Решение по делу № 2-25/2023 от 18.04.2023

УИД 74RS0031-01-2022-004669-58

Дело № 2-25/2023 (2-3878/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2023 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Рябко С.И.

при секретаре судебного заседания Закамалдиной М.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» признании факта наступления страхового события, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсацию морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее по тексту ООО «СК Ренессанс Жизнь», Страховая) об признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных исковых требований указывал на то, что 14.11.2020 между <ФИО>1 и ООО «ХКБ Банк» заключен кредитный договор <номер обезличен> согласно которому заемщику выдан кредит на сумму 128 701 руб. под 18,6 % годовых. В рамках данного кредитного договора <ФИО>1 был застрахован в ООО «СК Ренессанс Жизнь» по программе «КОМБО+». Страховая премия выплачена за счет кредитных денежных средств в размере 23 701 руб. Страховая сумма составляет 115 500 руб.

<дата обезличена> <ФИО>1 скончался, что является страховым случаем. Истец как наследник первой очереди обратился в страховую с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, предоставив все необходимые документы.

10.11.2021 года привел ответ от ООО «СК Ренессанс Жизнь» об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку заболевание, ставшее причиной смерти застрахованного, стало развиваться до заключения договора страхования, что является предшествующим состоянием и исключается из страхового покрытия.

28.01.2021 и повторно 13.04.2022 истец обратился к финансовому уполномоченному. 22.07.2022 года решением финансового уполномоченного отказано в удовлетворении требований ФИО2, по причине аналогичной в ответе страховой компании.

Не соглашаясь с решением финансового уполномоченного обратился за судебной защитой.

Просит признать смерть <ФИО>5 страховым случаем, взыскать с в свою пользу страховое возмещение в размере 115 500 руб., неустойку за период с 08.07.2021 по 06.12.2021 исходя из положений п. 5 ст. 28 Закона О защите прав потребителей в размере 115 500 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф (л.д.3-5).

Истец ФИО2 при надлежащем извещении участия при рассмотрении не принимал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.139 том 2).

Представитель истца – ФИО1. действующая на основании нотариальной доверенности (л.д.87-88 том 1) в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям и доводам, изложенным в иске. Настаивала на том, что смерть <ФИО>1 наступила скоропостижно, так как произошло внезапное закупоривание легочной артерии. Диагноз – тромбоэболия - выставлен только после смерти, и является скрытым заболеванием. Также ссылалась на то обстоятельство, что <ФИО>1 работал до момента смерти, в связи с его заболеванием ему легкий труд не предоставлялся, его никуда не переводили, ограничений и противопоказаний не было. Просила удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик ООО «СК Ренессанс Жизнь» о времени месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил (л.д. 113 том 2). Представил письменные возражения на исковые требования, в который указывает о том, что в соответствии с п.п 4.3, 4.3.16, 1.14 Полисных условий заявленное истцом событие не является страховым случаем. Договор страхования заключен с <ФИО>1 на случай наступления страховых событий: смерть застрахованного по любой причине (за исключением событий перечисленных в Разделе 4 Полисных условий) и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. <ФИО>1 при заключении договора страхования своей подписью подтвердил что получил на руки Полисные условия и договора страхования. Указывают, что п. 4.3 и п. 4.3.16 Полисных условии предусмотрено, что страховым случаем не является событие, произошедшее в результате предшествовавших состоянии или их последствий, а из медицинских документов следует, что заболевание, ставшее причиной смерти <ФИО>1 было диагностировано до заключения договора страхования, что является предшествующим состоянием являются исключением из страхового покрытия.

Также полагают необоснованными требования о взыскании неустойки, а в случае взыскания просит рассчитывать не с суммы страхового возмещения, а с суммы страховой премии. Считают необоснованными требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, поскольку Страховой не нарушались права истца, а в случае удовлетворения судом требований истца в этой части просили применить положения ст. 333 ГК РФ (л.д. 65-70 том 1).

Представители третьих лиц ООО «ХКФ Банк» и Службы финансового уполномоченного в судебном заседании участи не принимали, извещены надлежащим образом (л.д.109, 114 том 2).

Представителем финансового уполномоченного направлены письменные объяснения, в которых указывает, что решение финансового уполномоченного не подлежит отмене, несогласие потребителя с экспертизой проведенной по инициативе финансового уполномоченного не является основанием для назначения повторной (судебной) экспертизы. В случае пропуска истцом срока на подачу искового заявления, а также заявления иных требований - просит оставить его без рассмотрения (л.д.108-110 том 1).

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

При этом описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

В соответствии с подп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования по своему усмотрению определяют перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 14 ноября 2020 года между <ФИО>1 как заемщиком и ООО «ХКФ Банк» как кредитором заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 128 701 руб. на потребительские цели, в том числе 23 701 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору личного страхования, на срок 36 календарных месяцев (л.д.7-15 том 1).

В этот же день, 14 ноября 2020 года между <ФИО>1 как страхователем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» как страховщиком на срок с 14 ноября 2020 года и на 1095 дней, был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита <номер обезличен>, застрахованным лицом по которому являлся страхователь, выгодоприобретателем - застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации, объектом страхования - имущественные интересы застрахованного, связанные с наступлением определенных событий в жизни застрахованного, а также с его смертью, страховыми рисками: смерть застрахованного в результате несчастного случая (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий), инвалидность застрахованного I и II группы в результате несчастного случая (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий).

Договором страхования установлена страховая сумма в размере 115 500 руб. на весь срок действия договора страхования, а также страховая премия в размере 23 701 руб. (л.д.15-17, 73 том 1).

Факт оплаты страховой премии по указанному договору страхования сторонами не оспаривается.

В договоре страхования указано, что подписывая договор страхования страхователь подтверждает получение Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, Памятки страхователю по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (п.11.5).

В общих положениях Полисных условиях страхования дано понятие Болезнь – (заболевание) - нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период срока страхования или заявленное Страхователем (застрахованным) в заявлении при заключении договора страхования, а также явившееся следствием осложнений, развывшихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования, а также понятие Несчастного случая, под которым понимается внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов) фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических, онкологических, наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения внутренних органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития болезни (заболевания). Несчастный случай не является болезнью (заболеванием) (л.д. 76 оборот-80 том 1).

<ФИО>1 умер <дата обезличена>, что подтверждается свидетельством о смерти и справкой о смерти № <номер обезличен> (л.д.18, 28 том 1).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии <номер обезличен> <номер обезличен> от 15.03.2021 года (окончательное), составленному АНО «Центральная клиническая медико-санитарная часть), причины смерти установлены лечащим врачом – хирургом <ФИО>6, на основании предшествующего наблюдения за больным, смерть <ФИО>1 произошла от заболевания (п. 15 медицинского свидетельства о смерти), причиной его смерти явились: <данные изъяты> (л.д. 26-27 том 1).

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 29 октября 2021 года истец ФИО2 является наследником умершего <дата обезличена> отца <ФИО>1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследственное имущество (л.д. 49 том 1)

В июле 2021 года ФИО2 обратился в Страховую о предоставлении страховой выплаты в связи со смертью отца, однако получил отказ, поскольку заболевание, ставшее причиной смерти застрахованного, стало развиваться до заключения договора страхования, что является предшествующим состоянием и исключается из страхового покрытия (л.д. 29-30 том 1).

19 февраля2022 года ФИО2 вновь обратился с претензией к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в которой он просит признать факт наступления страхового события и выплатить страховое возмещение, поскольку его отец скончался скоропостижно (л.д. 31-32 том 1).

Не согласившись с принятым страховщиком решением, ФИО2 обратился в Службу финансового уполномоченного.

Решением Финансового уполномоченного от 1 июля 2022 года в удовлетворении требований ФИО3 отказано (л.д. 113-115 том 1).

В рамках рассмотрения обращения ФИО2, по инициативе Финансового уполномоченного назначена независимая экспертиза.

Согласно экспертному заключению ЗАО «РУСМАШЛЕКС» от 11.07.2022 № <номер обезличен>, причиной смерти <ФИО>1 явилось заболевание, возникшее до начала срока страхования, что не соответствует определению «Любая причина», указанному в Полисных условиях («...болезнь... возникшее в течение действия договора.»), в связи с чем факт наступления страхового события в соответствии с Полисными условиями не подтверждается сведениями, изложенными в медицинских документах.

Анализ предоставленных медицинских документов и литературных данных указывает на то, что у <ФИО>1 на протяжении длительного времени развивалось <данные изъяты>. До июня 2020 имела место стадия «<данные изъяты>» (отсутствие клинических проявлений заболевания). С июня по ноябрь 2020 имела место стадия «<данные изъяты>» (появление клинических симптомов заболевания: «<данные изъяты>»). В ноябре-декабре 2020 появилась «<данные изъяты>» (<данные изъяты>). Дальнейшее прогрессирование заболевания привело к необходимости ампутации обеих нижних конечностей и развитию смертельного осложнения - <данные изъяты> Исходя из вышесказанного, между <данные изъяты>, которое начало развиваться у <ФИО>1 задолго до появления первых симптомов (в июне 2020), и наступлением его смерти имеется причинно-следственная связь.

Таким образом, причины и обстоятельства заявленного события относятся к исключениям из ответственности страховщика (пункт 4.3.16 Полисных условий).

Согласно сведениям, указанным в выписном эпикризе из АНО «ЦКМСЧ» от 07.10.2020, Застрахованное лицо находилось на стационарном лечении с 25.09.2020 по 07.10.2020 с диагнозом: «<данные изъяты>

Таким образом, в соответствии с пунктом 4.1.9 Полисных условий, в отношении Застрахованного лица предусмотрены ограничения в страховании и (или) в страховом покрытии (л.д.116-120 том 1).

Не соглашаясь с решением Финансового уполномоченного, истец обратился с настоящим иском в суд. ФИО2 и его представителем заявлено ходатайство о проведении судебной экспертизы.

Определением суда от 14 октября 2022 года по делу была назначена комплексная судебно-медицинская экспертиза, проведение которой было поручено ГБУЗ «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы».

Согласно заключению экспертов установлено, что согласно данным, предоставленной на экспертизу медицинской документации, у гр. <ФИО>1 были диагностированы следующие патологические процессы и состояния:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

- <данные изъяты>

<данные изъяты> стопы. Операция <данные изъяты>

13.03.2021г. в АНО «Центральная клиническая медико-санитарная часть» г. Магнитогорск была констатирована биологическая смерть <ФИО>1, и выставлен заключительный клинический диагноз: «<данные изъяты>».

Следует отметить, что установление причины смерти человека проводится по результатам аутопсии, которая является патологоанатомической или судебно-медицинской процедурой, в процессе которой проводится посмертное вскрытие и исследование тела, в том числе внутренних органов. Аутопсия, не во всех случаях является обязательным условием для оформлением медицинского свидетельства о смерти (учетная форма <номер обезличен> Без вскрытия медицинское свидетельство о смерти может оформляться на умерших, заболевание которых было установлено ещё при жизни и явилось, по мнению медицинского работника, оформляющего свидетельство, основной причиной смерти. Согласно Медицинскому свидетельству о смерти, составленному лечащим врачом, хирургом <ФИО>10., основной причиной смерти гр. <ФИО>1 стала <данные изъяты>

<данные изъяты> — это внезапная закупорка ветвей или ствола легочной артерии тромбом (эмболом), образовавшимся в правом желудочке сердца или в правом предсердии сердца, или в венозном русле большого круга кровообращения и принесенных» с током крови. В результате ТЭЛА прекращается кровоснабжение легочной ткани. Развитие ТЭЛА происходит часто стремительно и может привести к гибели больного. Острая ТЭЛА может служить причиной остановки сердца и внезапной смерти. При срабатывании компенсаторных механизмов пациент сразу не погибает, но при отсутствии лечения очень быстро прогрессируют вторичные гемодинамические нарушения. Имеющиеся у пациента сердечно-сосудистые заболевания значительно снижают компенсаторные возможности сердечно-сосудистой системы и ухудшают прогноз. Симптомы ТЭЛА зависят от величины тромбов, внезапности или постепенности появления симптомов, длительности заболевания. Течение может быть очень разным - от бессимптомного до быстро прогрессирующего, вплоть до внезапной смерти. Клиника ТЭЛА может быть инфарктоподобная, напоминать бронхиальную астму, острую пневмонию. Иногда первым проявлением болезни является правожелудочковая недостаточность кровообращения. Главное отличие - внезапное начало при отсутствии других видимых причин нарастания одышки.

В данном клиническом случае у <ФИО>1 причинами развития <данные изъяты> и провоцирующими факторами для развития <данные изъяты> могли быть:

сердечно-сосудистые заболевания, предрасполагающие к появлению тромбов и эмболий в легочной артерии (ИБС, гипертоническая болезнь, кардиомиопатии, хроническая сердечно-сосудистая и дыхательная недостаточность, сопровождаются замедлением тока крови и венозным застоем);

септический генерализованный процесс (некрозы и трофические изменения стоп и

голеней);

длительное состояние обездвиженности (постельный режим после операции, ограниченная подвижности после ампутации бедра);

хирургические операции и внутрисосудистые инвазивные процедуры (например, центральный катетер в крупной вене);

курение, пожилой возраст.

Наибольшую опасность представляет ампутация нижних конечностей, при которой риск возникновения послеоперационных тромбозов выше, чем после реконструктивных операций на артериях и возрастает до 60-70% соответственно возрастает и риск развития ТЭЛА. Также следует отметить, что не у всех пациентов при атеросклерозе нижних конечностей или после ампутации конечности развивается ТЭЛА. Но при сочетанной сердечно-сосудистой патологии, при малоподвижном образе жизни риск ТЭЛА очень высокий.

По предоставленным медицинским документам <ФИО>1, обнаружено, что первые признаки заболевания, состоящего в причинно-следственной связи с наступлением его смерти стали регистрироваться с 25.09.2020, когда произошла госпитализация подэкспертного в кардиологическое отделение, где он находился с 25.09.2020 по 07.10.2020г, с диагнозом: «<данные изъяты>» (л.д.71-103 том 2).

Оценивая представленное заключение эксперта на предмет его относимости, допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и научно обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов экспертом приведены соответствующие данные из имеющихся в распоряжении эксперта документов, основываются на исходных объективных данных, учитывая имеющуюся в совокупности документацию, а также на использованной при проведении исследования научной и методической литературе.

Указанное заключение не противоречит и согласуется с независимой экспертизой, проведенной по инициативе Финансового уполномоченного.

Пунктами 1 и 3 статьи 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком 5 стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.

Наличие у страхователя заболевания, которое повлекло наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику, является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 ГК РФ.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из пункта 1.4 Полисных условий следует, что болезнь (заболевание) - нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период срока страхования или заявленное страхователем (застрахованным) в заявлении (декларации) при заключении договора страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.

Из пункта 4.1.9 Полисных условий следует, что на страхование принимаются лица в возрасте от 18 (восемнадцати) полных лет на дату выдачи полиса до 70 (семидесяти) полных лет на момент окончания действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, за исключением лиц, страдающих/страдавших следующими заболеваниями: близорукость более 7 (семи) диоптрий, хроническая почечная недостаточность, поликистоз почек, неспецифический язвенный колит, болезнь Крона, сахарный диабет, гемофилия, сердечно-сосудистая патология (включая ишемическую болезнь сердца, аритмии (включая мерцательную аритмию), гипертонию (II-IV степени), тромбоэмболии, аневризмы сосудов, перенесенные инфаркты, инсульты, операции на сердце и сосудах и т.п.), цирроз печени, хронический гепатит, злокачественные или доброкачественные опухоли, туберкулез, а также иными хроническими заболеваниями, требующими постоянных консультаций, лечения, обследований или наблюдения.

Пунктом 4.2 Полисных условий установлено, что при страховании на случай наступления событий, вызванных болезнями, страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным, в том числе по отдельным страховым рискам, если впоследствии будет установлено, что на дату заключения договора страхования лицо страдало хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы, нервной системы, иммунной системы, системы кроветворения, эндокринной системы, опорно-двигательной системы, системы пищеварения, а также хроническими заболеваниями иных органов и систем и (или) имели место травма (ы) или дефект (ы).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее в одну из вышеперечисленных категорий, то есть при заключении договора страхования страхователь не сообщил страховщику обстоятельства, перечисленные в пунктах 4.1 и 4.2 настоящих Полисных условий, и эти обстоятельства были выявлены после вступления договора страхования в силу, то страховщик вправе требовать признания такого договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ (пункт 4.3 Полисных условий).

Согласно пункту 4.3.16 Полисных условий не являются страховыми случаями события, произошедшие в результате предшествовавших состояний или их последствий.

В соответствии с пунктом 1.14 Полисных условий предшествовавшее состояние - любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство и т.п., диагностированное и/или не диагностированное, но о существовании которого подозревали, и/или о котором застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которым до заключения договора страхования (полиса) с участием застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями.

В настоящем случае <ФИО>1, заключая договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, в Заявлении на добровольное страхование указал, что НЕ страдает хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, НЕ страдает хроническими заболеваниями требующими постоянного лечения, консультаций, обследования, НЕ находится под наблюдением врача или в отношении него не запланировано лечение; за последние 2 года НЕ находился на больничном листе роком 3 недели подряд и более и НЕ направлялся на стационарное лечение; за последние 12 месяцев НЕ обращался за медицинской помощью, обследованием, консультацией по причине одного и того же заболевания более одного раза; Не находится под наблюдение врача и в отношении него НЕ запланировано лечение/операция. При этом он собственноручно подтвердил достоверность этих сведений, указав, что представление ложных и/или неполных сведений может повлечь отказ в страховой выплате (л.д.86 том 1).

Вместе с тем, нахождение <ФИО>1 на лечении как до заключения договора страхования, так после, наличие у него хронических заболеваний, сведения о перенесенных операциях, подтверждаются представленными медицинскими документами, выписками из медицинских учреждений, сведениями ТФОМС по Челябинской области и сведениями со Станции скорой медицинской помощи (л.д.102-107, 177, 178-180 том 1; л.д.1-22 том 2).

Следовательно, при заключении договора добровольного личного страхования <ФИО>1 были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

Оценивая заключение комплексной судебно-медицинской экспертизы в совокупности с остальными доказательствами по делу, суд приходит к выводу о том, что признаки заболевания, ставшего причиной смерти <ФИО>1, стали проявляться до заключения им договора страхования, то есть являлись предшествовавшим состоянием или последствием, что в соответствии с пунктом 4.3.16 Полисных условий не является страховым случаем.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, в связи с чем отсутствуют основания полагать о недобросовестности ответчика, доказательств обратного суду со стороны истца не представлено.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о недоказанности причинения вреда истцу виновными действиями ответчика и отсутствием оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

Доводы представителя истца о том, что <ФИО>1 до момента смерти работал, не является основанием для иной оценки доказательств судом, и не свидетельствует о возможности наступления страхового события.

В соответствии с частью первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацам первому и второму статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Частью первой статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, кассационному суду общей юрисдикции, апелляционному суду общей юрисдикции, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу. В случае, если указанная просьба заявлена обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях.

По общему правилу, установленному частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Стороной истца было заявлено о назначении по делу судебно-медиицнской экспертизы. Определением суда от 14 октября 2022 года по делу была назначена судебная экспертиза и расходы по ее оплате возложены на истца ФИО2, путем размещения денежных средств в размере 60 00 руб. на депозите Уаправления сСудебного департамента по Челябинской области.

Данное требование истцом исполнено, представлена квитанция о перечислении денежных средств в размере 60 000 руб. на депозит (л.д.47 том 2).

В суд также поступило ходатайство начальника ГБУЗ «ЧОБ СМЭ» об оплате проведенной экспертизы в размере 64 670 руб. (л.д. 104 том 2).

Учитывая, что заключение экспертов положено в основу решения суда, признано судом относимым и допустимым доказательством по делу, а в удовлетворении требований истца судом отказано, в связи с чем расходы по оплате судебно-медицинской экспертизы подлежат взысканию в полном объеме с истца ФИО2

Поскольку ФИО2 ранее было оплачено 60 000 руб., с него подлежат взысканию расходы на проведение судебной экспертизы в размере 4 670 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» признании факта наступления страхового события, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсацию морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 (<дата обезличена> года рождения, паспорт серии <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу Государственное бюджетное учреждение здравоохранения «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» (ИНН <номер обезличен>) расходы по оплате экспертизы в размере 4 670 (четыре тысячи шестьсот семьдесят рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2023 года.

Председательствующий: