Дело № 5-124/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

14 июля 2025 года город Саратов

Судья Ленинского районного суда г. Саратова Масалова Ю.В., при секретаре Слепченко В.С., с участием старшего помощника прокурора Ленинского района г. Саратова Алексеева А.А., рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ), в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП №, ИНН №), <данные изъяты>,

установил:

Прокуратурой Ленинского района г.Саратова на основании поручения прокуратуры области, направленного во исполнение информации Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации о признаках незаконной деятельности на финансовом рынке в деятельности комиссионных магазинов, осуществляющих свою деятельность под торговым наименованием «Победа», в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проведена проверка соблюдения требований законодательства о микрофинансовых организациях и потребительском кредитовании в деятельности индивидуального предпринимателя ФИО2, осуществляющего деятельность в помещениях по адресу: <адрес>, <адрес>, а также в помещении, расположенном по адресу: <адрес>.

По результатам проверки в отношении ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заместителем прокурора Ленинского района г. Саратова составлено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебное заседание индивидуальный предприниматель ФИО2 не явился, надлежаще извещен о дне разбирательства дела.

Выслушав старшего помощника прокурора, исследовав материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. Как следует из ч.1 ст.358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов осуществляется в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 196-ФЗ от 19.07.2007 «О ломбардах» (далее – Закон № 196-ФЗ), ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Как следует из ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет должен содержать условия договора потребительского займа, соответствующие Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)», а также следующие положения и информацию:

1) фирменное наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Федеральный закон №), профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

Установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО2 в помещениях, расположенных по адресу: <адрес>; <адрес>; <адрес>, находящихся в пользовании в соответствии с договорами аренды, осуществляет услуги по предоставлению потребительских займов населению, путем принятия товаров под залог имущества, с составлением притворных договоров комиссии, а именно договоров, заключенных без цели продажи принятых товаров, с единовременным предоставлением денежных средств.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ, по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. При этом ст. 999 ГК РФ предусмотрено, что по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии.

Индивидуальным предпринимателем ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комиссии № с ФИО6

Согласно объяснениям ФИО6 целью обращения к ИП ФИО2 явилось получение денежных средств для личных нужд в форме займа под залог имущества, цели реализации товара он не преследовал, денежные средства выплачены сразу после заключения договора.

Индивидуальный предприниматель ФИО2, заключая договоры комиссии на вышеуказанных условиях, денежные средства за переданное гражданами имущество передавал им в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества. Кроме того, переданное гражданами имущество, выкупалось последними с выплатой вознаграждения за его хранение.

Заключенные индивидуальным предпринимателем с физическими лицами договоры комиссии фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передавались непосредственного при заключении договоров, их существенные условия содержат существенные условия договора займа (сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения, срок предоставления займа).

Таким образом, индивидуальный предприниматель осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, по механизму, схожему с ломбардом.

Согласно пункту 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В силу части 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах» юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Индивидуальный предприниматель ФИО2 статусом ломбарда не обладает, соответственно в нарушение п. 8 ст. 8 Федерального закона №196-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О ломбардах» о своей деятельности в структурные подразделения не отчитывается, в государственном реестре ломбардов не состоит.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно действующему законодательству РФ, наряду с кредитными организациями лицами, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, являются микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закона №190-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О кредитной кооперации», Федеральный закон № 193-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Учитывая изложенное, индивидуальные предприниматели, а также организации, не обладающие статусом банка, или иной некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов.

Незаконная деятельность по предоставлению потребительских займов подтверждается материалами проверки, в том числе актом проверки от ДД.ММ.ГГГГ, составленным старшим помощником прокурора Ленинского района г. Саратова Алексеевым А.А.; решением № о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ; решением № о расширении предмета проведения проверки от ДД.ММ.ГГГГ; поручением о проведении проверки от ДД.ММ.ГГГГ; информацией Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № Т4-38-2/5364; рапортами оперативного дежурного ДЧ ОП № в составе УМВД России по г.Саратову ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ (КУСП № и №); двумя протоколами осмотра принадлежащих юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю помещений, территорий и находящихся там вещей, и документов от ДД.ММ.ГГГГ, составленными инспектором ОИАЗ ОП № в составе УМВД России по г. Саратову ФИО4; сведениями об административных правонарушениях; двумя рапортами инспектора ОИАЗ ОП № в составе УМВД России по г. Саратову ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ; двумя постановлениями о передаче материала проверки об административном правонарушении по подведомственности от ДД.ММ.ГГГГ; рапортом оперативного дежурного ДЧ ОП № в составе УМВД России по г. Саратову ФИО5 (КУСП 10011); рапортом инспектора ОИАЗ ОП № составе УМВД России по г. Саратову ФИО7; протоколом осмотра принадлежащих осмотра принадлежащих юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю помещений, территорий и находящихся там вещей, и документов от ДД.ММ.ГГГГ, составленному инспектором ОИАЗ ОП № в составе УМВД России по г. Саратову ФИО7; объяснениями ФИО10; объяснениями ФИО11; объяснениями ФИО12; объяснениями ФИО6; договором комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ; видеозаписью.

Постановлением судьи Ленинского районного суда г. ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО2 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 30 000 руб.

Решением судьи Саратовского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения жалобы ИП ФИО2 постановление Ленинского районного суда г. ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении ИП ФИО2 оставлено без изменения, жалоба ИП ФИО2 – без удовлетворения.

Таким образом, своими действиями индивидуальный предприниматель ФИО2 совершил административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ, а именно: повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, если это действие не содержит признаков уголовно наказуемого деяния, то есть осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) при отсутствии права на её осуществление.

Местом совершения административного правонарушения, является место выявления и пресечения противоправной деятельности ИП ФИО2: <адрес>.

Временем совершения административного правонарушения является время его выявления, а именно: ДД.ММ.ГГГГ.

Установленных законом оснований для прекращения производства по делу не имеется.

При назначении наказания учитывается характер совершенного правонарушения, личность виновного, отсутствие отягчающих и смягчающих вину обстоятельств, в связи с чем суд определяет назначить наказание в виде штрафа.

Руководствуясь ст. 29.9, ст.29.10 КоАП РФ,

постановил:

индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРНИП №, ИНН №), <данные изъяты>, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему административное наказание в виде штрафа в размере 50000 руб.

Реквизиты уплаты штрафа: УИН ФССП России (№). Наименование получателя: УФК по Саратовской области (УФССП России по Саратовской области л/с №); ИНН получателя: №; КПП получателя №; ОКТМО получателя №; Счет получателя: №; Корреспондентский счет банка получателя: №; КБК: №; Наименование Банка получателя: отделение Саратов Банка Росии//УФК по Саратовской области г. Саратов; БИК банка получателя: №.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 дней в Саратовский областной суд со дня вручения или получения копии постановления.

Судья