Дело №
УИД: 55RS0№-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Вихман Е.В.,
помощника судьи ФИО5,
при секретаре ФИО6,
рассмотрев 8 декабря 2025 года в открытом судебном заседании в городе Омске
гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ГПБ (АО) о защите прав потребителя,
с участием
представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО3,
представителя ответчика Банка ГПБ (АО) по доверенности ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
ФИО7 обратилась в суд с иском к Банку ГПБ (АО) о защите прав потребителя, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» заключен договор подряда № на строительство индивидуального жилого дома стоимостью 7 550 000 рублей, при этом, денежные средства в сумме 3 020 000 рублей оплачиваются подрядчику с использованием безотзывного покрытого аккредитива, открытого в Банке ГПБ (АО) на следующих условиях: исполнение аккредитива осуществляется в течение трех рабочих дней с даты предоставления заказчиком следующих документов: оригинал промежуточного акта выполненных работ по договору, содержащего подписи заказчика и подрядчика, в которых отсутствуют замечания заказчика относительно результатов этапа выполненных работ подрядчиком, перечень документов указывается в заявлении об открытии аккредитива заказчиком по согласованию с исполнителем. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор <***>/н на сумму 6 000 000 рублей. При этом, ДД.ММ.ГГГГ истец подала ответчику заявление на безотзывный покрытый (депонированный) аккредитив с запретом на его частичное использование на следующих условиях: сумма платежа – 3 020 000 рублей, назначение платежа – оплата за недвижимости по обозначенному договору подряда, способ исполнения аккредитива – платеж по представлении документов: указанного договора подряда, представленного как сканированный образ оригинала договора, содержащего информацию об объекте недвижимости, подписанного сторонами, сканированного образа оригинала подписанного сторонами акта приема-передачи завершенных подрядчиком этапов строительства жилого дома и выполненных работ по договору, период представления документов – в течение срока действия аккредитива. ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил перевод денежных средств в сумме 3 020 000 рублей со счета истца в счет покрытия по аккредитиву № АК-2024/326. ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил выплату ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» денежных средств в сумме 3 020 000 рублей на основании направленного подрядчиком на электронную почту ответчика сканированного образа промежуточного акта о приемке выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 675 004,56 рубля. В то же время, обозначенные строительные работы ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» не выполнены.
Поскольку истец обозначенный акт о приемке выполненных работ не подписывала, ответчик не имел оснований для выплаты по аккредитиву денежных средств по причине несоответствия представленных документов по внешним признакам условиям аккредитива в части его суммы, а так же возможности представления сканированных образов документов, истец просила взыскать с ответчика в свою пользу в возмещение убытков 3 020 000 рублей, штраф 1 510 000 рублей.
Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «АЛЬФА-СТРОЙ».
Истец ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО3 требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика Банка ГПБ (АО) по доверенности ФИО2 просил отказать в удовлетворении исковых требований, так как ответчиком исполнение аккредитива осуществлено согласно сформулированным истцом в заявлении о его открытии условиям, оснований для отказа в платеже по аккредитиву не имелось.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» представителей в судебное заседание не направило, извещено надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным доказательствам.
Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пунктов 1, 5 статьи 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.
Расчеты по аккредитиву регулируются настоящим Кодексом, банковскими правилами, условиями аккредитива, а в части, ими не урегулированной, обычаями, применяемыми в банковской практике.
Пунктом 1 статьи 869 ГК РФ предусмотрено, что безотзывный аккредитив не может быть отменен банком-эмитентом без согласия получателя средств и банка, подтвердившего аккредитив. Безотзывный аккредитив не может быть изменен банком-эмитентом без согласия получателя средств.
Пунктами 1 – 5 статьи 871 ГК РФ установлено, что исполнение аккредитива может быть произведено путем:
1) платежа получателю средств, осуществляемого банком по предъявлении ему документов, соответствующих условиям аккредитива, непосредственно либо в срок или сроки, предусмотренные условиями аккредитива;
2) акцепта переводного векселя с его оплатой по наступлении срока платежа;
3) иными способами, указанными в аккредитиве.
Для исполнения аккредитива получатель средств представляет документы, в том числе в электронной форме, предусмотренные условиями аккредитива, в исполняющий банк или банк-эмитент. Исполняющий банк или банк-эмитент, получившие указанные документы, проверяют их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и принимают решение о выплате или об отказе от выплаты.
Исполнение аккредитива производится при условии, что представленные документы по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива, и не может быть обусловлено обязательством или обязательствами плательщика либо получателя средств, даже если в аккредитиве содержится ссылка на такое обязательство или такие обязательства.
Проверка представленных документов осуществляется банком по внешним признакам.
Если представленные документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк вправе не исполнять аккредитив. Документы, которые по внешним признакам не соответствуют друг другу, должны рассматриваться как не соответствующие условиям аккредитива.
В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива исполняющий банк исполняет аккредитив за счет покрытия по такому аккредитиву.
В соответствии с пунктами 6.3, 6.14 – 6.18 Положения Банка России от 29.06.2021 №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» аккредитив обособлен и независим от основного договора. Исполнение аккредитива осуществляется на основании представленных документов по аккредитиву.
Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк или банк-эмитент документы по аккредитиву в пределах предусмотренного аккредитивом срока для представления документов. В случае покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент может запросить у исполняющего банка подтверждение о том, что документы по аккредитиву в исполняющий банк не представлялись, исполняющим банком не оплачивались, и вправе потребовать от исполняющего банка возврата суммы покрытия на основании запроса, подтверждающего представление документов по аккредитиву в банк-эмитент, а в случае подтвержденного аккредитива - также на основании запроса, подтверждающего исполнение аккредитива банком-эмитентом. Исполняющий банк осуществляет возврат суммы покрытия не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного запроса от банка-эмитента.
В случаях, предусмотренных условиями аккредитива, документы по аккредитиву могут представляться в электронном виде, в том числе с использованием информационных систем.
Исполняющий банк, банк-эмитент проверяют соответствие по внешним признакам представленных документов по аккредитиву и их реквизитов требованиям, предусмотренным условиями аккредитива, а также отсутствие противоречий между документами по аккредитиву. Представленные документы по аккредитиву, содержащие расхождения с условиями аккредитива по внешним признакам и (или) противоречия с другими представленными документами по аккредитиву (далее - документы с расхождениями), признаются не соответствующими условиям аккредитива.
Срок проверки документов по аккредитиву не должен превышать пять рабочих дней, следующих за днем их получения. В случае несоблюдения указанного срока исполняющий банк, банк-эмитент не вправе ссылаться на несоответствие представленных документов по аккредитиву условиям аккредитива. При представлении документов по аккредитиву менее чем за пять рабочих дней до истечения срока действия аккредитива исполняющий банк, банк-эмитент вправе осуществлять проверку документов по аккредитиву в пределах пятидневного срока, при этом закрытие аккредитива до окончания указанного срока не осуществляется.
При установлении соответствия представленных документов по аккредитиву условиям аккредитива исполняющий банк осуществляет исполнение аккредитива.
Исполнение аккредитива путем платежа осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке.
В силу пунктов 1, 3 статьи 872 ГК РФ банк-эмитент и подтверждающий банк, принявшие на себя обязательства по аккредитиву, несут перед получателем средств солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива при условии представления документов, соответствующих условиям аккредитива, и выполнения иных условий аккредитива.
При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена судом на исполняющий банк.
Банк-эмитент, принявший к исполнению поручение плательщика об открытии и исполнении аккредитива, несет перед ним ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения. Подтверждающий банк, принявший к исполнению поручение банка-эмитента о подтверждении и исполнении аккредитива, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения перед банком-эмитентом.
Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» заключен договор подряда № на строительство индивидуального жилого дома стоимостью 7 550 000 рублей, при этом, денежные средства в сумме 3 020 000 рублей оплачиваются подрядчику с использованием безотзывного покрытого аккредитива, открытого в Банке ГПБ (АО) на следующих условиях: исполнение аккредитива осуществляется в течение трех рабочих дней с даты предоставления заказчиком следующих документов: оригинал промежуточного акта выполненных работ по договору, содержащего подписи заказчика и подрядчика, в которых отсутствуют замечания заказчика относительно результатов этапа выполненных работ подрядчиком, перечень документов указывается в заявлении об открытии аккредитива заказчиком по согласованию с исполнителем.
В силу условий данного договора подряда после завершения любых этапов работ и завершения работ в целом подрядчик вправе потребовать от заказчика приступить к их приемке в порядке, установленном договором. Приемка работ (каждого этапа работ) оформляется соответствующим двухсторонним промежуточным актом выполненных работ, подписываемым подрядчиком и заказчиком. По итогам выполнения всех работ составляется итоговый акт выполненных работ.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор <***>/н на сумму 6 000 000 рублей.
При этом, ДД.ММ.ГГГГ истец подала ответчику заявление на безотзывный покрытый (депонированный) аккредитив с запретом на его частичное использование сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма платежа – 3 020 000 рублей, назначение платежа – оплата за недвижимости по обозначенному договору подряда, способ исполнения аккредитива – платеж по представлении документов: указанного договора подряда, представленного как сканированный образ оригинала договора, содержащего информацию об объекте недвижимости, подписанного сторонами, сканированного образа оригинала подписанного сторонами акта приема-передачи завершенных подрядчиком этапов строительства жилого дома и выполненных работ по договору, период представления документов – в течение срока действия аккредитива.
Согласно обозначенному заявлению представление документов по аккредитиву в электронной форме осуществляется на адрес электронной почты Банка ГПБ (АО) в виде сообщения с приложением документов по аккредитиву путем направления получателем ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» с адреса электронной почты получателя. Полученное сообщение является одновременно уведомлением Банка ГПБ (АО) о завершении предоставления документов.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил перевод денежных средств в сумме 3 020 000 рублей со счета истца в счет покрытия по аккредитиву № АК-2024/326.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» на электронную почту Банка ГПБ (АО) направлены сканированный образ оригинала обозначенного договора подряда, сканированный образ промежуточного акта о приемке выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 675 004,56 рубля.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик осуществил выплату ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» денежных средств в сумме 3 020 000 рублей.
Доказательства фактического выполнения ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» предусмотренных данным договором подряда строительных работ отсутствуют.
В соответствии с заключением эксперта экспертно-криминального центра УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № подпись от имени ФИО1 в указанном акте о приемке выполненных работ выполнена не ФИО1, а другим лицом.
Согласно правовой позиции, изложенной в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» банк-эмитент не обязан проверять соответствие условий заявления на аккредитив договору плательщика с получателем средств. При расчетах с аккредитива банк не несет ответственности за проверку фактического исполнения договора.
В соответствии с условиями обозначенного аккредитива для выплаты суммы аккредитива ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» необходимо представить сканированный образ указанного договора подряда, сканированный образ оригинала подписанного сторонами акта приема-передачи завершенных подрядчиком этапов строительства жилого дома и выполненных работ по договору.
При этом, условие о представлении сканированного образа оригинала подписанного сторонами акта приема-передачи завершенных подрядчиком этапов строительства жилого дома и выполненных работ по договору в полном объеме на всю сумму аккредитива 3 020 000 рублей либо итогового акта выполненных работ указанным аккредитивом не установлено.
Учитывая запрет на частичное использование аккредитива, исходя из сформулированных истцом условий аккредитива в заявлении о его предоставлении достаточным условием выплаты суммы аккредитива в размере 3 020 000 рублей являлось представление ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» сканированного образа указанного договора подряда, сканированного образа оригинала подписанного сторонами акта приема-передачи завершенных подрядчиком этапов строительства жилого дома и выполненных работ по договору независимо от суммы выполненных работ.
Обозначенные условия аккредитива сформулированы самой истцом в заявлении об открытии аккредитива, доказательства понуждения ответчиком истца к формулированию данных условий аккредитива, оказания ответчиком влияния на истца при формулировании условий аккредитива не представлены.
Представленные ООО «АЛЬФА-СТРОЙ» в Банк ГПБ (АО) документы по оформлению отвечали требованиям, предъявляемым к подобным документам, по внешним признакам соответствовали условиям аккредитива, представлены согласно установленному аккредитивом порядку представления документов в виде сканированных образов документов на электронную почту Банк ГПБ (АО) с электронной почты ООО «АЛЬФА-СТРОЙ».
Фальсификация документов могла быть установлена лишь при использовании специальных технических средств и при обычном осмотре сотрудникам Банк ГПБ (АО) ее невозможно было выявить, что подтверждается материалами проведенной по уголовному делу экспертизы.
Доказательства, подтверждающие причастность сотрудников Банк ГПБ (АО) к действиям получателя средств аккредитива, не представлены.
Поскольку Банк ГПБ (АО) действовало в соответствии с условиями аккредитивного обязательства и не допустило каких-либо нарушений, отсутствуют основания для привлечения его к ответственности в виде возмещения убытков, взыскания штрафа.
Судебные расходы не заявлены.
Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 (паспорт серии 52 24 №) к Банку ГПБ (АО) (ИНН <***>) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Вихман
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-70Подлинный документ подшит в материалах дела 2-5627/2025 ~ М-4743/2025хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Вихман Е.В. подписьСекретарь_______________________ подпись