Дело № 2-365/2023
УИД 52RS0013-01-2023-000032-66
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ЗАОЧНОЕ
г. Выкса Нижегородской области 7 марта 2023 г.
Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи Шалуновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 400673 руб. 13 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 13206 руб. 73 коп., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство Ford Mondeo, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, установив начальную продажную цену в размере 184077 руб. 34 коп. и способ реализации – с публичных торгов. Исковые требования мотивированы тем, что 19 апреля 2022 г. между сторонами заключен кредитный договор <***> на сумму 300000 руб. под х,х % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства Ford Mondeo, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 июня 2022 г., на 24 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 97 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 июня 2022 г., на 24 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 31222 руб. 72 коп. По состоянию на 24 декабря 2022 г. задолженность ответчика составляет 400673 руб. 13 коп., в том числе комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 22208 руб. 96 коп., дополнительный платеж – 23244 руб. 10 коп., просроченные проценты – 57622 руб. 39 коп., просроченная ссудная задолженность – 297000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 86 руб. 63 коп., неустойка на просроченную ссуду – 56 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты – 7 руб. 54 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора.
Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просит.
На основании положений статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).
Судом установлено и исследованными доказательствами подтверждается, что 19 апреля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен потребительского кредита <***> на сумму 300000 руб. на срок 60 месяцев.
На первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что полная стоимость кредита составляет х,х % годовых или 97492 руб. 75 коп.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 19 апреля 2022 г. предусмотрено, что процентная ставка составляет х,х % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере х,х % годовых с даты установления лимита кредитования.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем внесения 60 ежемесячных минимальных обязательных платежей по 8190 руб. 53 коп. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 850 руб., за исключением минимального обязательного платежа за последний месяц льготного периода, составляющий 2149 руб. 36 коп. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.
Информационным графиком на погашение кредита и иных платежей установлено, что минимальные обязательные платежи вносятся ежемесячно. 26 числа каждого месяца, начиная с 26 мая 2022 г. и до 26 марта 2027 г.
Как следует из выписки по счету, открытому на имя ответчика в рамках вышеуказанного договора, истец исполнил обязательства по предоставлению кредита, а ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, имели место пропуски платежей, нарушение сроков внесения платежей, в результате чего образовалась задолженность.
31 октября 2022 г. истец направил в адрес ответчика досудебную претензию от 26 октября 2022 г. исх. № 199 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 26 октября 2022 г. составляла 377264 руб. 01 коп., в течение 30 дней с момента направления претензии.
Согласно расчету истца по состоянию на 24 декабря 2022 г. задолженность составляет 400673 руб. 13 коп., в том числе комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 22208 руб. 96 коп., дополнительный платеж – 23244 руб. 10 коп., просроченные проценты – 57622 руб. 39 коп., просроченная ссудная задолженность – 297000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 86 руб. 63 коп., неустойка на просроченную ссуду – 56 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты – 7 руб. 54 коп.
Указанный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут.
Принимая во внимание отсутствие доказательств надлежащего исполнения обязательств, погашения задолженности полностью или в части, наличия оснований для освобождения от ответственности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении. Для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. В этой связи во всяком случае суду необходимо установить факт нарушения заемщиком обязательства, исполняемого периодическими платежами, наличие предусмотренных пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.
Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Ford Mondeo, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>.
Уведомление о возникновении залога в установленном порядке зарегистрировано.
В настоящее время, как установлено судом, вышеуказанный автомобиль находится в собственности залогодателя ФИО1
Доказательств, содержащих сведения о действительной рыночной стоимости предмета залога, стороны суду не представили, о назначении по делу судебной экспертизы не ходатайствовали. С учетом этого суд исходит из того, что сумма неисполненного обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им на дату вынесения решения составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества.
Установлено, что основное обязательство ответчиком исполнялось ненадлежащим образом, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей допущено более чем три раза в течение двенадцати месяцев.
Изложенное в силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ не дает суду оснований считать, что обращение взыскания на заложенное имущество в данном случае недопустимо.
Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.
В связи с тем, что действующее законодательство не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в обязательном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля, вопреки соответствующему требованию истца, в решении суда не требуется, поскольку может быть определено по правилам вышеприведенных норм материального права.
Более того, суд учитывает отсутствие сведений о действительном состоянии заложенного имущества, возможном повышении либо уменьшении его стоимости по сравнению с состоянием имущества на момент заключения договора залога, полагая, что в отсутствие таких сведений начальная продажная цена предмета залога должна определяться согласно нормам законодательства об исполнительном производстве.
На основании части 1 статьи 88, части 1 статьи 98 ГПК РФ, подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ соразмерно удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН **) к ФИО1 (паспорт **) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <***> от 19 апреля 2022 г. задолженность в размере 400673 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13206 руб. 73 коп., всего 413879 руб. 86 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Ford Mondeo, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем его продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья – Бажина Н.Г.