Гражданское дело № 2-84\2022
25RS0014-01-2022-000156-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Анучино 10 июня 2022 года
Анучинский районный суд Приморского края в составе: судьи Дмитриенко А.В., при секретаре Крившенко В.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, о взыскании судебных расходов, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, в обоснование указал, между ПАО Сбербанк и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен кредитный договор (Индивидуальные условия «Потребительского кредита») от 22.12.2020 <***>, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 222000 рублей на срок 48 месяца под 12,90 %
Согласно сноске 2 к преамбуле индивидуальных условий «Потребительского кредита» номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно н. 3.1 общих условий кредитования график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. приложения 2 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита п. п. 3.9.1.1; в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» п. п. 3.9.1.2.
06.10.2015 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п. п. 1.1. условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. т. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования.
06.10.2015 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание и получил дебетовую карту Maestro Социальная с номером счета карпа 40817 810 4 5000 0647777 (номер карты 220220******1046). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания п. 1.9 ДБО.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
06.07.2018 года должник подключил к своей банковской карте Maestro Социальная № счета карты 40817 810 4 5000 0647777 (номер карты 220220****** 1046) услугу «Мобильный банк», что подтверждают чек - смс-сообщение направленное на мобильный телефон клиента.
22.12.2020 года должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком, верно, введен пароль для входа в систему.
22.12.2020 года в 05:15 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.12.2020 года в 05:23 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.12.2020 года в 05:30 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету № 40817 810 4 5000 0647777 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» 22.12.2020 года в 05:30 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 222000,00 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 944,69 руб. в платежную дату - 22 (двадцать второе) число месяца, что соответствует графику платежей.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
05.02.2021 г. Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.
По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: проценты за кредит 27251,54 руб., в том числе просроченные 27251,54 руб., ссудная задолженность 218485,65 руб., в том числе просроченная 218485,65 руб., итого задолженность но состоянию на 10.01.2022 год составляет 245737,19 руб.
Согласно ответу нотариальной палаты Хабаровского края наследственное дело хранится у нотариуса ФИО3 (адрес: 692300, Приморский край, Анучино, Лазо, 9). Банк направлял запрос нотариусу с просьбой сообщить информация о наследниках, принявших наследство, однако ответ до настоящего времени не получен.
По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика являются: ФИО2 супруга.
Таким образом, имущество, приобретенное в собственность супругой заемщика, в период состояния в браке с заемщиком, является совместной собственностью супругов (при условии, что сделки по приобретению данного имущества являются возмездными) и 1\2 доля данного имущества входит в состав наследства заемщика.
Согласно Выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 173,15 рублей.
Согласно заявлению на получение кредита, Заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: , , . Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав от 28.10.2021 г. сведенья о правообладателе данного объекта недвижимости отсутствуют Государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, до передачи данных функций в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю, до 1998г. осуществляло бюро технической инвентаризации или администрации муниципального образования по месту расположения объекта недвижимости. Действующее законодательство не позволяет Банку получить информацию о правообладателе объекта недвижимости от этих организаций.
Поскольку ФИО2 входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальной наследницей Заемщика, фактически принявшей наследство.
Истец просит расторгнуть кредитный договор от 22.12.2020 <***>. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 долг по кредитному договору от 22.12.2020 <***> в размере 245 737,19 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 657,37 рублей.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание от ответчика ФИО2 представлено заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В удовлетворении иска просит отказать, в наследство умершего супруга не вступала, права собственности на ее дом супруг не имел.
Определением суда привлечены к участию в дело дети умершего ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Ответчики ФИО4 в судебное заседание не явился, корреспонденция возвращена «истек срок хранения».
Ответчик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца и ответчиков.
Изучив материалы дела, заявления сторон, суд приходит к следующему.
В соответствии ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.12.2020 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 222000 рублей, на срок 48 месяцев, под 12.90% годовых, для цели личного потребления.
Банк обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.
ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.
Согласно абзацу 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества абзац 2 ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ.
Из материалов наследственного дела № следует, из свидетельства о смерти № № ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ место смерти запись акта о смерти № место выдачи свидетельства № отдел записи актов гражданского состояния администрации Анучинского муниципального округа. Наследником к имуществу умершего ФИО1 подано заявление ФИО2 наследство заключается счет в Сбербанке, указано, что других наследников первой очереди наследников по праву представления, а так же нетрудоспособных лиц, которые бы находились на иждивении наследодателя, не имеется дата 09.07.2021 подпись. Представлено свидетельство о заключении брака № №, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован брак, запись акта о заключении брака № 28 между ФИО1 и ФИО5, жене присвоена фамилия Антощенко. Наследственное имущество состоит открытых в ПАО Сбербанк, счет № имеющий остаток на дату смерти 235,95 рублей, после смерти списаны 07.02.2021 года - 3200 рублей, 14.02.2021 - 30,00 рублей, 16.02.2021 года - 12700 рублей, счет № -90,87 рублей.
Из представленного договора собственником дома по адресу является с 18.09. 1992 года ФИО5, право собственности на движимое и недвижимое имущество за ФИО1 не установлено.
С учетом разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с положениями ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Определяя объем наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, суд считает необходимым включить в состав наследственной массы, к денежным средствам, находящимся на счете в банке и денежные средства которые были списанные ДД.ММ.ГГГГ - 3200 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 30,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 12700 рублей, после смерти, с банковского счета супруга.
При разрешении спора судом установлено наличие наследственного имущества в виде денежных средств на счетах банка в размере 16256,82 рублей, в связи с чем, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору с ответчика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, поскольку факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиками нашел свое подтверждение.
Требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчицы в пользу истца следует взыскать частично возврат государственной пошлины 650, 27 руб. пропорционально объему удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 – удовлетворить частично.
Кредитный договор <***> заключенный 22.12.2020 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1 - расторгнуть.
Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной и проживающей по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> в размере 16256 (шестнадцать тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 82 копейки.
Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки зарегистрированной и проживающей по адресу: , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 650 (шестьсот пятьдесят) рублей 27 копеек.
Разъяснить ответчику право при наличии обстоятельств, препятствующих исполнению судебного решения или затрудняющих его исполнение, обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда в соответствии со ст. 203 ГПК РФ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Анучинский районный суд Приморского края в течение месяца.
Судья Дмитриенко А.В.