УИД: 23RS0023-01-2025-000303-62
К гражданскому делу № 2-325/2025
Решение
Именем Российской Федерации
ст. Крыловская 27 июня 2025 года
Крыловской районный суд Краснодарского края в составе:
Судьи Береза Т.Н.,
при секретаре Коломиец М.Ю.,
без участия сторон
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения № к наследнику Л.И.Н. - П.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
В суд обратилось ПАО «Сбербанк» к наследственному имуществу должника Л.И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований ссылаются на следующие обстоятельства: Публичное акционерное общество ’’Сбербанк России” на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Л.И.Н. в сумме 129 005 рублей 86 копеек на срок 60 месяцев, под 19.85% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита; в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). В соответствии с п. 4.17. (или 4.19. или 4.20.) Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.
ДД.ММ.ГГГГ в 11:04 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн»
ДД.ММ.ГГГГ в 11:07 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 11:08 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 129 005,86 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 132 281,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 18 417,72 руб., просроченный основной долг - 113 863,85 руб.
Истец указывает, что банку стало известно, что 06.07.2024г. заемщик - умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитования Банк не является выгодоприобретателем.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
Согласно выписки по всем счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя умершего заемщика, на дату его смерти 06.07.2024г. имелись остатки денежных средств на счете № в размере 7 404,91 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на вышеуказанном счете составлял 7 458,50 руб.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с указанным требованиями.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО1 не явилась, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без её участия.
Ответчик П.А.А. не явилась, о месте и времени судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без ее участия, против удовлетворения исковых требований не возражает, иск признает. В судебное заседание третье лицо ФИО2 не явилась, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без её участия, пояснила, что отказалась от наследства в пользу П.А.А..
В судебное заседание третье лицо ФИО3 не явилась, в заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело без её участия, пояснила, что отказалась от наследства в пользу П.А.А..
Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования Банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество ’’Сбербанк России” на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Л.И.Н. в сумме 129 005 рублей 86 копеек на срок 60 месяцев, под 19.85% годовых.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые, предусмотрены договором займа.
В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорами денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что Л.И.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия V-АГ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния Крыловского района управление записи актов гражданского состояния Краснодарского каря.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Нотариусом Крыловского нотариального округа заведено наследственное дело № к имуществу Л.И.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с полученной судом информацией о наследниках из наследственного дела №, открытого нотариусом Крыловского нотариального округа, о себе как о наследниках заявили: ФИО4, впоследствии умерший ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, П.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно представленным заявлениям ФИО2, ФИО5, ФИО6 отказались от причитающегося наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ матери Л.И.Н. в пользу П.А.А.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии со статьей 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.
Определяя состав наследственного имущества, статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в него входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
При этом согласно части второй данной статьи в состав наследства не входят права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным Кодексом или другими законами.
Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.
Так, обязательство по оплате задолженности возникло из кредитного договора, заключенного наследодателем, и факта принятия наследства, то есть имущества, принадлежащего наследодателю. Соответственно материальное положение наследников не освобождает от исполнения непогашенного обязательства наследодателя.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 132 281,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 18 417,72 руб., просроченный основной долг - 113 863,85 руб.
Приведенные судом обстоятельства свидетельствуют об обоснованности заявленных исковых требований, что является основанием для их удовлетворения.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 4968 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Краснодарского отделения №8619 к наследнику к наследнику Л.И.Н. - П.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с П.А.А., <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 281 (сто тридцать две тысячи двести восемьдесят один) рубль 57 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 113 863,73 рубля, задолженность по просроченным процентам 18 417,72 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 968 рублей 00 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Т.Н.Береза