Решение по делу № 2-49/2025 от 16.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-49/2025

Поступило в суд 25.11.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Лукьяненко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 19 июля 2017 г. между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 19 июля 2017 г. и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 19 июля 2017 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента/расчетом задолженности. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

01 ноября 2013 года состоялось юридическое присоединение ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ24. На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 14 марта 2016 года, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» от 8 марта 2016 года, «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка от 09 ноября 2017 года, а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «ВТБ 24» от 07 ноября 2017 года, Банк ВТБ 24 был реорганизован в форме присоединения к ВТБ (ПАО). 09 ноября 2017 года внеочередное общее собрание акционеров ВТБ приняло решение о реорганизации банка в форме присоединения к нему ВТБ 24. 17 сентября 2020 г. ВТБ 24 уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 294/2020/ДРВ от 17 сентября 2020 г. и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № 294/2020/ДРВ от 17 сентября 2020 г. 07.12.2015 г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 61727 рублей 69 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 40754 рубля 87 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 20972 рубля 82 копейки. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ВТБ 24 по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00руб. Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с 20 декабря 2017 г. по 17 сентября 2020 г. в размере 40754 рубля 87 копеек, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 20972 рубля 82 копейки. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в кредитном договоре. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных за №. Как следует из кредитного договора (Общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Определением мирового судьи от 15 апреля 2022 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро", ИНН: <***> задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2017 года в размере 61727 рублей 69 копеек, из которых: 40754 рубля 87 коп - задолженность по основному долгу, 20 972 рубля 82 коп - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 20 декабря 2017 года по 17 сентября 2020 года, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей (л.д.3-4)

Представитель истца НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское Бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 73-74, 4, 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен (л.д. 75, 76, 77), возражений против рассмотрения дела не представил, о причинах своей неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 8).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно копии паспорта, ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> (л.д. 26).

Согласно анкете-заявлению на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 14.07.2017 года ФИО1 просит выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), следующего типа: классическая кредитная карта ВТБ24 с операцией CASH-BACK (МС) (п. 1.1.1). Просит открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты, указанной в п. 1.1.1 настоящей анкеты-заявления в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте: рубли (п. 1.1.2). Предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 81000 руб. (п. 1.1.3). Извещен, что настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком, представляют собой Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий (п. 12.2). Ознакомлен и согласен со всеми условиями договора и обязуется неукоснительно их соблюдать (п. 12.3). Права требования по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения его одобрения на совершение данной передачи (уступки). Он будет обязан исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав (п. 12.6). Заключая Договор, он выражает согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. В случае если право Банка на такую уступку на момент совершения уступки предусмотрено законодательством Российской Федерации, вышеуказанный абзац применению не подлежит (п. 12.8) (л.д. 24-25).

Согласно Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 19.07.2017 года № (индивидуальных условий предоставления кредитного лимита) от 19 июля 2017 г Банк ВТБ (ПАО) устанавливает ФИО1 кредитный лимит (овердрафт) на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 81000 рублей (п. 1), срок действия договора – 360 (в месяцах), дата возврата кредита 19 июля 2047 года (п. 2), валюта в которой предоставляется кредит – российский рубль (п. 3); процентная ставка (в процентах годовых) – 28,00 % (п. 4); Схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (п. 6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12). Заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (п. 13).Заемщик согласен с общими условиями договора (п. 14). Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из: правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО); тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО); условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие), и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком (п. 21). ФИО1 уведомлен о полной стоимости кредита 28,000% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены (исходя из срока действия договора 360 мес.): сумма процентов 234306 руб. 30 коп, сумма процентов 14001 руб. Максимальная сумма кредита по продукту 299999 руб. (л.д. 22-23).

Согласно договору уступки прав (требований) №/ДРВ от 17 сентября 2020 Банк ВТБ (ПАО) передал, а НАО «Первое коллекторское бюро» приняло и оплатило права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (п. 2.1) В рамках настоящего договора Банк ВТБ (ПАО) передает, а НАО «Первое коллекторское бюро» принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении № 1 к настоящему договору. В соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ к НАО «Первое коллекторское бюро» переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспеченным договорам в полном объеме (обеспечение), а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (п. 3.1) (л.д. 27-28), Согласно выписки из приложения к договору уступки прав (требований) № 294/2020/ДРВ от 17 сентября 2020 г Банк ВТБ (ПАО) передал, а НАО «Первое коллекторское бюро» приняло все права (требования), в том числе по кредитному договору № от 19 июля 2017 г, заключенному с ФИО1, общая сумма уступаемых прав 61727 рублей 69 копеек, сумма основного долга по кредитному договору 40754 рубля 87 копеек, сумма процентов по кредитному договору 20972 рубля 82 копеек (л.д. 29).

Из выписки по лицевому счету за период с 14 июля 2017 года по 16.09.2020 года, расчета задолженности по состоянию на 30 сентября 2024 года следует, что между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 19 июля 2017 года заключен договор №, сумма кредита 81000 рублей, процентная ставка 28 %, вид кредита: кредитная карта. Ответчик воспользовался деньгами. Сумма снятий с карты 93029 рублей 47 копеек, уплачена (погашено) основного долга 52274 рубля 60 копеек, задолженность по основному долгу 40754 рубля 87 копеек. За пользование кредитом начислены проценты 28556 рублей 08 копеек, процентов уплачено (погашено) 7583 рубля 26 копеек, итого задолженность по процентам 20972 рубля 82 копейки. По состоянию на 17 сентября 2020 г задолженность по кредитным платежам составила: 40754 рубля 87 копеек – задолженность по основному долгу; 20972 рубля 82 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 20 декабря 2017 года по 17 сентября 2020 года (л.д. 12-13, 15-21)

Определением мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области, судебный приказ № от 08.04.2022 года о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 14).

Таким образом, представленными суду доказательствами подтверждено, что между сторонами (ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1) достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. ПАО «Банк ВТБ» свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства по кредитному договору, что подтверждается вышеприведенными доказательствами.

Кредитный договор заключен по желанию ответчика, установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался, является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.

Судом учитывается, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия данной сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом ПАО «Банк ВТБ» взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, а ФИО1 - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и начисленных процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных кредитным договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по ним.

Согласно представленным истцом доказательствам, обязательства по возврату и выплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2017 г в сумме 61727 рублей 69 копеек, из которых 40 754 рубля 87 коп - задолженность по основному долгу, 20 972 рубля 82 коп - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере, за период с 20 декабря 2017 г. по 17 сентября 2020 года.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанности, предусмотренной кредитным договором, ответчиком не представлено.

Исходя из этого, истец в соответствии с условиями кредитного договора вправе потребовать от ответчика возвращения суммы задолженности по кредитному договору, оснований для отказа истцу в осуществлении своего субъективного права не имеется.

Ответчик не доказал отсутствие своей вины в образовании задолженности по кредитному договору, контррасчет суду не представил.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора ответчиком не представлено.

Поскольку до настоящего времени ответчик не предпринял мер к погашению задолженности, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что недобросовестное поведение кредитора в данном случае по делу отсутствует.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ответчик дал согласие кредитору на уступку кредитором прав (требований) по кредитному договору третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковский операций (л.д. 22 об.).

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 19 июля 2017 года по состоянию на 30.09.2024 года в общей сумме 61727 рублей 69 копеек, из которых 40 754 рубля 87 коп - задолженность по основному долгу, 20 972 рубля 82 коп - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 20 декабря 2017 г. по 17 сентября 2020 г., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 15 февраля 2022 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 400 рублей (л.д. 10), по платежному поручению № от 07 ноября 2024 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 3600 рублей (л.д. 11). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца также в полном объеме.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2017 года в размере 61727 рублей 69 копеек, из которых: 40754 рубля 87 коп - задолженность по основному долгу, 20 972 рубля 82 коп - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 20 декабря 2017 года по 17 сентября 2020 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 65727 (шестьдесят пять тысяч семьсот двадцать семь) рублей 69 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

В окончательной форме решение изготовлено 23 января 2025 г

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-49/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2024-001782-35