Дело № 2-112/2025
УИД: 52RS0040-01-2024-000878-90
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Навашино 31 января 2025 года
Нижегородской области
Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Золотовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 25.06.2022 года в сумме 92 319 руб. 02 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 00 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.06.2022 года банк заключил с ФИО1 кредитный договор ***, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:
– Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее – Заявление);
– Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия);
– Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы).
Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.
В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 05.12.2024 года размер задолженности за период с 23.12.2023 года по 05.12.2023 года составляет 92 319,02 руб., из них:
– 3 375,41 рублей – задолженность по процентам,
– 88 177,25 рублей – задолженность по основному долгу,
– 766,36 рублей – задолженность по неустойкам,
– 0,00 – рублей задолженность по комиссиям,
– 0,00 – рублей задолженность по страховкам.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 25.06.2022 года *** в сумме 92 319,02 рублей, в том числе: 88 177,25 рублей – задолженность по основному долгу; 766,36 рублей – задолженность по неустойкам, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, согласно которому не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4-оборот).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, отзыв на иск не представила, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не обращалась, сведения о причинах неявки ответчика у суда отсутствуют.
Согласно п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам.
При этом сообщение считается доставленным, если в результате уклонения адресата от получения корреспонденции в отделении связи она была возвращена по истечении срока хранения.
Адрес: ******* является последним известным местом жительства ответчика ФИО1, что подтверждается регистрационным досье, поступившим из МВД России (л.д.28). Извещение, направленное ответчику по указанному адресу, поступило в суд с отметкой почты «Истек срок хранения». Иной возможности известить ФИО1 о дне и времени рассмотрения дела у суда нет.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Согласно требованиям части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах судья
определил:
в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в порядке п.1, п.2 ст.233 ГПК РФ.
Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Также суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, что 23.06.2022 между ФИО1 (заемщик) и АО «Почта Банк» (кредитор) был заключен договор потребительского кредита *** по программе «Покупки в кредит» (л.д.10-11).
Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» ФИО1 выразила согласие на заключение договора с АО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» и Тарифы. При этом в рамках указанного договора ответчик просил банк:
– открыть ему счет в соответствии с Условиями;
– предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 4 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Индивидуальных условий.
Таким образом, кредитный договор *** от 23.06.2022 года был заключен на условиях присоединения ФИО1 к Общим условиям договора потребительского кредита АО «Почта Банк» по программе «Покупки в кредит». С данными документами и содержащимися в них условиями ответчик (заемщик) был ознакомлен и согласен, что отражено в п.14 и в п.23 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит».
Согласно условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредитный лимит в сумме 129 095,00 рублей с датой закрытия лимита 23.06.2022 года (пункт 1 Индивидуальных условий). Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита – 23.06.2025.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по Кредиту была определена в следующих размерах:
– процентная ставка № 1 в размере 47,88 % годовых (период действия процентной ставки № 1 –7 месяцев),
– процентная ставка № 2 – 10% годовых.
Согласно п. 1.7 Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
Как следует из п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», клиент обязан погашать задолженность ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.07.2022 года (л.д.10-оборот).
Порядок погашения задолженности регламентирован разделом № Общих условий договора потребительского кредита, согласно которым:
«3.1.Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.
3.2. В дату платежа Банк списывает в погашение задолженности размещенные на счете средства, но не более суммы платежа» (л.д.12).
Из выписки по счету, открытому в АО «Почта Банк» на имя ФИО1, составленной за период с 25.06.2022 года по 04.12.2024 года, следует, что 25.06.2022 года ответчику были предоставлены кредитные денежные средства в общей сумме 129 095 руб. 00 коп. (л.д.19-оборот – 20). Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств АО «Почта Банк» исполнило надлежащим образом.
Также из указанной выше выписки по счету следует, что после получения денежных средств ФИО1 в установленный срок не возвратила кредитные денежные средства, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность в пользу банка.
Согласно положениям ч.1 ст.811 ГК РФ:
«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, а именно указано, что со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 5 декабря 2024 года у ФИО1 имеется задолженность в пользу АО «Почта Банк» в сумме 92 319 рублей 02 копейки, в том числе:
– 88 177,25 рублей – задолженность по основному долгу,
– 3 375 41 рублей – задолженность по процентам,
– 766,36 рублей – задолженность по неустойкам (л.д.8).
Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил, альтернативного расчета суду не представил. В свою очередь, суд, проверив расчет истца и сопоставив его с выпиской по счету на имя ФИО1, находит данный расчет правильным.
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, суд принимает во внимание следующее.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 5 декабря 2024 года у ответчика имеется задолженность перед банком по уплате неустойки в сумме 766 рублей 36 копеек (л.д.8).
Из расчета суммы задолженности видно, что свои обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов ответчик не исполняет в течение продолжительного периода времени. В связи с этим суд полагает, что сумма неустойки в размере 766 руб. 36 коп. соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком и является соразмерной сумме неисполненных ФИО1 обязательств.
Согласно п. 8.5 Общих условий Договора потребительского кредита, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.
Из материалов дела следует, что 26 февраля 2024 года, в соответствии с пунктом 8.5 условий, в связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (л.д.21). Однако в установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.
9 июля 2024 года и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Навашинского судебного района Нижегородской области – мировым судьей судебного участка №1 Навашинского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ №2-919/2024 о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору в размере 91 552 рубля 62 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 473 рубля 00 копеек. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Навашинского судебного района Нижегородской области – мировым судьей судебного участка №1 Навашинского судебного района Нижегородской области от 22 июля 2024 года, вынесенным на основании заявления должника, вышеуказанный судебный приказ был отменен (л.д.9).
Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по вышеуказанному договору потребительского кредита № *** от 25 июня 2022 года, в связи с чем размер задолженности ответчика по состоянию на 5 декабря 2024 года составляет 92 319 рублей 02 копейки. На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у ФИО1 перед банком, ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору № *** от 25 июня 2022 года, ответчиком в суд не представлено.
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца АО «Почта Банк» подлежит взысканию сумма долга, образовавшаяся по кредитному договору *** от 25 июня 2022 года по состоянию на 5 декабря 2024 года, в сумме 92 319 рублей 02 копейки, в том числе:
– 88 177,25 рублей – задолженность по основному долгу,
– 3 375,41 рублей – задолженность по процентам,
– 766,36 рублей – задолженность по неустойкам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из платежных поручений № 54149 от 24.06.2024 года и № 78512 от 20.11.2024 года следует, что при подаче настоящего иска истец оплатил государственную пошлину в общей сумме 4 000 руб. 00 коп. (л.д.6-7).
Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 92 319 руб. 02 коп. подлежат удовлетворению, в силу приведенных положений закона с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору *** от 25 июня 2022 года, образовавшуюся по состоянию на 5 декабря 2024 года, в сумме 92 319 рублей 02 копейки, в том числе:
– 88177,25 рублей – задолженность по основному долгу,
– 3 375,41 рублей – задолженность по процентам,
– 766,36 рублей – задолженность по неустойкам,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек,
а всего взыскать 96 319 (Девяносто шесть тысяч триста девятнадцать) рублей 02 копейки.
Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд Нижегородской области.
Судья: С.В. Опарышева
Мотивированное решение изготовлено 31 января 2025 года.
Судья: С.В. Опарышева