УИД 02RS0001-01-2022-006828-75 Дело № 2-2417/2022
Категория 2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 октября 2022 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Сумачакова И.Н.,
при секретаре Ушаковой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от 16 февраля 2012 года по состоянию на 05 августа 2022 года в размере 173 499 рублей 22 копейки, из которых: 57 525 рублей 67 копеек – основной долг, 109 724 рубля 17 копеек – проценты, 4 850 рублей 00 копеек – неустойка (пени), 1 399 рублей 38 копеек – прочие платы, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 669 рублей 98 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что 16 февраля 2012 года ФИО1 и АО «Связной Банк» заключили договор кредитной карты № № путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика. На основании договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. В соответствии с договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия договора неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. На основании договора уступки прав требования (цессии) истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе право требования по кредитному договору к ответчику. ООО «Нэйва» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. Ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о возврате долга, однако требование не исполнено.
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения требований в связи с истечением сроков исковой давности.
Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как предписано п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 16 февраля 2012 года ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением о заключении с ней договора кредитной карты. В этот же день между ними заключен договор кредитной карты № S_LN_3000_352243, что подтверждается заявлением, заявлением для оформления банковской картой, Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).
Согласно п. 2.2.1 Общих условий для банковских карт договор считается заключенным с даты принятия банком решения о его заключении.
Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика карту № № с установленным лимитом задолженности 60 000 рублей, минимальный платеж 3 000 рублей, условия кредитования: 36% годовых, льготный период до 50 дней, дата платежа 15 число каждого месяца, что следует из заявления и расписки ответчика в получении кредитной карты.
Кредитная карта ФИО1 была активирована, заемщиком совершались операции с использованием кредитной карты, что следует из выписки по счету № №
В соответствии с п. 5.5 общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета № №.
Как установлено судом, ответчик неоднократно допускал нарушение сроков уплаты, что следует из выписки по счету. В этой связи 29 августа 2014 года банком сформировано требование оплатить задолженность в сумме 98 511 рублей 07 копеек и направлено в адрес клиента, однако требование не исполнено.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года по делу «А40-231488/15-36-104Б АО «Связной Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
25 декабря 2018 года между АО «Связной Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения №3 от 02 ноября 2018 года к агентскому договору №RK-0907/2018 от 09 июля 2018 года, был заключен договор №2018-8594/77 уступки требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору к ФИО1
В силу п.1.4 договора цессии и в соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ права требования к ответчику перешли истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.
Так, к истцу перешло право начислять ответчику проценты за пользование кредитом с даты перехода прав требования к ответчику по кредитному договору.
29 июня 2022 года мировым судьей судебного участка №2 г. Горно-Алтайска Республики Алтай вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-2220/2021М2 от 29 сентября 2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по кредитному договору в размере 153 811 рублей 24 копейки.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является норма п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которой по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
В соответствии с п. 5.16 общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.
Истцом не предоставлено требование о досрочном погашении задолженности, направленное ФИО1 банком. Вместе с тем согласно сведениям государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 29 августа 2014 года банком было сформировано требование о досрочном погашении задолженности в размере 98 511 рублей 07 копеек и направлено на адрес регистрации клиента: <...>. Соответственно, ответчик должен был оплатить задолженность не позднее 29 сентября 2014 года.
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 30 сентября 2014 года, в связи с чем должен был обратиться в суд с иском (заявлением о выдаче судебного приказа) в срок не позднее 30 сентября 2017 года.
Из материалов дела следует, что ООО «Нэйва» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Горно-Алтайска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 16 сентября 2021 года, то есть с пропуском общего 3-летнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ.
В этой связи уже при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Нэйва» пропущен срок исковой давности.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
При таких обстоятельствах исковое заявление ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать ООО «Нэйва» в удовлетворении искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от 16 февраля 2012 года по состоянию на 05 августа 2022 года в размере 173 499 рублей 22 копейки и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 669 рублей 98 копеек
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Судья И.Н. Сумачаков
Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2022 года