что у заемщика Н. имеется наличие неисполненного обязательства перед банком в сумме 70 028,71 руб. Ввиду его смерти обязанность по возврату долга возлагается на наследника, принявшего его наследство, - ответчика, в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на время открытия наследства.
Исходя из представленных документов о стоимости принятого наследственного имущества на день смерти наследодателя (отчета № 1994/22 от 04.03.2022 об оценке рыночной стоимости автомобиля марки данные изъяты, составленного ООО «Центр профессиональной оценки и экспертизы «РОВЕР»; отчета № 1993/22 от 04.03.2022 об оценке рыночной стоимости автомобиля марки данные изъяты, составленного тем же ООО; выписок из ЕГРН на жилой дом и земельные участки; заключений о стоимости жилого дома и двух земельных участков, принадлежащих наследнику, представленных истцом), ответчик принял наследственное имущество стоимостью намного больше долга Н. перед банком по карте № 548401******5458.
При таких обстоятельствах иск в части взыскания задолженности по кредитному договору перед банком подлежит полному удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2300,86 рублей, что подтверждается платежным поручением № 870988 от 10.08.2022.
С учетом того, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы на оплату государственной пошлины должны быть возмещены истцу за счет ответчика в таком же объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Чувашского отделения № 8613 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк»:
1) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Н., умершего дата, задолженность по банковской карте № 548401******5458, выпущенной по эмиссионному контракту от 04.09.2012 №0393-Р-611188508, по состоянию на 19.07.2022 (за период с 14.12.2021 по 18.07.2022) - 70 028,71 руб., в том числе: основной долг – 62 104,74, проценты – 7 923,97 руб.,
2) расходы по оплате государственной пошлины – 2 300,86 руб.,
а всего – 72 329,57 (Семьдесят две тысячи триста двадцать девять) рублей 57 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня его принятия через Урмарский районный суд Чувашской Республики.
Судья Николаев Г.А.
Решение09.09.2022