Дело № 2-2530/2022 64RS0004-01-2022-003571-86
Решение
Именем Российской Федерации
17 августа 2022 года город Балаково Саратовской области
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Будниковой К.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков как с наследников умершего заемщика ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 08.06.2012 года в размере 134 933 рубля 44 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 898 рублей 67 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № от 08.06.2012 года, в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанк России на предоставление кредитного лимита в размере 20 000 рублей под 19 % годовых.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 08.06.2012 года. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом зачислив денежную сумму на лицевой счет заемщика и выдав банковскую карту.
Заемщик ФИО3 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Заемщиком ФИО3 были произведены расходные операции с применением кредитной карты. Факт совершения данных операций подтверждается отсчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списание и поступления денежных средств на счет кредитной карты.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Между тем, в нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО3 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 20.06.2022 года образовалась просроченная задолженность в размере 134 933 рубля 44 копейки, из которых, 118 722 рубля 88 копеек – просроченный основной долг, 16 210 рублей 56 копеек - просроченные проценты.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора, истцу стало известно, что заемщик ФИО3. умерла 24.09.2021 года.
Наследниками умершего заемщика являются ответчики ФИО1, ФИО2, дети умершего заемщика.
После смерти заемщика открыто наследственное дело №.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о просил рассмотрении дела в свое отсутствие, в заявлении указал о признании с заявленными исковыми требованиями, также указал что на сумму долга умершего заемщика не подлежат начислению проценты и пени.
Ответчик ФИО1 присутствовавшая в судебном заседании, пояснила суду, что согласна со своим братом ФИО2 оплатить образовавшуюся задолженность по кредитному договору.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив предоставленные материалы, приходит к следующему выводу.
В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено и из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № от 08.06.2012 года, в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанк России на предоставление кредитного лимита в размере 20 000 рублей под 19 % годовых.
Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 08.06.2012 года. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО3 денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету умершего заемщика.
Заемщик ФИО3 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Заемщиком ФИО3 были произведены расходные операции с применением кредитной карты. Факт совершения данных операций подтверждается отсчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списание и поступления денежных средств на счет кредитной карты.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
В связи с неисполнением ФИО3 условий кредитного договора № от 08.06.2012 года по состоянию на 20.06.2022 года образовалась задолженность.
Из расчета задолженности по кредитному договору № от 08.06.2012 года, расчету цены иска, по состоянию на 20.06.2022 года задолженность ФИО3 по кредиту составила 134 933 рубля 44 копейки, из которых, 118 722 рубля 88 копеек – просроченный основной долг, 16 210 рублей 56 копеек - просроченные проценты.
Согласно свидетельству о смерти № №, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 24.09.2021 года в г.Балаково Саратовской области, о чем имеется запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № в отделе ЗАГС по г.Балаково и Балаковскому району управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской области.
В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно пункту 2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с пунктом 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
После смерти заемщика было открыто наследственное дело №.
Согласно материалам наследственного дела № открытого после смерти умершего заемщика ФИО3, с заявлением о вступлении в права наследования обратился ответчик ФИО2 сын наследодателя. Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из:
- квартиры, находящиеся по адресу: Саратовская область, г.Балаково, ;
- квартиры находящиеся по адресу: Саратовская область, г.Балаково, .
Ответчик ФИО1 являющиеся дочерью ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе по всем основаниям от наследования от причитающихся ей доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО3
Из материалов наследственного дела следует, что ответчик ФИО2, получил свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.
Таким образом, как следует из материалов наследственного дела, наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО3 является её сын ФИО2
Иных наследников не имеется.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
По указанным обстоятельствам ФИО2 является надлежащим ответчиком по делу.
При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности, суд учитывает положения пункта 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Сторонами не предоставлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества. Стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявляли. Наряду с этим, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными кадастровой стоимости наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела № имеется выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, согласно которой, кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества квартиры, находящиеся по адресу: Саратовская область, г.Балаково, , по состоянию на 24.09.2021 года (дата смерти умершего заемщика ФИО3) составляет 704 495 рублей 58 копеек, кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества квартиры находящиеся по адресу: Саратовская область, г.Балаково, ., по состоянию на 24.09.2021 года (дата смерти умершего заемщика ФИО3) составляет 1 451 260 рублей 62 копейки.
Общая стоимость наследственного имущества перешедшего к ответчику ФИО2 составляет 2 155 756 рублей 20 копеек, из расчета: 704 495, 58 + 1 451 260,62 = 2 155 756,20 что превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором на момент смерти.
Таким образом, объем ответственности ответчика ФИО2 по кредитному договору ограничивается суммой денежных средств в размере 2 155 756 рублей 20 копеек, а исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется за счет и пределах данной суммы.
Учитывая установленные обстоятельства, положения вышеприведенных норм права, регулирующих рассматриваемые правоотношения, и принимая во внимание, что ФИО2, являясь наследником заемщика, не исполнил кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу, что с последнего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 134 933 рубля 44 копейки.
При этом, произведенный истцом расчет составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и с учетом всех производимых по нему платежей.
Правильность данного расчета судом проверена сомнений не вызывает. Условия договора, в том числе относительно размера процентов, порядка и очередности погашения задолженности сторонами были согласованы, поэтому подлежат применению.
Ответчиком ФИО2 в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, доказательств обратного суду не предоставлено.
Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 ГК РФ.).
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Согласно условиям заключенного с заемщиком ФИО3 кредитным договором, заемщику был предоставлен кредит кредитному договору № от 08.06.2012 года, на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с возобновляемым кредитным лимитом 19 000 рублей под 19 % годовых. Согласно представленному расчету задолженности, а также выписке по лицевому счету, задолженность в размере 134 933 рубля 44 копейки, состоит из 118 722 рубля 88 копеек – просроченный основной долг, 16 210 рублей 56 копеек - просроченные проценты.
Из материалов дела следует, что истец заявил требование о взыскании процентов на основании статьи 819 ГК РФ, то есть уплате процентов за пользование денежными средствами, предоставленными по кредиту, которые входят в состав наследства.
Требования о взыскании неустойки, пени, штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору истцом не заявлены.
Общий размер процентов за пользование кредитом определен в сумме 16 210 рублей 56 копеек.
Указанная сумма не подлежит уменьшению на основании статьи 333 ГК РФ, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения данной суммы, размер которой определен в соответствии с условиями кредитного договора, и которые по условиям кредитного договора являются платой за пользование суммой кредита, а не штрафной санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств.
Поскольку, наследственное имущество после смерти заемщика принял только ответчик ФИО2, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с указанного ответчика в полном объеме.
Исковые требования истца о солидарном взыскании суммы долга с ответчика ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку от принятия наследства после смерти ФИО3 она отказалась, обратившись к нотариусу в установленном законом порядке.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 3 898 рублей 67 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ответчика ФИО2 паспорт серии № № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от 08 июня 2012 года в размере 134 933 рубля 44 копейки.
Взыскать с ответчика ФИО2 паспорт серии № № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк ИНН <***> расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 898 рублей 67 копеек.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 ПАО Сбербанк ИНН <***> к ФИО1 паспорт серии № № о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья Е.Н. Понизяйкина
Мотивированное решение составлено 18 августа 2022 года.
Судья Е.Н. Понизяйкина