Дело № 2-3079/2025

64RS0043-01-2025-004672-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2025 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе председательствующего судьи Тереховой О.В.,

при секретаре Гаращенко А.С.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк», третьи лица: Центральный Банк Российской Федерации, Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, Управление Федеральной Службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Саратовской области, Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, о возложении обязанности совершить определенные действия

установил:

ФИО1 обратился в Волжский районный суд города Саратова с иском к ответчику акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» с требованиями возложить на ответчика обязанность заключить договор банковского вклада в письменной форме, на основании открытого истцом срочного банковского вклада в российских рублях, в личном кабинете мобильного приложения акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», договор банковского вклада: №, «Свой Вклад» от ДД.ММ.ГГГГ; просил в этом случае считать договор заключенным на условиях, указанных в решении суда, который частично или полностью может совпадать с договором банковского вклада «Свой Вклад», составленный на условиях банка, который истец предоставил сотруднику банка для проверки договора банковского вклада и подписания договора; обязать ответчика в дальнейшем, при открытии истцом вклада в личном кабинете мобильного приложения акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», либо в офисе банка, составлять договор банковского вклада в письменной форме, на основании ч. 1 ст. 836 ГК РФ. Исковые требования мотивированы тем, что 02 июля 2025 года ФИО1 был открыт банковский вклад в российских рублях «Свой вклад», в личном кабинете мобильного приложения акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», договор банковского вклада: №. Местом заключения договора банковского вклада № «Свой вклад» является филиал акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», расположенный по адресу: 410003, <...>. При обращении истца в указанный филиал 10 июля 2025 года ему по его просьбе не выдали вышеуказанный договор банковского вклада в письменной форме, заверенный подписью работника банка и печатью банка. Также ему по его просьбе не была выдана сберегательная книжка по открытому срочному банковскому вкладу. Полагая своим права указанными отказами нарушенными, со ссылкой на ч. 2 ст. 834, ч. 1 ст. 836 ГК РФ, указывая, что копия договора о вкладе обязательна должна быть в наличии у вкладчика для решения проблем, возникших при страховом случае, а также полагая, что полученный им в банке договор о комплексном банковском обслуживании и направленные на его электронную почту документы: выписка по счету вклада и справка о доступном остатке, не соответствуют требованиям ч. 1 ст. 836 ГК РФ и не являются копиями договора банковского вклада, составленного в письменной форме, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании заявленные требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск, указывая на то, что заключение между банком и истцом договора вклада было осуществлено в надлежащей форме и в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

При этом Гражданский кодекс Российской Федерации, предусматривает в качестве ограничения свободы договора, институт публичного договора, в рамках которого исключается право лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения и условий публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами (ст. 426 ГК РФ), и институт договора присоединения, условия которого, определенные одной из сторон, должны приниматься другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 4 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора, в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

В силу п. 2 ст. 834 ГК РФ договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Таким образом, договор банковского вклада относится к договорам присоединения, условия которого в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются одной стороной - банком в стандартных формах и который признается публичным договором, если другой стороной (вкладчиком) является гражданин (п. 2 ст. 834 ГК РФ).

Кроме того, в силу п. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с ч. 1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным (п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Таким образом, для совершения договора банковского вклада необходимо наличие двух последовательных юридических фактов, - заключение в письменной форме соглашения между банком и вкладчиком и фактическая передача банку конкретной денежной суммы, зачисляемой на счет вкладчика, открытый ему в банке.

Нормативными документами Банка установлены условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» (далее - Условия ДБО), к которым клиенты присоединяются при подключении системы дистанционного банковского обслуживания (далее - Система ДБО) в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Установлено, что условия ДБО размещены на официальном сайте банка в сети интернет по адресу: ittps://www.rshb.ru/natural/dbo/ibank в разделе «Документы».

Порядок размещения физическими лицами банковских вкладов в системе ДБО осуществляется нa основании условий размещения банковских вкладов физических лиц в акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк», размещенными на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: https://www.rshb.ru/natural/dbo/ibank в разделе «Документы».

Условия являются неотъемлемой частью Условий ДБО и устанавливают порядок размещения и обслуживания банковских вкладов физических лиц посредством системы ДБО, совершения операций по вкладам, открытым с использованием системы ДБО в подразделениях Банка, и с использованием системы ДБО, порядок начисления и выплаты процентов по вкладам, а также регулируют иные отношения, возникающие в связи с этим между пользователем и Банком.

У пользователя, присоединившегося к Условиям ДБО, существует возможность открытия вкладов посредством системы ДБО. При открытии вклада посредством системы ДБО пользователь соглашается с тем, что он ознакомлен и согласен с Условиями, условиями привлечения вкладов, тарифами, обязуется их соблюдать и выполнять.

Согласно п. 2.3. Условий, Условия определяют положения банковского вклада, заключаемого путем исполнения Банком распоряжения на открытие вклада, которое пользователь дает банку в соответствии с Условиями посредством системы ДБО путем последовательного выполнения указываемых в системе ДБО действий и заполнения соответствующих электронных форм и открытия банком счета по вкладу/счета по вкладу «До востребования». Подтверждением получения банком распоряжения на открытие вклада пользователя является чек, сформированный посредством системы ДБО для обозрения и печати пользователем.

После исполнения банком распоряжения пользователя, пользователь должен получить подтверждение размещения вклада при личном обращении в подразделение банка, в котором был открыт вклад, с документом, удостоверяющим личность.

Условия, чек и подтверждение размещения вклада являются заключенным между пользователем и банком договором банковского вклада с соблюденной письменной формой договора банковского вклада.

В случае продления договора банковского вклада в соответствии с условиями привлечения вкладов и настоящими условиями сформированный посредством системы чек и выданное пользователю подтверждение размещения вклада являются надлежащими документами, подтверждающими размещение вклада в соответствии с договором банковского вклада в рамках последующих сроков размещения вклада при продлении договора банковского вклада. В случае продления договора банковского вклада пользователь вправе дополнительно обратиться в банк для получения информации об условиях, на которых размещен вклад после продления договора банковского вклада.

Утрата пользователем подтверждения размещения вклада и/или чека не лишает его права распоряжаться вкладом. На основании письменного заявления пользователя ему может быть выдан дубликат подтверждения размещения вклада, а также пользователем может быть повторно сформирован посредством системы чек.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, посредством Мобильного приложения, подписанного им ключом простой электронной подписи направил в акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» Заявление на заключение договора срочного банковского вклада «Свой вклад», сумма вклада по договору – 300 000 руб., срок вклада – 91 день, т.е. по 01 октября 2025 года, процентная ставка 19,15 % годовых (л.д. 9-10).

В Заявлении на открытие срочного банковского вклада указаны вид вклада – срочный банковский вклад, сумма вклада – 300 000 руб., сроки и дата возврата займа – 91 день, сроки возврата займа – 01 октября 2025 года, минимальная гарантированная ставка по вкладу – 19, 150% годовых.

Также в Заявлении указано, что истец подтверждает, что с условиями, действующими на момент заключения договора Банковского вклада, Тарифами, Условиями привлечения вкладов, а также с порядком пролонгации вклада, в том числе с условиями перехода в иную суммовую градацию в случае заключении договора банковского вклада, предполагающего условие о неснижаемом остатке, ознакомлен и согласен.

Заявление было направлено ФИО1 с использованием мобильного приложения «Мобильный банк» (далее – мобильное приложение), в котором истец зарегистрировался удаленным способом с использованием номера. При регистрации в мобильном приложении ФИО1 согласился с условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк», Банковского вклада, Тарифами, Условиями привлечения вкладов. Далее заполнил шаблон заявления на открытие срочного банковского вклада «Свой вклад» №№, подписанного его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с вышеназванными правилами, Заявление истца на открытие срочного банковского вклада от 02 июля 2025 года принято банком, истцу открыт счет по вкладу, что подтверждается отметкой банка на заявлении, в котором указан номер договора, номер счета (л.д. 32).

Факт заключения договора банковского вклада № № на условиях, указанных в Заявлении на открытие срочного банковского вклада, а также факт перечисления истцом денежных средств в размере 300 000руб. на счет в банке, открытый в соответствии с условиями договора банковского вклада ответчиком не оспариваются.

Кроме того, истцом не оспаривается дистанционный порядок заключения договора банковского вклада, обмен документами между сторонами в электронном виде.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен договор банковского вклада № № от 02 июля 2025 года на условиях, согласованных в Заявлении на открытие срочного банковского вклада, договор заключен дистанционным способом с использованием мобильного приложения банка, возможность использования которого предусмотрена Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в акционерное обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» с использованием системы Мобильного банка и Интернет Банка, Условиями размещения банковских вкладов физических лиц в акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» с использованием системы Мобильного банка и Интернет Банка, а также приложение №1 к условиям вкладов с использованием ДБО.

При обращении истца в акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» с просьбой выдать ему письменный договор банковского вклада, ему выданы следующие документы: подтверждение №№ о размещении физическим лицом банковского вклада в акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» с использованием системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» и платежное поручение о зачислении денежной суммы на счет банковского вклада, открытого в акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» (л.д. 9-11).

Истец, обращаясь в суд с требованием обязать ответчика заключить договор банковского вклада в письменной форме, на основании открытого истцом срочного банковского вклада, ссылается на положения ч. 1 ст. 386 ГК РФ и полагает, что надлежащим соблюдением письменной формы договора является один письменный документ, подписанный сторонами, называемый им «Договор банковского вклада «Свой вклад».

Как было указано выше, в соответствии с ч. 1 ст. 836 ГК РФ письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 27 октября 2015 N 28-П "По делу о проверке конституционности пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан ФИО3, ФИО4, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 и ФИО8" п. 1 ст. 836 ГК РФ в части, позволяющей подтверждать соблюдение письменной формы договора "иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота", признан не противоречащим Конституции Российской Федерации, поскольку в этой части его положения, закрепляющие требования к форме договора банковского вклада, по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования не препятствуют суду на основании анализа фактических обстоятельств конкретного дела признать требования к форме договора банковского вклада соблюденными, а договор - заключенным, если будет установлено, что прием от гражданина денежных средств для внесения во вклад подтверждается документами, которые были выданы ему банком (лицом, которое, исходя из обстановки заключения договора, воспринималось гражданином как действующее от имени банка) и в тексте которых отражен факт внесения соответствующих денежных средств, и что поведение гражданина являлось разумным и добросовестным

В вышеназванном постановлении от 27 октября 2015 N 28-П Конституционный Суд РФ указал, что исходя из того что п. 1 ст. 836 ГК РФ допускает подтверждение соблюдения письменной формы договора банковского вклада выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, установленным банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, т.е. перечень документов, которые могут удостоверять факт заключения договора банковского вклада, не является исчерпывающим, внесение денежных средств на счет банка гражданином-вкладчиком, действующим при заключении договора банковского вклада разумно и добросовестно, может доказываться любыми выданными ему банком документами.

Также в постановлении Конституционного Суда РФ от 27 октября 2015 N 28-П указано, что договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком. Подобное регулирование процедуры заключения договора банковского вклада направлено на обеспечение фактического поступления денежных средств по договорам банковского вклада и отвечает интересам не только конкретных банков, но и всей банковской системы и в конечном счете - в силу ее значимости для устойчивого развития экономики Российской Федерации - как интересам финансово-экономической системы государства, так и интересам граждан-вкладчиков в целом. Вместе с тем подтверждение факта внесения вклада, по буквальному смыслу абзаца второго п. 1 ст. 836 ГК РФ, допускается и иными, помимо сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификатов, документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, к числу которых может, в частности, относиться приходный кассовый ордер, который по форме отвечает требованиям, утвержденным нормативными актами Банка России.

Согласно п. ст. 843 ГК РФ договором банковского вклада с гражданином может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (ст. 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

Анализируя вышеприведенные нормы законодательства, позицию, изложенные в постановлении от 27 октября 2015 N 28-П Конституционного Суда РФ, с учетом того, что п. 1 ст. 836 ГК РФ предусмотрено, что соблюдение письменной формы договора может подтверждаться выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаям, при этом перечень таких документов, не является исчерпывающим, суд приходит к выводу, что ответчиком при заключении договора банковского вклада с ФИО1 соблюдена письменная форма договора, составление единого письменного документа, подписанного сторонами при заключении договора банковского вклада не является обязательным. Договором банковского вклада №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, в совокупности являются Правила комплексного обслуживания, Правила размещения вкладов, Заявление ФИО1 на открытие вклада от 02 июля 2025 года с отметкой банка о его принятии, содержащая все существенные условия договора, и Тарифы Банка. Выдача сберегательной книжки договором банковского вклада, заключенного между сторонами не предусмотрено. Документом, подтверждающим внесение истцом денежных средств на счет в банке по договору банковского вклада является выписка по счету, направленная ответчиком в адрес истца, также содержащая все существенные условия договора банковского вклада.

Каких-либо доказательств тому, что отсутствие единого документа в виде договора банковского вклада создает для истца проблемы, возникшие при страховом случае, в материалах дела не имеется, указание на такие проблемы в иске является гипотетическим, не содержит каких-либо конкретных данных о нарушении прав истца.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что банк надлежащим образом исполнил обязанность по заключению договора банковского вклада, письменная форма договора ответчиком соблюдена, а также с учетом того, что договор вклада является публичным договором, и его заключение возможно лишь на условиях присоединения вкладчика – физического лица к его условиям, установленным банком, и заключение договора на условиях, предложенных истцом, противоречит нормам права, суд приходит к выводу, что исковые требования об обязании ответчика заключить договор банковского вклада в письменной форме, на основании открытого истцом срочного банковского вклада в российских рублях «Свой вклад», в личном кабинете мобильного приложения акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», договор банковского вклада: №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также требования считать договор заключенным на условиях, указанных в решении суда, который частично или полностью может совпадать с договором банковского вклада «Свой вклад», удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что суд не является законодательным органом власти, к полномочиям которого, в том числе, относится государственное регулирование гражданско-правовых отношений в сфере обязательственного права, порядка и условий заключения договоров между кредитными и иными организациями и гражданами, требования истца об обязании ответчика в дальнейшем при открытии истцом вклада в личном кабинете мобильного приложения акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», либо в офисе банка, составлять договор банковского вклада в письменной форме, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о возложении обязанности совершить определенные действия - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Волжский районный суд г. Саратова.

Мотивированное решение составлено 11 ноября 2025 года.

Судья О.В. Терехова