Решение по делу № 2-1963/2024 от 16.04.2025

Дело № 2-350/2025

УИД 50RS0017-01-2024-003367-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.А.,

а также с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-350/2025 по иску ФИО3 (ФИО4) <данные изъяты> к АО МКК «Займ-Экспресс», АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании договора кредита незаключенным, применений последствий недействительности сделки и обзании исключить сведения из кредитной истории,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчикам АО «МКК Займ-Экспресс», АО «Национальное бюро кредитных историй» и просит: признать договор кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком АО «МКК Займ-Экспресс» незаключенным; применить последствия недействительности сделки к договору кредита от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика АО «Национальное бюро кредитных историй» аннулировать запись о кредитной истории истца, о заключенном договоре кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ФИО4 и АО «МКК Займ-Экспресс».

Истец мотивирует исковые требования тем, что запросив выписку из Бюро кредитных историй обнаружила, что на её имя заключен договор кредита от ДД.ММ.ГГГГ с АО «МКК Займ-Экспресс», однако стороны никаких договоров не заключали, с условиями предоставления кредита никогда истца не знакомили. Данное обстоятельство привело к снижению кредитного рейтинга истца. Согласно выписке, на официальном сервисе невозможно ознакомиться с какими-либо документами по задолженности, с кредитным договором, графиком платежей, а также с какими-либо условиями предоставления займа, потому что АО «МКК Займ-Экспресс» злонамеренно указал на сайте неработающие ссылки на кредитный договор и график платежей, но открыть и ознакомиться с условиями ни с каких устройств не представляется возможным, что является основанием для его расторжения. По смыслу приведенных истцом в исковом заявлении норм права изменения и (или) дополнения в кредитную историю субъекта вносятся непосредственно бюро кредитных историй после подачи субъектом кредитной истории соответствующего заявления и проведения дополнительной проверки информации входящей в состав кредитной истории, в то время как ответственность банка, как источника формирования кредитной истории, наступает только в случае отказа в предоставлении актуальной информации.

Истец ФИО1, представители ответчиков АО МКК «Займ-Экспресс» и АО «Национальное бюро кредитных историй», представитель третьего лица МИФНС России № 9 по Московской области в судебное заседание не явились о месте и времени рассмотрения дела извещены.

Представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержала и просил иск удовлетворить.

От ответчика АО «Национальное бюро кредитных историй» поступили письменный отзыв, согласно которому просит отказать в удовлетворении исковых требований. Отзыв мотивирован тем, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, получченных от источника формирования кредитной истории, в данном случае АО МКК «Займ-Экспресс». Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. Учитывая, приведенные в отзыве законодательные положения, исправление записи в кредитной истории (обновление истории в оспариваемой части или удаление информации) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации. Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек и факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае, в соответствии с ФЗ №218 источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам ФЗ №218, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна представляться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь). На основании изложенного, требования истца к АО «НБКИ» не основаны на Законе. АО «НБКИ», осуществляя свою деятельность в соответствии с положениями ФЗ №218 «О кредитных историях», прав и законных интересов истца не нарушало, так как не наделено полномочиями проверки достоверности поступающих сведений. В связи с чем, просят в удовлетворении исковых требований к АО «НБКИ» отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хота бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Положениями ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из кредитного отчета субъекта предоставленного АО «НБКИ» в отношении ФИО1 на основании предоставленных АО МКК «Займ-Экспресс» внесены сведения о договоре займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ и наличии задолженности в сумме 18 800,00 руб., из которых: сумма по основному долгу - 5 000 руб., сумма по процентам 13 800 руб.

Ответчиком АО МКК «Займ-Экспресс» не предоставлен в адрес суда договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №№, на основании которого были внесены сведений в кредитную историю истца ФИО1, а также платежные документы подтверждающие перечисление денежных средств по данному договору на какой-либо расчетный счет, открытый на имя истца.

Из ответа МИФНС России №9 по Московской области следует, что на имя ФИО5 имеются сведения об открытых счетах в Банках.

Поскольку ответчиком АО МКК «Займ-Экспресс» не предоставлено документов, достоверно свидетельствующих о заключении договора кредита от ДД.ММ.ГГГГ №№, в том числе о направлении заявки на получение займа, предоставлении персональных данных, сведения подтверждающие подписание кредитного договора у суда имеются основания для признания данного договора незаключенным и применения последствий недействительности сделки.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Запись, кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита). Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 7 Закона бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, на основании решения суда, вступившего в силу, по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

В соответствии с ч. 3 ст. 8 ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Частью 4.1 статьи 8 ФЗ "О кредитных историях" установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Из положений ст. 12 ГК РФ, следует, что одним из способов защиты нарушенного гражданского права, в то числе и права потребителя, является восстановление положения, существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право.

Согласно ст. ст. 23, 24 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайны, защиту своей чести и доброго имени. Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускается.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных физических лиц, а также с обеспечением защиты: прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну регулируются Федеральным законом N 152-ФЗ "О персональных данных".

Согласно ст. 3 Закона под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором. Ответчиком не представлены доказательства того, что К.В.В. давал согласие на обработку своих персональных данных.

В силу ч. 1 ст. 14 Закона "О персональных данных" субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными, а также принимать предусмотренные законом меры но защите своих прав.

Поскольку договор от ДД.ММ.ГГГГ признан судом незаключенным, заявленные истцом исковые требования в части возложения обязанности на ответчика АО МКК «Займ-Экспресс» направить данные в бюро кредитных историй для внесения исправлений в кредитную историю истца и исключению сведений о данном договоре являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд не находит оснований для возложения обязанности на АО «НБКИ» аннулировать запись о кредитной истории истца в отношении договора от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку исключение сведений в соответствии с положениями ч. 5.9 ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях» от 31.12.2005 №218-ФЗ производится на основании представленных источником формирования кредитных историй АО МКК «Займ-Экспресс» после направления корректных сведений в бюро кредитных историй, и в данной части заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО3 (ФИО4) <данные изъяты> к АО МКК «Займ-Экспресс», АО «Национальное бюро кредитных историй» о признании договора кредита незаключенным, применений последствий недействительности сделки и обзании исключить сведения из кредитной истории, удовлетворить частично.

Признать договор кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (ФИО4) <данные изъяты> и АО МКК «Займ-Экспресс» незаключенным и применить последствия недействительности сделки.

Обязать АО МК «Займ-Экспресс» направить данные в бюро кредитных историй для внесения исправлений в кредитную историю ФИО3 (ФИО4) <данные изъяты> по исключению сведений о заключении договора кредита от 14 декабря 2016 года.

В удовлетворении исковых требований к АО «Национальное бюро кредитных историй», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.М. Зотова