№ 2-134/2023

УИД № 03RS0063-01-2022-003691-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года с. Шаран РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Алехиной О.Н.,

С участием представителя ответчик ФИО1 – ФИО2, представившего доверенность от 10.12.2022г.

при секретаре Насыровой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование своих требований указал, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа № 15279203 от 13.03.2022 г., согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 20500 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 28.03.2022 г. (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее -сайт). Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственно наручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)” и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07,2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительско-го кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В этой связи взыскатель снижает размер, подлежащих взысканию с Должника сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня= 20500,00 + 3075,00 + 25600,00 + 1435,00 = 50610,00 руб. Итого, общая сумма задолженности составляет 50610,00 рублей. В соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Судебный приказ был заемщиком отменен. Судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления.

На основании изложенного просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «Займер» суммы долга в размере 50610,00 руб. из которых: 20500,00 руб. - сумма займа, 3075,00 руб. проценты по договору за 15 дней пользования займом в период с 14.03.2022 г. по 28.03.2022 г., 25600,00 руб. - проценты за 183 дней пользования займом за период с 29.03.2022 г. по 28.09.2022 г. и 1435,00 руб. - пеня за период с 29.03.2022г. по 28.09.2022г., а также государственной пошлины в размере 1718,30 руб.

На судебное заседание истец, не явился, извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО МФК «Займер».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признал, просил расторгнуть кредитный договор либо отказать в удовлетворении иска, так как срок исковой давности пропущен, долг не может быть в 1,5 раза больше чем кредит, применить ст.333 ГК РФ.

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованием федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных а в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписавшего информацию.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определяется индивидуальными условиями договора займа.

Судом установлено, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа № от 13.03.2022г., согласно которому ООО МФК «Займер» передала ответчику денежные средства (заем) в размере 20 500 рублей, сроком до 28.03.2022 г., с процентной ставкой 365% годовых.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 20 500 рублей ООО МФК «Займер» выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 13.03.2022 г.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по договору займа № от 13.03.2022г., надлежащим образом не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем

Согласно кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно общих условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 4 договора микрозайма, на сумму займа начисляются проценты в размере 1% за каждый день пользования заемщиком неденежными средствами, то есть 365% годовых.

Согласно п. 12 договора займа в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату займодавцу суммы указанной в п. 6 индивидуальных условий настоящего договора. Заемщик, помимо суммы займа и начисленных процентов, уплачивает займодавцу пени из расчета 20% годовых от суммы займа и процентов за пользование займом, не возвращенных в срок, за каждый день нарушения обязательства.

Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика перед истцом по договору займа от 13.03.2022 г. по состоянию на 28.09.2022г. сумма задолженности составляет 50610,00 руб. из которых: 20500,00 руб. - сумма займа, 3075,00 руб. проценты по договору за 15 дней пользования займом в период с 14.03.2022 г. по 28.03.2022 г., 25600,00 руб. - проценты за 183 дней пользования займом за период с 29.03.2022 г. по 28.09.2022 г. и 1435,00 руб. - пеня за период с 29.03.2022г. по 28.09.2022г. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно официальному сайту Банка России на момент заключения договора потребительского займа 13.03.2022 г. предельное значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 365%.

Для защиты своих прав кредитор направил заявление мировому судье о выдаче судебного приказа. Однако судебный приказ №2-2108/2022 от 06.09.2022 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи судебного участка по Шаранскому району Республики Башкортостан от 15.09.2022г. в связи с поступившими возражениями ФИО1

Довод представителя ответчика ФИО2 о пропуске срока исковой давности судом отклоняется, так как в соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. Договор потребительского займа заключен между ООО МФК «Займер» и ФИО1 13.03.2022 г.. Последний платеж по потребительскому займу был произведен ФИО1 18.04.2022 года. Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истец обратился с иском в суд 21.10.2022 г.. Исходя из изложенного, срок исковой давности истцом не пропущен.

Довод представителя ответчика ФИО2 о том, что сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), не может быть больше полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, не состоятелен так как проценты по договору за 15 дней пользования займом в период с 14.03.2022г. по 28.03.2022г. – 3075,00 руб., проценты за 183 дней пользования займом за период с 29.03.2022г. по 28.09.2022г. – 25600,00 руб., пеня за период с 29.03.2022г. по 28.09.2022г. – 1435,00 руб., всего 30110 рублей, что меньше полутократного размера кредита 20500руб.х1,5=30750 руб.

Довод представителя ответчика ФИО2 о применении ст.333 ГК РФ и снижении неустойки (штрафа, пени) суд отклоняет, так как не усматривает несоразмерности, а ответчиком и его представителем не представлено наличие доказательств несоразмерности и оснований для снижения неустойки.

Довод представителя ответчика ФИО2 о том, что в договоре не указана процентная ставка и ограничения по начислению процентов, неустойки (штрафа, пени) опровергаются материалами дела, в которых имеется договор от 13.02.2022 г. № на первой и второй странице которого указаны процентная ставка и ограничения по начислению процентов, неустойки и иных мер ответственности.

Довод представителя ответчика ФИО2 о том, что долг по договору от 13.02.2022 г. № переуступлен судом отклоняется, так как в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком и его представителем не представлено доказательств о процессуальном правопреемстве и переуступке прав требования по данному договору.

Вследствие изложенного, исковые требования истца о взыскании основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям в размере 1718,30 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от 13.03.2022г. в размере 50610,00 рублей, в том числе: сумма займа – 20500,00 руб., проценты по договору за 15 дней пользования займом в период с 14.03.2022г. по 28.03.2022г. – 3075,00 руб., проценты за 183 дней пользования займом за период с 29.03.2022г. по 28.09.2022г. – 25600,00 руб., пеня за период с 29.03.2022г. по 28.09.2022г. – 1435,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» расходы по уплате госпошлины в размере 1718,30 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья О.Н. Алехина