Решение по делу № 2-2528/2023 от 28.04.2023 - о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда.

Дело №

55RS0№-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Зинченко Ю.А.,

при секретаре ФИО3,

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев «28» апреля 2023 года в открытом судебном заседании в <адрес>

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК КАРДИФ» о защите прав потребителей, указав в обоснование, что 26.08.2020 оформлен кредитный договор № с АО «PH Банк» на покупку автомобиля на сумму 1206804 рублей под 16,71% годовых. Для заключения и исполнения кредитного договора необходимо было заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО «СК КАРДИФ». ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор полностью погашен. В последующем он обратился с претензией в ООО «СК Кардиф» с целью возвратить часть страховой премии пропорционально периоду действия кредитного договора, в удовлетворении которой было отказано. Полагает, что своими действиями ООО «СК КАРДИФ» нарушает его права.

На основании изложенного, просил взыскать с ответчика ООО «СК КАРДИФ» в свою пользу часть страховой премии в размере 115459,63 рублей, компенсацию морального вреда 3000 рублей, штраф.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены АО «РН Банк», а также привлечен уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО5.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить. Пояснил, что при оформлении кредита ему пояснили, что после полного досрочного погашения кредитных обязательств он сможет возвратить часть страховой премии.

Представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, согласно которым в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей ФИО5, представитель третьего лица АО «РН Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в РФ» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пункт 3 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу требований ст. 934 ГК РФ (редакции от ДД.ММ.ГГГГ, с изм. от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на день заключения договора) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 942 указанного кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Частью 1 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении правил страхования и о дополнении правил (ч. 3).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ страховая премия - это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. 958 ГК РФ (редакции от ДД.ММ.ГГГГ, с изм. от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на день заключения договора) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (ч. 3).

Таким образом, исходя из принципа свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений), они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был оформлен кредитный договор № с АО «PH Банк» на покупку автомобиля на сумму 1206804 рублей под 16,71% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ согласно индивидуальным условиям для заключения и/или исполнения Кредитного договора необходимо заключение Заемщиком/Клиентом/Залогодателем следующих договоров, действующих с момента заключения Кредитного договора по Дату полного погашения: договор банковского счета, договор страхования имущества (Автомобиля), сторонами которого являются Залогодатель и Общество с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" и договор страхования от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются Заемщик и ООО "СК КАРДИФ" ( п.9).

Согласно п. 17 договора процентная ставка по Кредитным договорам, не предусматривающим обязательств по заключению договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, составляет 17.9% годовых (далее - Процентная ставка).

В силу выраженного в Заявлении согласия Заемщика на заключение договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, Банк индивидуально определяет размер Применимой процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование Траншем(-ами) в соответствии со следующими порядком и основаниями:

При одновременном наличии Договора страхования имущества (Автомобиля), сторонами которого являются Залогодатель и Общество с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" и договора страхования от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются Заемщик и ООО "СК КАРДИФ", процентная ставка понижается на 7% годовых.

При наличии Договора страхования от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются Заемщик и ООО "СК КАРДИФ”, процентная ставка понижается на 4% годовых.

При наличии Договора страхования имущества (Автомобиля), сторонами которого являются Залогодатель и Общество с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие", процентная ставка понижается на 3% годовых.

Заемщик вправе самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования только со страховщиками, соответствующими обязательным требованиям Банка, перечень которых приведен на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rn-bank.ru.

При неисполнении Заемщиком обязательства по заключению и/или поддержанию в силе договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, более 30 дней применявшиеся к Заемщику ранее условия порядка определения Применимой процентной ставки, приведенного в настоящей строке 17 Индивидуальных условий кредитования, прекращают действие в случае принятия Банком соответствующего решения, о котором Банк уведомляет Заемщика Сообщением. При этом Банк вправе принять решение об увеличении Применимой процентной ставки до уровня Процентной ставки, уменьшенной на величину, указанную в соответствующем пункте настоящей строки 17 Индивидуальных условий кредитования, определяемого исходя из фактически действующих договоров страхования, о наличии которых Банк был уведомлен на дату принятия решения об увеличении Применимой процентной ставки.

В случае если после увеличения Банком Применимой процентной ставки Заемщик возобновляет надлежащее исполнение обязательств по заключению и/или поддержанию в силе договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий кредитования, Применимая процентная ставка подлежит уменьшению, а начисленные проценты за пользование кредитом - пересчету (если применимо) по основаниям, предусмотренным настоящей строкой 17 Индивидуальных условий кредитования. В 30-дневный срок с момента предоставления Банку документального подтверждения заключения договоров страхования, Банк уменьшает величину Применимой процентной ставки и производит пересчет начисленных процентов за пользование Траншем(-ами) (если применимо) с даты фактического возобновления Заемщиком надлежащего исполнения обязательств.

Согласно условиям договора кредитования ФИО1 заключил договор страхования № RN-02-280382 от ДД.ММ.ГГГГ. Программа страхования по данному договору включает в себя: страхование от несчастных случаев и болезней-Полный пакет+ СОЗ, смерть, инвалидность 1-ой или 2-ой групп, временная нетрудоспособность, недобровольная потеря работы. Срок действия данного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по договору составила 500000 рублей, размер страховой суммы установлен в размере страховой суммы, начиная с 31 дня от даты первичного диагностирования смертельно опасного заболевания.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно полностью погасил кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой АО «РН Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «КАРДИФ» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, которое не было удовлетворено, в связи с чем, истец ДД.ММ.ГГГГ № ОТ6-3913 и № ОТ 6-4127 от ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, где ему было отказано.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу части 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ФИО1 сумму кредита.

При оформлении анкеты-заявления на получение кредита, ФИО1 выбрал вариант кредитования с осуществлением Страхования жизни, а также страхования транспортного средства, переданного в залог Банку.

Подписав кредитный договор, истец подтвердил доведение до нее информации и согласилась с тем, что заключение иных договоров является обязательным.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Кроме того, согласно договору страхования иные условия страхования, не включенные в настоящий договор страхования, изложены в Правилах страхования. События указанные в разделах 4,8 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № о ДД.ММ.ГГГГ, не покрываются объемом страхового покрытия ( страхование не распространяется) и не являются страховым случаями. Страховая премия по Договору страхования подлежит оплате Страхователем единовременно на расчетный счет Страховщика или представителя Страховщика. Страховая премия оплачивается в российских рублях.

В случае досрочного отказа страхователя от Договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования (направление любым удобным способом письменного заявления Страховщику (в том числе электронном виде) о досрочном отказе от Договора страхования в течении указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату Страхователю в следующем размере: в случае, если страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме, в случае если страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия Договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения Договора страхования.

Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе в Договора страхования ( при этом датой прекращения считается дата отправки письменного ( в том числе электронном виде) заявление в адрес Страховщика с использованием веб-сайта компании в сети интернет, либо с использованием другого удобного способа) или иной даты, установленной по соглашению сторон ( в случае наличия такого соглашения).

Возврат страховой премии ( в случае наличия оснований для его возврата) осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного ( в том числе электронном виде) заявления Страхователя об отказе от Договора страхования и предоставления необходимого к рассмотрению комплекта документов заявления Страхователя об отказе от Договора страхования и предоставления необходимого к рассмотрению комплекта документов (копий Договора страхования, страниц документа, удостоверяющего личность с фотографией и адресом регистрации). Факсимильное ( с помощью средств механического или иного копирования) воспроизведение подписи и печати Страховщика на всех документах, подписываемых со стороны Страховщика, стороны считают надлежащей подписью для закрепления правовых взаимоотношений.

Как указано выше истец досрочно погасил задолженность по кредитному договору в связи с чем, обратился в страховую компанию о возврате страховой премии, где ему было отказано.

Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было отказано в удовлетворении требований к ООО «СК КАРДИФ» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора.

Отказывая в удовлетворении требований ФИО1 финансовый уполномоченный не увидел связь договоров кредитования и страхования, их взаимной обусловленности, а с учетом самостоятельности договора страхования указал на его продолжаемый срок действия во вне кредитных правоотношений.

Между тем, взаимная обусловленность договора страхования и договора кредитования явствует из представленных в материалы дела договоров.

Из содержания положений договора страхования следует, что страховая программа рассчитана в отношении истца, как клиента АО «РН Банк», при этом АО «РН Банк» на основании агентского договора выступал при заключении договора агентом Страховщика ООО «СК Кардиф», о чем свидетельствует содержание договора страхования.

Кроме того, условия страхования, а также кредитования в системном единстве, свидетельствуют о том, что срок страхования равен сроку кредитования, при этом, дифференциация страховых сумм по периоду действия договора страхования, совпадает с дифференциацией сумм в связи с ежемесячным погашением кредита.

Положения кредитного договора содержат в себе условия возложения на заемщика обязанности по заключению договора страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК Кардиф», следуя их буквальному толкованию.

При этом, заключение договора с ООО «СК Кардиф» из содержания кредитного договора является приоритетным, поскольку для заемщика заключение договора с данной страховой организацией является благом, так как ведет, согласно условиям, к существенному снижению процентной ставки.

Из содержания п. 7 кредитного договора следует, что при частичном досрочном погашении транша (-ей) Банк осуществляет погашение отложенного платежа (с изменением размера отложенного и ежемесячного платежей), а после того, как размер отложенного платежа будет равен нулю - уменьшает размер Ежемесячного платежа (при сохранении даты полного погашения).

Кроме того, в соответствии с п. 19 договора, в случае зачисления на текущий счет, открываемый/открытый Заемщику в Банке для зачисления на него суммы Транша(-ей) в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования, страхового возмещения или возврате ранее уплаченной страховой премии по договору имущественного страхования автомобиля (КАСКО) и/или по потере работы либо иному договору личного страхования. Заемщик поручает Банку всю поступившую сумму страхового возмещения/возвращенной страховой премии направить на погашение Кредитной задолженности не позднее следующего рабочего дня с даты зачисления такого возмещения/премии на указанный счет. В случае если поступившей на текущий счет суммы страхового возмещения/возвращаемой страховой премии недостаточно для полного досрочного погашения Кредитной задолженности, Заемщик поручает банку осуществить частичное досрочное погашение «Кредитной задолженности» со снижением размера Ежемесячного кредитного платежа ( при сохранении Даты полного погашения кредита (срока Кредита). При этом, при частичном досрочном погашении Транша (-ей) Банк осуществляет погашение отложенного платежа, а после того, как размер Отложенного платежа будет равен нулю - снижает размер Ежемесячного платежа при сохранении Даты полного погашения).

С учетом изложенного, оценив предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, а именно возврату страховой премии пропорционально срока заключенного договора, в сумме 115459,63 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения кредита) (551 дня), то есть договор страхования прекратил действовать ДД.ММ.ГГГГ (185365 руб. страховая премия : 1471 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ период действия договора (договор заканчивал бы действие в 00 00 часов ДД.ММ.ГГГГ ) х 551 день = 69433,12 руб. страховая премия за период действия договора (185365 руб. – 69433,12 руб. = 115931,88). При этом, учитывая волю истца на прекращение правоотношений по страхованию в связи с взысканием остатка страховой премии, суд считает, что договор страхования надлежит признать прекращенным.

Суд рассмотрел дело в пределах суммы заявленных требований.

На основании статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку права истца были нарушены суд, с учетом принципа разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика ООО «СК Кардиф» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

Истец ФИО1 также заявил требование о взыскании суммы штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

Таким образом, поскольку факт нарушения прав потребителя со стороны ответчика, не принявшего в добровольном порядке меры по удовлетворению требований потребителя до постановления судебного решения, судом установлен, взыскание штрафа по правилам статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является обязательным.

Так как ответчик в добровольном порядке требования истца не удовлетворил, исходя из положения пункта 6 статьи 13 Закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 59229,82 рублей (115459,63+3000)х50%.

Оснований к уменьшению суммы штрафа суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец в соответствии с п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, государственная пошлина подлежит взысканию с ООО «СК Кардиф ».в доход местного бюджета.

Учитывая правило о том, что если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, при подаче искового заявления неимущественного характера государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от ее уплаты) при удовлетворении судом исковых требований, исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец, если бы он не был освобожден от уплаты государственной пошлины.

На основании положений ст. 100 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3 809 рублей (3509 рублей за требования имущественного характера и 300 рублей за требования неимущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК Кардиф » о защите прав потребителей - удовлетворить.

Признать прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования жизни и здоровья №№ RN-02-280382 от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «СК КАРДИФ» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <...>) часть страховой премии в размере 115459,63 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, а также штраф в размере 59229,82 рублей.

Взыскать с ООО « СК КАРДИФ» в доход бюджета <адрес> государственную пошлину в размере 3 809 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено «10» мая 2023 года.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-22Подлинный документ подшит в материалах дела 2-2528/2023 ~ М-1722/2023хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А. подписьСекретарь_______________________ подпись