УИД №
Гражданское дело №2-846/1-2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Курск 24 июля 2025 года
Кировский районный суд города Курска в составе:
председательствующего судьи Вялых Н.В.,
при секретаре Фроловой О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 29.12.2015 года выдало кредит ФИО1 в сумме 1 000 001,00 рублей под 23,5% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. По условиям договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 03.05.2018 года вынесено определение об утверждении мирового соглашения между ПАО Сбербанк и ФИО1, в котором ответчик признает, что остаток задолженности перед истцом по кредитному договору № от 29.12.2015 года по состоянию на 03.05.2018 составляет 694 928, 22 руб.. Должник надлежащим образом не исполнял условия мирового соглашения, в связи с чем был выдан исполнительный лист. После вынесения судебного акта кредитный договор не был расторгнут, и в соответствии с условиями договора продолжают начисляться проценты за просроченный основной долг до полного его погашения. Ответчику были начислены проценты за период с 04.05.2018 года по 27.03.2024 года по состоянию на 14.05.2025 года в размере 689 433, 69 рублей, в связи с чем в адрес ответчика направлено требование о возврате всей суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 29.12.2015 года за период с 04.05.2018 по 27.03.2024 (включительно) по просроченным процентам в размере 689 433, 69 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 788,67 рублей.
Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, явку представителя в суд не обеспечил. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрение дела в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не заявлено.
Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Спицына О.Ю. возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности. Кроме того, суду пояснила, что в соответствии с условиями мирового соглашения по состоянию на 03.05.2018 года задолженность составляет 694 928, 22 руб., в том числе: по основному долгу – 589 176,34 руб., по процентам – 92 706,06 руб., неустойка по просроченным процентам 4 421,11 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 11 624, 71 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 10 054, 44 руб. За период с 15.05.2018 года по 27.03.2024 года ФИО1 было внесено 803 023, 33 рублей. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию просроченных процентов за период с 04.05.2018 года по 09.06.2022 года. Таким образом, просроченные проценты за период с 10.06.2022 года по 27.03.2024 года составляют 233 962, 16 рублей. Оплаченные проценты за период с 10.06.2022 года по 27.03.2024 года составляют 135 722,86 рублей. Поэтому сумма просроченных процентов составляет 98 239,30 рублей.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по данным требованиям составляет три года.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Судом установлено и следует из материалов дела:
29.12.2015 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № от 29.12.2015 года, выдан ФИО1 кредит в сумме 1 000 001,00 рублей под 23,5% годовых, сроком на 36 месяцев, аннуитентный платеж в размере 38 970, 84 руб..
В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей (п.3.1 Общих условий).
По условиям договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно)(п.3.2.1 Общих условий).
Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Определением Кировского районного суда г. Курска от 03 мая 2018 года утверждено мировое соглашение, заключенное между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, по условиям которого:
1.Ответчик признает, что остаток задолженности перед Истцом по кредитному договору № от 29.12.2015 г. по состоянию на 03.05.2018 года составляет 694 928,22 руб. в т.ч.: по основному долгу - 586 176.34 руб., по процентам - 92 706,06 руб., неустойка по просроченным процентам - 4 421,11 руб., неустойка по просроченному основному долгу - 11 624,71 руб., а также оплатить расходы по уплате госпошлины в размере - 10 054,44 руб.
2. В целях добровольного урегулирования спора, возникшего между сторонами, Истец предоставляет Ответчику рассрочку в погашении задолженности, указанной в п.1 настоящего Соглашения, на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением, в том числе в соответствии с графиком платежей, указанном в Соглашении, а Ответчик обязуется соблюдать условия Соглашения и указанный график.
3. Истец отказывается от требования о расторжении кредитного договора № от 29.12.2015 г. Однако, Истец сохраняет за собой право предъявить указанное требование в судебном порядке в дальнейшем в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Ответчиком условий мирового соглашения. Стороны пришли к соглашению о том, что такое требование не будет тождественно заявленному по данному делу требованию о расторжении договора, поскольку оно будет вытекать, в том числе, из мирового соглашения.
4.Настоящим Соглашением Стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов: за предоставление рассрочки погашения задолженности Ответчик обязуется уплачивать Истцу проценты по ставке 23,50% годовых, начисляемые на остаток основного долга по настоящему Соглашению (далее - «текущие проценты»). При исчислении текущих процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
4.1.Ответчику предоставляется отсрочка погашения срочного основного долга. Накопленная за период действующей отсрочки задолженность по срочному основному долгу, по окончанию действия отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. (Если отсрочка указана в решения КПА).
4.2.Отсчет срока для начисления текущих процентов за пользование срочным основным долгом начинается со дня, следующего за днем утверждения настоящего Соглашения, и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по срочному основному долгу.
4.3.Отсчет срока для начисления отложенных процентов за пользование просроченным основным долгом начинается со дня образования задолженности по просроченному основному долгу и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по просроченному основному долгу.
5.Настоящим Соглашением Стороны устанавливают следующий порядок погашения задолженности:
5.1.Ответчик осуществляет погашение основного долга, в соответствии с установленным настоящим соглашением графиком погашения задолженности.
5.2.Погашение текущих процентов, предусмотренных пунктом 4.2 настоящего соглашения, осуществляется Ответчиком одновременно с погашением основного долга в соответствии с установленным настоящим соглашением графиком погашения задолженности.
5.3.Погашение отложенных процентов, предусмотренных пунктом 4.3 настоящего соглашения, может производиться Ответчиком в даты, отличные от установленных графиком платежей по Мировому соглашению, начиная с даты образования задолженности по текущим процентам за пользование просроченным основным долгом и заканчивая датой окончательного погашения задолженности по текущим процентам за пользование просроченным основным долгом.
5.4.Погашение процентов прошедших периодов осуществляется Ответчиком ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком погашения задолженности, указанном в мировом соглашении.
6.Даты, указанные в графе "Даты платежа" графика погашения задолженности, определяют дату погашения соответствующей суммы задолженности. Датой погашения задолженности по Соглашению (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со СЧЕТА Ответчика №. В случае закрытия указанного СЧЕТА погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета банковского вклада ОТВЕТЧИКА, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, или со счета дебетовой банковской карты ОТВЕТЧИКА (далее ИНОЙ СЧЕТ), открытого в валюте кредита в филиале ИСТЦА с учетом следующих требований: оформить письменно поручение о списании ИСТЦОМ с ИНОГО СЧЕТА текущих, просроченных платежей и неустойки по Соглашению,
- если ИНОЙ СЧЕТ является счетом банковского вклада, заключить к договору о вкладе дополнительное соглашение о списании ИСТЦОМ с ИНОГО СЧЕТА текущих, просроченных платежей и неустойки по Соглашению;
- если ИНОЙ СЧЕТ является счетом дебетовой банковской карты, оформить письменное поручение по ИНОМУ СЧЕТУ на перечисление с ИНОГО СЧЕТА текущих, просроченных платежей и неустойки по Соглашению.
Суммы, указанные в соответствующих строках графика, являются минимальными суммами, которые Ответчик обязан вносить в счёт погашения долга. Ответчик вправе досрочно погасить кредит или его часть при условии, что досрочное погашение осуществляется только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных платежей, и при условии подписания Ответчиком нового Графика платежей не позднее дня осуществления досрочного погашения и списания денежных средств в погашение обязательств по Соглашению. При исполнении Ответчиком вышеуказанных условий, сумма денежных средств в размере большем, чем это определено графиком, зачисляется в счет погашения ближайших платежей по Соглашению. При неисполнении Ответчиком вышеуказанных условий, сумма, превышающая установленный ежемесячный платеж, не принимается Истцом к исполнению. Стороны договорились, что в случае досрочного погашения задолженности по Соглашению, новый График платежей не подлежит утверждению в суде.
Ответчик обязуется обеспечить наличие необходимой суммы для списания в счет погашения задолженности по графику погашения задолженности на счете №, а также на ином счете.
7.Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Соглашению, в том числе, от третьих лиц, направляются в следующей очередности:
1) на возмещение судебных и иных расходов Истца, связанных с получением исполнения;
2) на уплату текущих процентов, процентов прошедших периодов, предусмотренных настоящим Соглашением;
3) на погашение задолженности по кредитному договору.
8.При нарушении Ответчиком условий настоящего Соглашения, в том числе, при нарушении установленного графиком платежей срока внесения платежа в погашение задолженности более чем на 10 дней, Истец вправе потребовать от Ответчика досрочного возврата оставшейся суммы задолженности по кредитному договору, а также текущих процентов и неустойки, начисленных в соответствии с настоящим Соглашением.
Для реализации указанного права Истец вправе обратиться в компетентный суд за получением исполнительного листа следующего содержания:
«Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2015 г. по состоянию на 03.05.2018 года в размере 694 928, 22руб. в т. ч.:
- по основному долгу - 586 176,34 руб.;
- по процентам - 92 706,06 руб.;
- неустойке по просроченным процентам - 4 421,11 руб.;
- неустойка по просроченному основному долгу - 11 624,71 руб.;
а также оплатить расходы по уплате госпошлины в размере - 10 054,44руб.».
9.Истец предъявляет исполнительный лист, указанный в п.8 настоящего Соглашения, к принудительному исполнению в пределах остатка задолженности по настоящему Соглашению.
10.С даты подписания Мирового соглашения, установить неустойку за просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Мировым соглашением, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
11.Ответчик дает согласие (акцепт) Истцу на списание денежных средств в пределах сумм просроченных платежей и неустойки, предусмотренных настоящим соглашением, со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт Ответчика, открытых у Истца для полного или (в случае недостаточности денежных средств на счетах Ответчика) частичного погашения образовавшейся просроченной задолженности по мировому соглашению, а также списание средств по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах для погашения просроченной задолженности перед Истцом по настоящему Соглашению. Для этих целей Ответчик уполномочивает Истца конвертировать денежные средства, находящиеся на указанных счетах, в валюту неисполненного Ответчиком обязательства перед Истцом в порядке и по курсу, установленному Истцом на дату списания денежных средств.
12.Настоящее Соглашение не является новацией, признается соглашением о рассрочке погашения задолженности по кредитному договору № от 29.12.2015 г. и не прекращает действие кредитного договора № от 29.12.2015 г.
ФИО1 задолженность по основному долгу была погашена 27 марта 2024 года, что следует из Истории погашения по договору (Приложение № к расчету задолженности).
Истец, обращаясь с настоящим иском указывает, что кредитный договор не расторгнут, в связи с чем ответчику были начислены проценты за период с 04.05.2018 года по 27.03.2024 года по состоянию на 14.05.2025 года в размере 689 433, 69 рублей.
Ответчик ФИО1 обратился в суд с заявлением о применении срока исковой давности.
С настоящим иском ПАО «Сбербанк России» обратился в суд 09.06.2025 года, что следует из Квитанции об отправке искового заявления в электронном виде, который поступил в суд 11.06.2025 года.
Следовательно, на дату обращения истца в суд срок исковой давности по платежам истек за период с 04.05.2018 года по 30 мая 2022 года.
В связи с чем, доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности истцом, являются состоятельными.
В связи с чем, размер просроченных процентов следует исчислять ко взысканию за период 29.06.2022 год по 27 марта 2024 года (дата погашения основного долга).
Из представленной истцом сведений о Движении просроченных процентов по состоянию на 14.05.2025 года, в которых указан размер начисленных процентов за каждый период, за период с 29.06.2022 год по 27 марта 2024 года размер начисленных и неуплаченных процентов составляет 233 962, 16 рублей, которая подлежит взысканию.
Кроме того, по мнению суда не подлежит взысканию, начисленные проценты на дату 22.01.2025 года, что следует из Движения просроченных процентов по состоянию на 14.05.2025 года, поскольку на 22.01.2025 года основной долг был уже погашен 27.03.2024 года.
Доводы представителя ответчика о том, что в период с 10.06.2022 года по 27.03.2024 года ответчиком были оплачены проценты в сумме 135 722, 86 рублей не нашли своего подтверждения, поскольку вносимые ответчиком денежные средства в сумме 135 722, 86 рублей – это проценты начисленные в соответствии с мировым соглашением.
С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу банка задолженность в сумме 233 962, 16 рублей.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 019 рублей в пользу истца ПАО Сбербанк.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от 29.12.2015 года в сумме 233 962, 16 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 019 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 31 июля 2025 года.
Судья Н.В.Вялых