Решение по делу № 2-1190/2023 от 22.08.2023

Дело № 2-1190/2023

УИД 75RS0003-01-2023-001965-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 г. г. Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Н.А.

при секретаре Перекрест Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Капитал Плюс» (далее – ООО «СФО Капитал Плюс») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 31.03.2012 между Национальным Банком «ТРАСТ» (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 на основании заявления последнего о предоставлении кредита на неотложные нужды были заключены Договор № 2114178064 (далее – Кредитный договор) и Договор <***> (далее – Договор о расчетной карте) офертно-акцептным способом путем подписания должником Заявления, содержащего оферту должника о заключении с ним смешанного договора. Так, в рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте и обязался их соблюдать. Согласно условиям Договора <***> должник получил Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10% годовых. С момента заключения Договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № 12-06-УПТ от 17.10.2019 Банк уступил право требования данной задолженности АО «ФАСП», которое, в свою очередь, на основании договора цессии № 3 от 17.10.2019 переуступило ООО «СФО Капитал Плюс» право требования задолженности, размер которой по договору <***> согласно Реестру заемщиков к договору цессии № 3 от 17.10.2019 составлял 261 895,27 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу за период с 31.03.2012 по 26.02.2023 – 78 483,38 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 31.03.2012 по 26.02.2023 – 183 411,89 руб. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Капитал Плюс» задолженность по Договору за период с 31.03.2012 по 26.02.2023 в размере 261 895,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 818,95 руб.

Истец ООО «СФО Капитал Плюс», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах его неявки суду не сообщил, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не сообщил, ранее представил в суд заявление, в котором указал о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из требований ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2). В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Вместе с тем, как следует из пункта 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 31.03.2012 НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключило с ответчиком Договор о расчетной карте <***> и предоставило ему расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта со сроком действия – 3 года, на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тарифах по операциям с использованием банковских карт (Тарифный план ТП-02). Ответчик принял на себя обязательство вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки путем внесения ежемесячного обязательного платежа.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату очередного платежа.

Заемщик в указанном выше заявлении выразил свое согласие на присоединение к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тарифам по операциям с использованием банковских карт в редакции, действующей на момент активации им карты.

Факт подписания данных документов и выполнения Банком принятых на себя обязательств в полном объеме в суде не оспаривался. Ответчик воспользовался данной услугой, активировал указанную расчетную карту, пользовался денежными средствами, что подтверждается материалами дела и доказательств иного у суда не имеется.

Вместе с тем, заемщик взятые на себя обязательства не исполняет, платежи в счет погашения кредита в соответствии с условиями договора не вносит, задолженность не погашена, доказательств иного суду не представлено.

В соответствии с п. 7.2.13 Условий Банк имеет право уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

17.10.2019 между НБ «ТРАСТ» (ПАО) (Цедент) и АО «ФАСП» (Цессионарий) заключен договор № 12-06-УПТ уступки прав требований, в соответствии с которым Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования по Кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками согласно перечню (Реестр заемщиков), являющемуся Приложением № 1 к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором.

В Реестр заемщиков № 1 от 21.10.2019 включен кредитный договор №2079216555 от 31.03.2012, заключенный с ФИО1, размер задолженности по которому составлял 261 895,27 руб., в том числе основной долг - 78 483,38 руб., просроченные проценты – 183 411,89 руб.

17.10.2019 между АО «ФАСП» (Цедент) и ООО «СФО Капитал Плюс» (Цессионарий) заключен договор № 3 уступки прав требований, в соответствии с которым Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования по Кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками согласно перечню (Реестр заемщиков), являющемуся Приложением № 1 к Договору, в объеме и на условиях, установленных Договором.

11.03.2021 ООО «СФО Капитал Плюс» направило ФИО1 уведомление о новом кредиторе и требование о погашении задолженности в пользу ООО «СФО Капитал Плюс».

Вынесенный ранее мировым судьей судебного участка №5 Железнодорожного судебного района г. Читы судебный приказ № 2-1966/2021 от 30.04.2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 31.03.2012 в пользу ООО «СФО Капитал Плюс» по заявлению должника отменен 29.03.2022.

При этом согласно представленным материалам исполнительного производства № 24946/22/75032-ИП от 24.03.2022, возбужденного на основании указанного выше судебного приказа № 2-1966/2021 от 30.04.2021, постановлением от 11.04.2022 оно прекращено в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 0 руб.

Информации об оплате задолженности на момент рассмотрения дела у суда не имеется.

Согласно расчету, выполненному истцом, задолженность ответчика по кредиту за период с 31.03.2012 по 26.02.2023 составляет 261 895,27 руб. Ставить под сомнение представленный истцом расчет у суда нет оснований, стороной ответчика данный расчет не опровергнут.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

При исчислении срока исковой давности применительно к заявленным в рамках настоящего дела требованиям суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно Тарифному плану ТП-02 срок действия карты составляет три года. Таким образом, срок действия карты, предоставленной ФИО1 по договору <***> от 31.03.2012, заканчивается 31 марта 2015 г., и с 01 апреля 2015 г. начинается течение срока исковой давности.

Вместе с тем, к мировому судье судебного участка № 5 Железнодорожного судебного района г. Читы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился 24 апреля 2021 года, что подтверждается штемпелем «Почта России» на конверте, тогда как срок исковой давности истек 01 апреля 2018 года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений. Поэтому применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности не только защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний, но одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности, который истек 01.04.2018, то есть не только до обращения в суд с исковым заявлением 16.06.2023, но так же и до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

В связи с отказом истцу в иске не подлежит удовлетворению производное требование о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте, судебных расходов – отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Соловьева

Мотивированное решение изготовлено 31.08.2023