ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2023 года г. Ахтубинск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Новак Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Щелкановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, расположенном по адресу: <...>, гражданское дело за № 2-1329/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 , третьи лица Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь», ФИО2 , о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 116533 рублей, в том числе: 85000 рублей сумма к выдаче, 24818 рублей сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, 6715 рублей оплата страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 19,40% годовых, сумма ежемесячного платежа 3146,35 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 144512,54 рублей, из которых сумма основного долга 100592,69 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 4805,70 рублей, убытки банка по неоплаченным процентам после выставления требования 38658,67 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 59,48 рублей, сумма комиссии за направление извещений 396 рублей. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Нотариусом ФИО4 было открыто наследственное дело к имуществу ФИО3 за №. Просят суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 и его наследников в пользу истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144512,54 рублей, государственную пошлину в размере 4090,25 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, согласно представленному заявлению просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, просили суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по спорному кредитному договору в размере 144512,54 рублей, государственную пошлину в размере 4090,25 рублей, не представили возражений против рассмотрения дела в заочном производстве.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, указали, что наследники и выгодоприобретатели в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались, страховое дело не заводилось.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, не представил сведений об уважительности причин неявки.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки не известны, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла, возражений по иску не представила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.

Согласно ст. 9 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ за № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерального закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор за №, по условиям которого сумма кредита составила 116533 рублей, в том числе, сумма к перечислению 85000 рублей, сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование 24818 рублей, сумма для оплаты комиссии за подключение к программе «снижение ставки по кредиту» 6715 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,40% годовых, ежемесячный платеж 3146,35 рублей, дата ежемесячного платежа 18 число каждого месяца, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, СМС пакет – 99 рублей, ежемесячно.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования «КОМБО+» за №, смерть застрахованного по любой причине, на страховую сумму 100887 рублей. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники. Страховая премия составляет 24818 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО3 на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» №, полисом страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» №.

Обязанности по указанному кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи, с чем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по спорному кредитному договору в сумме 144512,54 рублей, в том числе по основному долгу в сумме 100592,69 рублей, по процентам за пользование кредитом в сумме 4805,70 рублей, по убыткам банка (неполученные проценты после выставления требования) в суме 38658,67 рублей, по штрафам за возникновение просроченной задолженности 59,48 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по комиссиям за направление извещений 396 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование спорным кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ как убытки банка, в силу п. 3 раздела третьего Общих условий договора, согласно которому Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустоек доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 главы III).

На основании п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Спорные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по своему существу не являются процентами на будущее, поскольку предусматривают период действия заключенного спорного кредитного договора, в связи, с чем являются процентами за пользование заемными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора количество процентных периодов определено 60 месяцев, то есть денежные средства предоставлены на срок 5 лет. Более того, согласно графику платежей последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, предъявляя требования о взыскании процентов, начисленных по ДД.ММ.ГГГГ, банк реализует свое право на взыскание процентов, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. 3 главы III Общих условий договора, с которыми согласилась ответчик при заключении спорного кредитного договора, и с учетом того, что требование о расторжении спорного кредитного договора сторонами не заявлено, в связи, с чем эти проценты могут быть взысканы с ответчика в пользу истца.

Представленный стороной истца расчет задолженности по основному долгу, процентам, убыткам, штрафу, комиссии по спорному кредитному договору судом проверен и признан правильным, поскольку произведен с учетом условий договора.

Доказательств погашения суммы задолженности в материалы дела не представлено, иного расчета задолженности также не представлено.

Согласно общим условиям договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4).

Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с представленным наследственным делом за № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершего ФИО3, с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу нотариального округа «<адрес>» <адрес> ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратилась ФИО1, которая приходится дочерью умершему ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу ФИО4 обратился ФИО2, который приходится сыном умершему ФИО3, с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО3 в пользу его дочери ФИО1

Из материалов наследственного дела за № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО3 открылось наследство, состоящее из 2/5 доли квартиры с кадастровым номером 30:01:150102:607, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 39,7 кв.м., с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1155545,41 рублей, из денежных вкладов в ПАО «Сбербанк» в сумме 25981,13 рублей по счету №, в сумме 4427,69 рублей по счету №, в сумме 22,98 рублей по счету №, в сумме 32380,79 рублей по счету №, в сумме 2768,92 рублей по счету №, из денежных вкладов в ООО «ХКФ» в сумме 33,83 рублей по счету №, в сумме 32,57 рублей по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 были выданы ответчику свидетельства о праве на наследство по закону на долю в квартире и на денежные вклады в ПАО «Сбербанк».

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником на праве общей долевой собственности 2/5 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 30:01:150102:607.

Согласно сообщению из ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО3 зарегистрированных транспортных средств не значится.

Далее, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключался кредитный договор №, задолженность по которому составила 333972,66 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратилось в Ахтубинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к наследникам ФИО3 о взыскании указанной задолженности, и ДД.ММ.ГГГГ данное исковое заявление было принято к производству суда.

Судом установлено, что ответчик в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на получение страхового возмещения по договору страхования за № не обращалась.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Часть первая статьи 1112 ГК РФ, определяющая виды имущества, входящего в состав наследства, направлена на реализацию статьи 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации, которая гарантирует право наследования, и - исходя из специфики наследственного правопреемства, предполагающего включение в наследственную массу только тех объектов, принадлежность которых наследодателю надлежащим образом юридически подтверждена, а переход соответствующих прав и обязанностей допускается законом (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 577-О).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156) отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ за № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Суд исходит из того, что на момент рассмотрения дела сумма задолженности по спорному кредитному договору истцу в полном объеме не была возвращена, ответчик ФИО1 согласно представленным доказательствам, является наследником по закону ФИО3, принявшей наследство после его смерти, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер требуемой задолженности, с учетом задолженности ФИО3 по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в сумме 144512,54 рублей, в том числе, основной долг в сумме 100592,69 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 4805,70 рублей, убытки банка по неоплаченным процентам после выставления требования в сумме 38658,67 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 59,48 рублей, комиссии за направление извещений в сумме 396 рублей, с ответчика ФИО1, то есть подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ней по наследству имущества.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

На основании изложенного, учитывая, что суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по спорному кредитному договору в сумме 144512,54 рублей, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в сумме 4090,25 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 809, 810, 811, 819, 1112, 1174, 1175, Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк к ФИО1 , третье лицо Общество с ограниченной ответственностью Страховая Комапания «Ренессанс Жизнь», о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии 1203 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения 302-014, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», находящегося по адресу: <адрес>, ИНН <***>, ОГРН <***>, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в счет погашения задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 144512 (сто сорок четыре тысячи пятьсот двенадцать) рублей 54 копеек, а именно, основной долг в размере 100592,69 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 4805,70 рублей, убытки банка по неоплаченным процентам после выставления требования в сумме 38658,67 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 59,48 рублей, комиссии за направление извещений в сумме 396 рублей, а также государственную пошлину в размере 4090 (четыре тысячи девяносто) рублей 25 копеек, всего 148602 (сто сорок восемь тысяч шестьсот два) рублей 79 копеек.

Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в течение семи дней со дня вручения копии решения в Ахтубинский районный суд <адрес>.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд <адрес>.

Заочное решение вынесено и изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Судья: Новак Л.А.