Дело №2-1297/2023

18RS0011-01-2023-001071-39

Решение

Именем Российской Федерации

г. Глазов 20 июня 2023 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Бушмакиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «РСВ» обратилось суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на условиях договора, ответчик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» и СВЕА Экономи Сайпрус лимитед заключен договор уступки прав требования, к которому перешло право требования долга. В последующем СВЕА Экономи Сайпрус лимитед ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составила 76906,75 руб., 39972,87 руб. основной долг, 14212,61 руб. проценты, задолженность по процентам начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ 21808,49 руб., задолженность по госпошлине 912,78 руб. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам по договору составляет 54185,48 руб. за период с 12.01.2013 по 21.08.2020. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в сумме 54185,48 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1825,56 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно иску просят рассмотреть дело в отсутствии представителя. Дело рассматривается в отсутствии представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело рассматривается в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. Ранее представил заявление о применении срока исковой давности, о снижении неустойки. (л.д.36)

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ООО «РСВ» является юридическим лицом, зарегистрированным в Едином государственном реестре юридических лиц, ОГРН <***>, ИНН <***>.(л.д.16-18)

ПАО «МТС-Банк» согласно уставу, является юридическим лицом, наименование банка с ОАО «МТС-Банк» изменено в соответствии с решением Внеочереднеого Общего собрания акционеров от 31.10.2014 (протокол №). (л.д.16)

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) (здесь и далее нормы права приведены в редакции на день заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МТС-Банк» открыл счет, выпустил банковскую карту с условием кредитования счета, сроком действия до 09.2015 года, со следующими условиями кредитования: кредитный лимит 40000,00 руб., процентная ставка – 47 % годовых.(л.д.9-10)

Таким образом, между Банком и ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условием кредитования счета № МТСК58017689/810/13.

В заявлении заемщик указал, что присоединяется к Тарифам за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета и Общим условиям обслуживания физических лиц по продукту банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц (далее- Общие условия).

Согласно пункту 8.13 Общих условий за пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дня по решению Правительством Российской Федерации, исходя из календарных дней в году.

Минимальная сумма внесения средств на счете определяется тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (пункт 8.14 Общих условий).

Согласно пункту 8.15 Общих условий держатель карты, имеющий задолженность по кредиту, для подтверждения своего права на пользовании картой, ежемесячно, в течение платежного периода размещает на счет сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счете, установленную тарифами; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий отчетный период – в случае выполнения условий льготного периода кредитования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за соответствующий расчетный период, при невыполнении условий льготного периода кредитования; технический овердрафт – в полном объеме; минимальные суммы внесения на счет в предыдущие платежные периоды и начисленные проценты – в полном объеме; суммы штрафных санкции.

Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед Банком путем внесения денежных средств на счет (пункт 8.16 Общих условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - путем выставления держателю карты заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком держателю карты заключительного счета-выписки является день ее формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счета-выписки определяется по усмотрению Банка. Заключительный счет-выписка направляется держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности (пункт 8.7 Общих условий).

Согласно пункту 11.16 Общих условий Банк вправе переуступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам без согласия держателя карты.

Из возражения ответчика следует, что последний не оспаривает факт заключения кредитного договора и получения денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и СВЕА Экономи Сайпрус лимитед заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым к СВЕА Экономи Сайпрус лимитед перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ответчиком. (л.д.20) Сумма требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 54185,48 руб., в том числе сумма основного долга 39972,87 руб., проценты 14212,61 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА Экономи Сайпрус лимитед и ООО «РСВ» заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым от СВЕА Экономи Сайпрус лимитед к ООО «РСВ» перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ответчиком. (л.д.20оборот) Сумма требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 776906,75 руб., в том числе сумма основного долга 39972,87 руб., проценты 14212,61 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 21808,49 руб., госпошлина 912,78 руб.

Из представленных реестров (перечней должников) следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения в суд, сумма задолженности по кредитному договору не изменялась и составляла 54185,48 руб., в том числе сумма основного долга 39972,87 руб., проценты 14212,61 руб.

Истцом детального расчета задолженности и исковых требований не представлено, как и не представлена выписка по счету карты, отражающая движение денежных средств по счету.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), в соответствии с графиком, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" от 29 сентября 2015 года N 43.

Согласно Тарифам по кредиту, минимальная сумма внесения средств на счет – 5% от задолженности, но не менее 100 руб. (л.д. 19 дела № судебного участка № г.ФИО2)

Из представленных реестров (перечней должников) судом установлено и следует, что начиная с 09.10.2014 по день обращения в суд, сумма задолженности по кредитному договору не изменялась и составляла 54185,48 руб., в том числе сумма основного долга 39972,87 руб., проценты 14212,61 руб., т.е. с 09.10.2014 Банком прекращено начисление процентов, указанное означает, с учетом положений пункта 8.7 Общих условий, до указанной даты – 09.10.2014 должнику (ответчику) предъявлено требование о досрочном погашении кредита, поскольку начисление процентов прекращается в случае предъявления кредитором такого требования.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом требования полного досрочного погашения задолженности, изменив срок исполнения денежного обязательства по договору на 09.10.2014.

После 09.10.2014 ответчик никаких операций по счету, никаких действий, которые могли быть расценены как действия свидетельствующие о признании долга.

Кроме того из материалов дела следует, что в связи с заключением кредитного договора ответчику была выдана банковская карта, срок действия которой определен до сентября 2015 года, т.е. о неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору кредитору должно было быть известно не позднее сентября 2015 года. Сведений о перевыпуске карты истцом не представлено.

Истец согласно заявлению о выдаче судебного приказа 16.09.2020 (согласно штемпелю почты на конверте) обратился к мировому судье судебного участка <данные изъяты> с требованием о взыскании задолженности по данному кредитному договору, на основании чего 29.09.2020 был выдан судебный приказ, который был отменен определением того же суда от 12.03.2021, в связи с поступлением возражений должника.(л.д.6-7)

Поскольку истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, в период с даты обращения банка в суд (16.09.2020) и до момента отмены судебного приказа (12.03.2021) течение срока исковой давности не осуществлялось, т.е. всего 5месяцев 27 дней. (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Исковое заявление направлено в суд 15.04.2023, о чем свидетельствует штамп почтовой связи на конверте, то есть за пределами срока исковой давности. (л.д.25)

Следовательно, срок исковой давности в отношении задолженности возникшей ранее ДД.ММ.ГГГГ банком пропущен (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 5 месяцев 27 дней).

Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком применению срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено.

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, суд считает необходимым отменить меры принятые для обеспечения иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> в сумме 54185,48 руб., и расходов по оплате госпошлины в размере 1825,56 руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Е.П. Чупина