Решение по делу № 2-326/2024 от 22.01.2025

Производство № 2-9/2025

УИД 28RS0012-01-2024-000651-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 года п. Магдагачи

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Шаталовой О.Ю.,

при секретаре Губеевой Ю.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) в обоснование которого указал, что до 2024 года истец являлся клиентом Банка ВТБ (клиентский отдел п. Магдагачи Амурской области), имеет расчетный счет, на который ему, как участнику СВО, перечислялись денежные средства. Также у него имелась кредитная карта с лимитом 100 000 рублей, и дебетовая карта на которой находились денежные средства в размере 30 000 рублей.

24 июня 2023 года истцу на телефон поступил звонок. Звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, назвал все данные истца. Истец подтвердил информацию, при этом никаких кодов и других данных звонившему истец не сообщал. После телефонного разговора истец обнаружил, что в телефоне появились приложения «Озон Банк» и «Яндекс Банк». ФИО1 их удалил, так как данными банками и приложениями не пользуется. После этого он обнаружил, что с его счетов в Сбербанке и ВТБ исчезли денежные средства, всего было снято около 300 000 рублей.

После обращения в офисы Сбербанка и Банка ВТБ истцу стало известно, что денежные средства были переведены на счета в «Озон Банк» и «Яндекс Банк». Однако счета в этих банках он никогда не открывал, пароли и логины для входа в эти банки ему не известны, зайти в приложения у него не получается.

Из выписок по лицевым счетам истцу стало известно, что мошенники пытались перевести денежные средства с его счета, при этом Банк ВТБ трижды блокировал попытки перевести денежные средства в размере 65 000 рублей и 95 000 рублей, однако перевод денежных средств в размере 145000 рублей на карту МИР неизвестного ему получателя был осуществлен успешно.

Истец обращался в ООО «Озон Банк» и АО «Яндекс Банк» с просьбой вернуть денежные средства, но от банков ответов не получил. До настоящего времени денежные средства ему не вернули.

Каким образом денежные средства были переведены на счета в другие банки и посторонним лицам истцу не известно. Истец полагает, что банк не принял должных мер по обеспечению безопасности денежных средств.

Согласно выписками 24.06.2023 был осуществлен перевод между счетами № (счет в Банке ВТБ) и № (счет в Сбербанке) на сумму 93000 рублей, с комиссией 6077 руб., далее между счетами № и № на сумму 184585,30 руб. и далее со счета № на счет в Озон Банк в размере 90000 рублей, и на счет в Яндекс Банк в размере 42585 рублей, а также на карту МИР неизвестного истцу лица на сумму 145000 рублей. Таким образом, 24.06.2023 произошло списание со счетов на общую сумму 277585 рублей. Все операции были совершены без согласия истца, при этом банком не была обеспечена безопасность вверенных ему денежных средств. Надлежащий контроль за операциями по счетам банком в данном случае не обеспечен, что привело к списанию денежных средств.

ФИО1 просит суд взыскать с Банка ВТБ (ПАО) денежные средства в размере 277585 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, дополнительно суду пояснил, что в настоящее время у него имеются открытые счета в Банке ВТБ (ПАО), при этом он ими не пользуется. Денежные средства были переведены с его счетов, открытых в ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО), на счета в ОЗОН Банке и Яндекс Банке, после - на счета третьих лиц. Каких – либо правопритязаний к иным банкам у него не имеется, считает, что банк ВТБ (ПАО) не обеспечил безопасность денежных средств, размещенных на его счетах. В выплате страхового возмещения ответчиком было отказано, поскольку действия не отнесены к страховому случаю. Ему на телефон позвонили, представились сотрудниками Банка ВТБ (ПАО), сообщили, что стороннее лицо намеревается снять денежные средства с его счета, предложили прослушать аудиозапись, где были озвучены его фамилия, имя, отчество, сведения о том, когда он вернулся с СВО, какие суммы лежат на счетах. При этом, он только прослушивал сообщение, какие – либо пароли, коды не требовали. За это время были осуществлены незаконные переводы с его счетов. По данному факту он обратился в ОМВД России по Магдагачинскому району. Какие – либо смс – сообщения от портала госуслуг, от банков в ходе телефонных разговоров не поступали. Поступал многозначный код, но он его не озвучивал. Он не сообщал звонившим кодов, либо паролей. После этого в телефоне появился логотип ОЗОН Банк и Яндекс Банк, где было указано его имя – Виталий. Открыть его он не смог, после чего удалил. Приложения указанных банков он на телефон не скачивал. Он обращался в ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО) по вопросу возврата ему денежных средств, в чем было отказано, рекомендовано обратиться в правоохранительные органы.

Представитель ответчика Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещены, о причинах неявки в суд не сообщили, ходатайств – не заявлено.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом того, что ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в свое отсутствие - не заявил, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки - суду не представил, суд считает возможным, с учетом мнения истца, рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, ООО «ОЗОН Банк», АО «Яндекс Банк», АО «СОГАЗ», ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей третьих лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение заказать или приобрести товары (работы, услуги), возникающие правоотношения регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что на имя ФИО1 ПАО Сбербанк 19.06.2017 открыт счет №.

24 июня 2023 года со счета №, открытого в ПАО Сбербанк, произведены операции по перечислению на счет №, открытый в Банке ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 95 000 рублей, 55 000 рублей, 250 рублей.

Кроме того, 24 июня 2023 года со счета №, открытого в ПАО Сбербанк, произведены операции по перечислению на счет открытый ФИО1 в Яндекс Банк, денежных средств в размере 11 000 рублей, 55 рублей.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что на имя ФИО2 в Банке ВТБ (ПАО) 27.04.2016 открыт счет №, 09.02.2023 открыт счет №, 03.11.2022 открыт счет №, 09.02.2023 открыт счет №.

В обоснование доводов искового заявления ФИО1 указывает, что 24.06.2023 через личный кабинет истца в мобильном приложении Банка ВТБ (ПАО) осуществлены переводы денежных средств на сумму 90 000 рублей на счет клиента в ООО «ОЗОН» Банк, на сумму 42 585 рублей на счет в АО «Яндекс Банк», на сумму 145 000 на счет неизвестного лица.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании п. 1, 3 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п.. 1 ст. 855 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Согласно положениям ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2023 года со счетов, открытых имя ФИО2 в Банке ВТБ (ПАО) №, №, № осуществляясь переводы между его счетами, а также через систему СБП.

ФИО1 обратился в страховую компанию АО «СОГАЗ» с претензиями о возврате незаконно списанных с его счетов денежных средств. Согласно ответу АО «СОГАЗ» заявленное событие не является страховым случаем рамках заключенного договора страхования, так как утрата денежных средств с банковского счета, открытого в Банке ВТБ (ПАО) не произошла, поскольку денежные средства переведены на банковские счета ФИО1, открытые в ООО «ОЗОН Банк» и АО «Яндекс банк».

Постановлением следователя СО ОМВД России по Магдагачинскому району от 01 июля 2023 года по заявлению ФИО1, зарегистрированному в КУСП № 2504 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п «в, г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Согласно указанному постановлению 24 июня 2023 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте на территории РФ, путем обмана похитило денежные средства с банковских счетов ПАО «ВТБ» и ПАО Сбербанк» в сумме 273 000 рублей, принадлежащие ФИО1, чем причинило последнему крупный материальный ущерб на указанную сумму.

Постановлением от 06 марта 2024 года предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

В обоснование доводов иска ФИО1 указывает, что переводы он не осуществлял, распоряжение на переводы банку не давал, коды подтверждения не вводил. В вечернее время на его номер телефона поступил звонок с неизвестного ему номера. Звонивший представился сотрудником службы безопасности банка. После разговора ФИО1 обнаружил, что с его счетов в Банке ВТБ (ПАО) были перечислены денежные средства, а на телефоне установлено приложение «ОЗОН Банк» и «Яндекс Банк», которые он сам не устанавливал.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Согласно ответу Банка ВТБ (ПАО) на обращение ФИО1, совершение любых операций в личном кабинете ВТБ Онлайн возможно только после успешного входа по логину и паролю, известным клиенту. При этом паролю является строго конфиденциальным. Пароли для входа в личный кабинет ВТБ Онлайн и для подтверждения операций банк направляет строго на доверенный номер телефона клиента.

Оснований для отказа в совершении банковских операций у Банка ВТБ (ПАО) не имелось, поскольку при соблюдении всех действий по подтверждению переводов, банк не мог полагать, что от имени ФИО1 распоряжения о переводе денежных средств осуществляются от имени третьих лиц.

Согласно детализации соединений по абонентскому номеру № за период с 23.06.2023 по 04.07.2023 ФИО1 24 июня 2023 года поступали сообщения от портала Gosuslugi.ru, Банка ВТБ (ПАО), YandexBank, OzonFinanсe.

Согласно протоколу допроса потерпевшего ФИО1 от 03 августа 2023 года в вечернее время 24.06.2023 года на его сотовый телефон поступили звонки с неизвестных ему номером, в том числе через приложение «WhatsApp», звонившие представлялись сотрудниками службы безопасности Банка ВТБ, называли ему его паспортные данные и сведения о размере денежных средств на счетах. Разговор продолжался около трех часов. После разговора, у ФИО1 на телефоне открылось приложение «Google Play», где появился логотип с программой под названием «Оzон банк», который он скачал. После скачивания он увидел свои данные, но ничего не поняв, через некоторое время удалил данную программу. Также им была удалена программа портала «Госуслуги». Никаких смс сообщений на сотовый телефон с паролями в тот день ему не приходило, никто никаких программ скачивать не просил.

Согласно сведениям, представленным ООО «ОЗОН Банк» в банке 24.06.2023 открыт (online) внутренний счет по учету электронных денежных средств № физического лица, прошедшего процедуру идентификации через ГосУслуги, с указанными данными ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету № в ООО «ОЗОН Банке» 24.06.2023 со счета плательщика ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) на счет получателя ФИО1 № в ООО «ОЗОН Банк» поступили денежные средства в размере 90 000 рублей.

Статьей 9 ФЗ от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что до заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без добровольного согласия клиента.

Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от 29.06.2021 г. N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение N 762-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2023 года в период времени были последовательно совершены операции по переводу денежных средств между счетами ФИО1, а затем на счета иных лиц.

При этом, для совершения этих операций на телефон ФИО1 направлялись смс-уведомления. Банк ВТБ (ПАО) неоднократно отклонял переводы.

Банк не имел возможности установить, что распоряжения по счету были даны не уполномоченным лицом, следовательно, у банка имелись все основания считать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, в связи с чем, банк обязан был совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида.

Списание денежных средств со счета истца могло произойти не вследствие виновных действий (или бездействия) банка, а вследствие действий самого истца, использовавшего незащищенные каналы связи, суд приходит к выводу, что Банком были в полной мере исполнены свои обязательства по осуществлению операций, производившихся со счетом истца, доказательств оказания Банком истцу услуги ненадлежащего качества в материалах дела не имеется.

Каких-либо безусловных доказательств того, что данные истца были похищены или стали известны третьему лицу без его согласия материалы дела не содержат, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 277585 рублей 00 копеек не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) о взыскании денежных средств в размере 277585 (двести семьдесят семь тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 00 копеек – отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Шаталова

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2025.