УИД № 76RS0014-01-2024-005369-05

Дело № 2-819/2025

Изг. 17.07.2025 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

23 мая 2025 года

Заволжский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ратехиной В.А.,

при секретаре Сизоненко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

22.11.2024 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г.Ярославля с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.01.2024 г. за период с 10.02.2024 г. по 05.11.2024 г. в размере 1 871 996,03 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 33719,96 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 09.01.2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (10552486890), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 998985 руб. под 7,90% годовых, сроком на 2192 дней.

22.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) по кредитному договору <***> от 09.01.2024 г.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств ответчиком за период с 10.02.2024 г. по 05.11.2024 г. образовалась задолженность в размере 1871996,03 руб., из которых причитающиеся проценты в размере 806915,01 руб., комиссии за смс-информирование в размере 199 руб., просроченные проценты в размере 62343,25 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 998985 руб., штраф за просроченный платеж в размере 3553,77 руб.

Определением Кировского районного суда г.Ярославля от 27.01.2025 г. гражданское дело передано по подсудности в Заволжский районный суд г.Ярославля.

Протокольным определением к участию в деле привлечены ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «Совкомбанк Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в удовлетворении иска просила отказать по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1447/2024, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. В силу ст.ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Заволжского районного суда г. Ярославля от 26.11.2024 г. по гражданскому делу № 2-1447/2025 иск ФИО1 к ООО «ХКФ Банк», ПАО «Совкомбанк», ООО «Хоум Кредит Страхование», АО «Совкомбанк Страхование» удовлетворен частично. Признан незаключенным договор потребительского кредита <***> от 09.01.2024 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк». Признано отсутствующим у ФИО1 обязательство по погашению задолженности по договору потребительского кредита №2456702081 от 09.01.2024 перед ООО «ХКФ Банк», ПАО «Совкомбанк». Признан незаключенным договор добровольного страхования по страховому сертификату «Страхование от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы. Программа страхования Комфорт+» <***> от 09.01.2024 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Страхование». Взыскано с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 50000 руб., штраф 25000 руб., а всего, в общей сумме 75000 руб. На ООО «ХКФ Банк» возложена обязанность направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения об отсутствии у ФИО1 кредитных обязательств и задолженности по договору потребительского кредита №2456702081 от 09.01.2024 г. В остальной части иска отказано.

Апелляционным определением Ярославского областного суда от 10.04.2025 г. решение Заволжского районного суда г. Ярославля от 26.11.2024 г. оставлено без изменения.

Указанными судебными актами установлено, что 09.01.2024 г. посредством информационного сервиса «Хоум Банк» от имени ФИО1 с ООО «ХКФ Банк» был заключен договор потребительского кредита <***>, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 998985 руб. под 7,9% годовых на срок 72 месяца. Из указанной суммы 712000 руб. перечислено на открытый на имя ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» счет, 103240 руб. направлено на оплату комиссии за подключение к программе «Гарантия оптимизации ставки», 183745 руб. направлено на оплату страховой премии по заключенному от имени ФИО1 с ООО «Хоум Кредит Страхование» договору добровольного страхования по страховому сертификату «Страхование от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы. Программа страхования Комфорт+» №2456702081 от 09.01.2024. В тот же день, 09.01.2024 со счета ФИО1 кредитные денежные средства в части суммы 210000 руб. переведены по системе быстрых платежей на счет, открытый на имя ФИО1 в ПАО «МТС-Банк», а денежные средства в части суммы 499999 руб. переведены на счет в ПАО «Сбербанк», открытый на имя ФИО2

Вход в личный кабинет ФИО1 в приложении Банка, заключение указанных договоров, перевод средств и подписание всей документации по этим операциям от имени ФИО1 имело место с использованием простой электронной подписи - введением пользователем в информационный сервис «Хоум Банк» SMS-кодов, доставленных Банком на телефонный №.

Так, для целей заключения данных договоров вход в приложение Банка от имени ФИО1 в ее личный кабинет имел место путем введения пользователем SMS-кода «2111», направленного 09.01.2024 в 17 час. 15 мин. на телефонный №. При входе в личный кабинет пользователем было заполнено заявление о предоставлении кредита и об открытии счета, с выбором дополнительных услуг (Страхование, смс-пакет, Гарантия оптимальной ставки). По данной заявке Банком произведено одобрение кредита на сумму 998985 руб. на срок 72 месяцев по ставке 7,9% годовых.

После одобрения кредита путем проставления соответствующих отметок в интерактивных окнах приложения пользователем был выбран способ получения кредита (перевод средств в размере 712000 руб. на банковский счет клиента в Банке; перевод средств в сумме размере 103240 руб. для оплаты комиссии за обслуживание Программы «Гарантия оптимальной ставки» Банку; перевод средств в размере 183745 руб. для оплаты присоединения к Договору коллективного страхования Банку), произведено подтверждение дополнительных услуг и ознакомление с документами по данным услугам.

Путем проставления соответствующих отметок в интерактивных окнах приложения пользователем было подтверждено ознакомление с документами по предоставлению кредита (заявление на предоставление кредита и об открытии счета, Индивидуальные условия Договора, График погашения, Общие условия договора).

После этого на телефонный № 09.01.2024 в 17 час. 25 мин. был направлен SMS-код «0937», введенный пользователем в качестве подписания данных документов простой электронной подписью.

09.01.2024 в 17 час. 30 мин. Банком произведена выдача кредита в общей сумме 998985 руб., из которой (за вычетом 103240 руб. - комиссия за подключение к программе «Гарантия оптимизации ставки», 183745 руб. - плата за присоединение к договору страхования №2456702081 от 09.01.2024) на счет истца зачислены денежные средства в сумме 712000 руб.

09.01.2024 в 17 час. 35 мин. по распоряжению пользователя на перевод денежных средств Банком на телефонный № был направлен SMS-код «7872», введенный пользователем в качестве подписания распоряжения о переводе простой электронной подписью. В связи с этим, 09.01.2024 в 17 час. 36 мин. по указанному распоряжению Банком произведено перечисление со счета истца денежных средств в сумме 499999 руб. на счет в ПАО «Сбербанк», открытый на имя ФИО3 Также, 09.01.2024 со счета ФИО1 денежные средства в сумме 210000 руб. переведены по системе быстрых платежей на счет, открытый на имя ФИО1 в ПАО «МТС-Банк» (заблокированный банком при попытке последующего перевода средств с этого счета).

Также установлено, что 08.01.2024 в 16 час. 19 мин. на номере 8-960-529-60-86 произведена замена SIM карты на E-SIM карту. В соответствии с данными об определения местоположения устройства с IP-адресом, с которого произведен вход в систему, следует, что устройство с подменной E-SIM картой в период рассматриваемых операций (09.01.2024 с 16 час. 46 мин. по 18 час. 33 мин.) находилось на территории Кемеровской области. Одновременно, указанными сведениями также подтверждаются пояснения ФИО1 об ее местонахождении в рассматриваемый период времени (08.01.2024 – территория Сергиев-Посадского района Московской области, с 09.01.2024 с 18 час. 36 мин. – <адрес>).

Устройство с E-SIM картой в период проведения рассматриваемых операций находилось на территории Кемеровской области, при том, сама ФИО1 в данный период находилась на территории Московской и Ярославской областей. Вход в интернет-сервисы, подача заявки, заключение договоров были осуществлены с использованием подменной E-SIM карты, SMS-сообщения с кодами подтверждения по всем операциям приходили именно на подменную E-SIM карту, находящуюся в пользовании неизвестных лиц. Распоряжения на расходование кредитных средств также были направлены путем SMS-сообщений с подменной E-SIM карты с территории Кемеровской области.

Таким образом, воля истца на заключение рассматриваемых договоров отсутствовала, с условиями договоров ФИО1 в установленном законом порядке в действительности ознакомлена не был, самостоятельно договоры не оформляла, договоры были заключены от имени ФИО1 иными лицами.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК Российской Федерации, п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении», обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, установленные судом в рамках дела № 2-1447/2024 фактические обстоятельства не могут быть переоценены при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Поскольку решением Заволжского районного суда г.Ярославля от 26.11.2024 г. признан незаключенным договор потребительского кредита <***> от 09.01.2024 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк», признано отсутствующим у ФИО1 обязательство по погашению задолженности по договору потребительского кредита №2456702081 от 09.01.2024 перед ООО «ХКФ Банк», ПАО «Совкомбанк», исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.А. Ратехина