Дело № 2-1-84/2025

УИД № 73RS0012-01-2024-000736-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» февраля 2025 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.,

при секретаре Кочетковой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №*** от **.**.**** на сумму 280 156 руб., в том числе: 251 000 руб. - сумма к выдаче, 29 156 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка но кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 156 руб. на счет заемщика № №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждено выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредит, а именно 29 156руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 777,76 руб. с **.**.**** 11 766,55 руб.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на **.**.**** задолженность заемщика по договору составляет 431 399,96 руб., из которых: сумма основного долга – 240 988,90 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 5 097,27 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 162 623,56 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 690,23 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № №*** от **.**.**** в размере 431 399,96 рублей, из которых: сумма основного долга – 240 988,90 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 5 097,27 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 162 623,56 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 690,23 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 285 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело без его участия, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

В соответствии со ст. 195, 196 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №№*** от **.**.**** на сумму 280 156 руб., в том числе: 251 000 руб. - сумма к выдаче, 29 156 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280156 руб. на счет заемщика №№***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в 251 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, что подтверждается выпиской по счету.

Факт заключения указанного кредитного договора и получения кредитных средств ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, заемщик ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

Согласно п. 7 кредитного договора срок кредита указан в количестве 48 мес. (л.д. 10).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 777,76 руб.

Как следует из иска и не оспорено ответчиком, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету истца у ответчика имеется задолженность по кредитному договору №№*** от **.**.**** в сумме 431 399,96 рублей, из которых: сумма основного долга – 240 988,90 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 5 097,27 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 162 623,56 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 690,23 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 285 руб.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

По условиям кредитного договора №№*** от **.**.**** предусмотрено, что ФИО1 обязан ежемесячно погашать задолженность, сумма погашения определена графиком платежей, последний платеж по графику предусмотрен **.**.**** (л.д. 15).

**.**.**** мировым судьей судебного участка №1 Мелекесского судебного района Ульяновской области отказано взыскателю ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности (в т.ч. штрафа) по договору о предоставлении кредита с должника ФИО1 в сумме 431399,96 руб. в связи с наличием спора о праве.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд **.**.****.

Таким образом, с учетом приведенных выше положений законодательства и разъяснений по их применению, поскольку кредитным договором установлено периодическое погашение задолженности, срок действия договора установлен до **.**.****, а с момента отказа в выдаче судебного приказа до даты подачи искового заявления прошло более 6 месяцев, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты по судебному приказу, по заявленным требованиям истек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, о чем было заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не имеется.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – **.**.****.

Судья А.С. Мягков