ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2023 года город Узловая

Узловский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Сафроновой И.М.,

при секретаре Жуковой Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1085/2023 (УИЮ 71RS0007-01-2023-000563-62) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 06.02.2020 года между банком и ФИО1, был заключен кредитный договор №2727652813, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 400000 рублей под 20,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий договора. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношен и сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла в период с 23.11.2021 года по 24.03.2023 года. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 309937,35 рублей. По состоянию на 24.03.2023 года задолженность по договору составила: 228255,25 рублей, из которых: 13415,81 рублей — просроченные проценты, 202718,59 рублей – просроченная ссудная задолженность, 9219,48 рублей – неустойка на остаток основного долга, 1406,22 рублей — неустойка на просроченную ссуду. Банк направил заемщику уведомление о возврате задолженности по кредиту, требование ответчик не исполнил.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 228255,25 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 5482,55 рублей и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 200 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, письменные возражения не представил. В ранее проведенном судебном заседании факт заключения кредитного договора опровергал, при этом пояснил, что указанные в нем паспортные данные, адрес места жительства и номер телефона принадлежат ему. Также подтвердил получение в ПАО «Совкомбанк» карты «Халва». Судом предложено ответчику представить доказательства в обоснование своей позиции, а именно сведения об открытых в ПАО «Совкомбанк» на его имя счетах и распечатку смс-сообщений, поступивших на номер телефона, посредством которого был заключен кредитный договор от 06.02.2020 года. Указанные доказательства в нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчик не представил.

В соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 3 ст. 10 ГК Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из представленных документов усматривается, что 06.02.2020 года ФИО1 в электронной форме обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере лимита кредитования 400000 рублей для совершения безналичных (наличных) операций.

Одновременно с просьбой предоставить кредит ФИО1 выразил желание быть включенным в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита согласился оплатить присоединение к Программе страхования за счет предоставленных кредитных средств.

Заявление подписано простой электронной подписью заявителя.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Одновременно с заявлением о предоставлении потребительского кредита ФИО1 заполнил анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, в которой указал свои персональные данный, в том числе паспортные данные, размер среднемесячного дохода (60000 руб. заработная плата и 9000 руб. пенсия), номер мобильного телефона (№). Анкета-соглашение также подписана электронной подписью заявителя.

На основании вышеуказанного заявления 06.02.2020 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили в электронной форме кредитный договор №2727652813 на следующих Индивидуальных условиях — лимит кредитования 400 000 рублей на срок 36 месяцев, срок возврата кредита 06.02.2023 года.

Кредит заключен под 14,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,90% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 14241,84 рублей, периодичность оплаты ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных операций.

За ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 20% годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также информационный график платежей подписаны электронной подписью заемщика, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).

Во исполнение условий договора заемщику был открыт банковский счет №№

Отношения по кредитному договору регламентируются самим договором и §§2 и 1 главы 42 ГК РФ, регулирующими отношения по займу и кредиту.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как усматривается из выписки по счету кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, зачислив на счет заемщика 06.02.2021 года денежную сумму в размере 400 000 рублей, из которой были списаны 15600 рублей — комиссия за услугу Гарантия минимальной ставки и 34560 рублей — плата за включение в программу страхования.

В период пользования кредитом по 24.03.2023 года ответчик произвел выплаты в размере 309937,35 рублей.

Однако свои обязательств по полному погашению задолженности ФИО1 надлежащим образом не исполнял, в связи с чем за период с 23.11.2021 года по 24.03.2023 года образовалась задолженность в размере 228255,25 рублей, из которых: 13415,81 рублей — просроченные проценты, 202718,59 рублей – просроченная ссудная задолженность, 9219,48 рублей – неустойка на остаток основного долга, 1406,22 рублей — неустойка на просроченную ссуду.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 14 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ФИО1 подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями договора и Тарифами банка, что подтверждается его простой электронной подписью на индивидуальных условиях потребительского кредита.

Поскольку свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял, в его адрес кредитор направил уведомление о просроченной задолженности, ее сумме и требование об оплате задолженности в полном размере в течение 30 дней с момента направления претензии. Уведомление ответчик проигнорировал, в связи с чем кредитор обратился к мировому судье судебного участка №12 Донского судебного района Тульской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебный приказ №2-1200/2022 от 22.03.2022 года, вынесенный на основании данного заявления, был отменен определением мирового судьи от 27.05.2022 года в связи с поступлением возражений должника, что послужило основаниям для обращения в суд с настоящим иском.

Расчет образовавшейся задолженности за период с 23.11.2021 года по 24.03.2023 года в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает, ответчиком не был оспорен.

Таким образом, поскольку на момент рассмотрения дела задолженность перед банком не погашена, то требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в состав которых входят государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Судебные расходы состоят, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, из госпошлины, уплата которой истцом в размере 5482,55 рублей при подаче иска в суд подтверждена платежным поручением №663 от 28.03.2023 года, и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, суд относит расходы по нотариальному заверению доверенности представителя истца в размере 200 рублей.

Указанные судебные издержки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт №, выдан № года) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №2727652813 от 06.02.2020 года за период с 23.11.2021 года по 24.03.2023 года в размере 228255,25 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5482,55 рублей и расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.М. Сафронова