РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года с. Мраково РБ

Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: Елькиной Е.Д.

при секретаре: Павленко А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-38/2023 по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты> согласно которому Банк предоставил денежные средства. Сумма кредита – 8246470,59 руб. Срок кредита- 60 месяцев, процентная ставка- 8,5% годовых. Так как у условия кредитного договора было включено условие о страховании жизни и здоровья заемщика, ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № <данные изъяты>. Сумма страховой премии составила 126 970, 59 руб., данная сумма была списана со счета заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ. представителем истца в адрес АО «СОГАЗ» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду отказа истца договора страхования. данное заявление удовлетворено не было. Последующая претензия также не была удовлетворена.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы страховой премии в размере 60634,37 руб.; неустойку в размере 60634,37руб.; моральный вред в размере 10 000руб.; стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 000руб.; сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Истец ФИО1, представитель ответчика АО «СОГАЗ», третьи лица не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», АО "Газпромбанк" о рассмотрении дела надлежаще извещены, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому Банк предоставил денежные средства. Сумма кредита – 824 6470,59 руб. Срок кредита- 60 месяцев, процентная ставка- 8,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № <данные изъяты>. Сумма страховой премии составила 126 970, 59 руб., данная сумма была списана со счета заемщика.

Страховыми рисками указаны: смерть в результате заболевания; смерть в результате несчастного случая; утрата трудоспособности (инвалидности) в результате заболевания; утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

Данный договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней с дополнительными условиями (правила) страхования от несчастных случаев, являющимся неотъемлемой частью договора страхования.

Согласно п. 11.6 Общих условий страхования от несчастных случаев, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Условиями полиса-оферты предусмотрено, что при отказе страхователя от настоящего полиса в течение 14 дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде события, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. В случае отказа страхователя от настоящего полиса по истечении 14 дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Отказ страхователя от полиса оформляется в письменном виде.

Согласно п. 6.15 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, при досрочном прекращении договора страхования (кроме случая, указанного в п. 6.13.6 настоящих правил), а также при досрочном прекращении страхования в отношении застрахованного лица по договору коллективного страхования (кроме случая, указанного в п. 6.13.6 настоящих правил), уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования или соглашением сторон не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обращался в АО "СОГАЗ" с заявлениями о возврате страховой премии, данные заявления удовлетворены не были.

Истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании суммы страховой премии.

Решением финансового уполномоченного № <данные изъяты> в удовлетворении требований ФИО1 о возврате части страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней, неустойки отказано.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

На основании п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2, 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается, что истец ФИО1 выразил добровольное согласие на заключение договора страхования, что подтверждается полисом- офертой <данные изъяты>., доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно заключенного договора следует, что истец выразил свое согласие заключения договора страхования на предложенных страховщиком условиях страхования, изложенных в настоящем полисе, подтвердил принятие настоящего полиса, а также, что ознакомлен с Правилами и Условиями страхования, получил их. В случае расхождений между договором страхования и Правилами страхования, преимущество имеет договор страхования.

Условиями договора страхования, заключенного с АО «СОГАЗ», предусмотрено, что истец вправе досрочно прекратить договор страхование, подав соответствующее письменное заявление страховщику. При этом он понимает и согласен с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и письменного уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

В соответствии с условиями договора страхования досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является условием прекращения договора страхования. При досрочном погашении кредита клиент продолжает оставаться Застрахованным лицом, согласно первоначальному сроку кредита.

В соответствии с полисом - офертой №№ <данные изъяты>., выданным истцу, в течение срока страхования страховая сумма не уменьшается, ее размер остается постоянным на протяжении всего срока действия договора страхования – 846 470,59 руб.

Установив, что выплата страхового возмещения не обусловлена наличием долга по кредиту, договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, в соответствии полисом страхования, при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, учитывая, что у истца, как у страхователя, имеется право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке, однако такой отказ не порождает у него право требовать возврата уплаченной страховой премии, принимая во внимание, что истец обратился к страховой компании с заявлением об отказе от исполнения договора страхования и возврате уплаченных им сумм по истечении предусмотренного законом 14-дневного срока, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 56,67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме через Кугарчинский межрайонной суд Республики Башкортостан.

Председательствующий: Е.Д.Елькина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 января 2023 года.