Дело № 2-726/2023
74RS0031-01-2023-000114-62
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 марта 2023 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.,
при секретаре Сухова О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года.
05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».
14 октября 2020 года между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 руб. под 26.4 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22 декабря 2020 года, на 20 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 611 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16753, 49 руб. По состоянию на 20 декабря 2022 года общая задолженность составляет 98 599,34 руб., в том числе: комиссии – 13 022,42 руб.; дополнительный платеж – 1866,80 руб.; просроченные проценты – 18 237,92 руб.; просроченная ссудная задолженность – 49 375 руб.; просроченные проценты – 7046,83 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 5 317 руб.; неустойка на просроченные проценты – 3733,27 руб. ФИО3 умер 05 марта 2021 года. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу.
Просит взыскать с наследников заемщика указанную задолженность, а также возместить расходы по уплате госпошлины в размере 3157,98 руб.
Представитель истца ПАО Совкомбанк, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 извещен, в судебное заседание не явился. Ответчик извещался заказной корреспонденцией, которая возвращена в суд по истечении срока хранения.
Ответчик ФИО2 извещен, в судебное заседание не явился. Ответчик извещался заказной корреспонденцией, которая возвращена в суд по истечении срока хранения.
Представитель третьего лица АО "Совкомбанк страхование" извещен, в судебное заседание не явился.
Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления (п. 2 ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации ).
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В судебном заседании установлено, что 14 октября 2020 года ФИО3 обратился в Банк с заявлением на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также с заявлением о предоставлении кредита (л.д. 13-14, 19).
14 октября 2020 года между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 руб. под 26.4 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 7-9).
Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, что следует из материалов дела.
Все существенные условия кредитного договора отражены в индивидуальных условиях, Общих условиях договора потребительского кредита (л.д. 26-34).
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (п. 3.5 Общих условий).
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.6 Общих условий).
Общее количество платежей по договору – 60. Минимальный обязательный платеж – 1471,32 руб. (п. 6 индивидуальных условий).
Льготный период кредитования составляет 225 дней, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода составляющий 1 359, 76 руб.
Договором предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых (п. 12 договора).
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заёмщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий).
При заключении кредитного договора, между ФИО3 и АО "Совкомбанк страхование" заключен договор страхования жизни и здоровья (л.д. 10-11).
ФИО3 обязался возвратить кредит и уплатить проценты, что следует из Общих условий.
Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что следует из выписки по счету. Кредит предоставлен 14 октября 2020 года (л.д. 41).
Из содержания выписки по счету, расчета задолженности, представленного истцом, следует, что заемщик допустил первую просрочку по кредитному договору в декабре 2020 года, после чего заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, 19 марта 2021 года списан последний платеж по договору (л.д. 41-42). За время пользования кредитом заемщиком внесены денежные средства в размере 16 753,49 руб. (л.д. 68).
Из материалов дела следует, что ФИО3 умер 05 марта 2021 года.
Нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № 186 за 2021 год. Наследство приняли: ФИО1 – племянник умершего, ФИО2 – племянник умершего. Наследница по закону второй очереди племянница умершего – ФИО5 от наследства отказалась в пользу племянника умершего ФИО1, путем подачи заявления. В поданном заявлении о принятии наследства в сведениях об иных наследниках указано, что есть еще наследница племянница умершего – ФИО3 Заявления о принятии или об отказе от наследства от других лиц, а также доказательства фактического принятия наследства в нотариальную контору не поступали. Сведения об иных наследниках ФИО3 в наследственном деле не имеется. Наследственная масса состоит из прав на денежные средства, находящиеся в АО КУБ, автомобиля. ФИО1 и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство в размере ? доли у каждого (л.д. 84).
По состоянию на 01 февраля 2023 года у заемщика возникла задолженность по кредитному договору 98 599,34 руб., в том числе: комиссии – 13 022,42 руб.; дополнительный платеж (страховые премии) – 1866,80 руб.; просроченные проценты – 18 237,92 руб.; просроченная ссудная задолженность – 49 375 руб.; просроченные проценты – 7046,83 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 5 317 руб.; неустойка на просроченные проценты – 3733,27 руб.
Следовательно, с момента принятия наследства ответчики как правопреемники наследодателя являлись сторонами спорного договора и в силу этого обязаны наряду с долгами наследодателя, образовавшимися к моменту смерти, нести обязанности, вытекающие из договора, возникшие после принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Из материалов дела следует, что ответчики приняли наследство после смерти наследодателя, в наследственную массу вошел автомобиль стоимостью 590 000 руб., а также права на денежные средства, находящиеся на счете <данные изъяты> остаток – 30 руб., на счете <данные изъяты> – 16 229,76 руб., открытых в АО КУБ (л.д. 59-60).
Также установлено, что у наследодателя имеются денежные средства, находящиеся на счете, открытом в АО Банк «Северный морской путь», в размере 1 996, 43 руб. (л.д. 61).
Таким образом, суд приходит к выводу, что наследственной массы достаточно для удовлетворения исковых требований по взысканию задолженности.
Несмотря на это, суд считает, что истцом неверно произведен расчет задолженности по уплате неустойки и комиссии, которые предъявлены к взысканию с наследников заемщика. Ответственность ответчиков по оплате неустойки, комиссии должна ограничиваться временными пределами. Так, установлено, что заемщик умер 05 марта 2021 года. Неустойка за неуплату процентов начислена заемщику уже после смерти, начиная с 23 мая 2021 года, неустойка на просроченный основной долг начислена также после смерти заёмщика, начиная с мая 2021 года. Таким образом, начисленная неустойка взысканию не подлежит.
Также истцом начислены комиссии за период с 19 ноября 2020 года по 19 сентября 2022 года в размере 13 022, 42 руб. Предел ответственности ответчиков следует ограничить до даты смерти заемщика, то есть, с 19 ноября 2020 года по март 2021 года (включительно). С ответчиков следует взыскать задолженность по комиссиям в размере 2860,81 руб.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчики приняли наследство в установленном законом порядке. С ответчиков солидарно следует взыскать задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 77 520,56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 49 375 руб.; просроченные проценты – 25 284,75 руб.; комиссия – 2 860,81 руб.
Контррасчет ответчиками не представлен.
Из договора страхования, заключенного между заемщиком и АО "Совкомбанк страхование", следует, что выгодоприобретателем по договору является заемщик, а в случае смерти – наследники (л.д. 10). Наследники с заявлением о выплате страховой премии не обращались. Встречный иск к страховой компании не предъявлен.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 3 157,98 руб. (л.д. 25).
Принимая во внимание объем удовлетворенных требований, с ответчиков в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов по уплате госпошлины 2 525,62 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 14 октября 2020 года в размере 77 520,56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 49 375 руб.; просроченные проценты – 25 284,75 руб.; комиссия – 2860,81 руб.
Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате госпошлины 2 525,62 руб., по 1 262,81 руб. с каждого.
В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, комиссии отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий
Мотивированное решение принято 30 марта 2023 года.