Дело № 2-337/2022

22RS0045-01-2022-000355-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Смоленское 06 июля 2022 года.

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Климович Т.А.,

при секретаре судебного заседания Петухове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №K№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 757550,81 руб., в том числе 590607,49 руб. - сумма основного долга, 166943,32 руб., - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10775,51 руб.

В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №K№ о предоставлении кредита в сумме 626180,00 руб., с процентной ставкой 18,5% годовых со сроком возврата -ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по данному кредитному договору перешло к АО «ВУЗ-банк», о чем клиент банка был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 757550,81 руб., в том числе 590607,49 руб. - сумма основного долга, 166943,32 руб., - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, по месту регистрации по месту жительства, с адреса ответчика вернулся почтовый конверт с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не получение судебной корреспонденции и неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С учетом требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в случае, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания заявления о предоставлении кредита (л.д.12), анкеты-заявления (индивидуальные условия л.д.13-15), графика платежей (л.д.15оборот-16), договора комплексного банковского обслуживания, был заключен кредитный договор №K№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 626180,00 руб. (раздел 3 п.1 индивидуальных условий), на срок 84 месяца (п.п. 2).

Согласно п.4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту установлена в размере 18,5% годовых со дня выдачи кредита.

Погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей по ДПК.

Кроме того, заемщик обязался заключить договор банковского обслуживания, при этом обязан был уведомить банк в течение 30 календарных дней со дня выдачи кредита.

Согласно заявлении-оферты, заемщик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего Заявления-оферты, ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ответчика о всех существенных условиях кредитного договора при его заключении, и не дают оснований для вывода о нарушении предусмотренного ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» права на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита и для удовлетворения требования о признании пунктов кредитного договора по этому основанию.

Условия кредитного договора соответствуют закону. Процентные ставки за пользование кредитными средствами в данном случае были согласованы сторонами при заключении договора, что не противоречит ни ст. ст. 809 и 819 ГК РФ, ни ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Положениями ст. 12 ГК РФ установлены способы защиты нарушенных прав.

На основании ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из системного анализа приведенных правовых норм следует, что судебной защите подлежит только нарушенное право.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В случае неприемлемости условий, ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Согласно ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Заключение банком договоров комплексного банковского обслуживания не противоречит законодательству о банках и банковской деятельности.

Ответчик добровольно обратился с заявлением в Банк, в котором выразила собственную волю заключить договор банковского обслуживания 9 (л.д.12), что подтверждается её подписью.

Направляя заявление-оферту в Банк, ответчик с учетом включения дополнительных услуг и согласия на заключение договора банковского обслуживания, добровольно обязался компенсировать затраты банка на указанные услуги.

Никаких доказательств того, что отказ ответчика от подключения к дополнительным услугам мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Кроме того, возможность выразить свое несогласие с участием в указанных программах содержится в заявлении о предоставлении кредита, однако заемщик такой возможностью не воспользовался.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-10), и ответчиком не оспаривается, согласно которой ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере 626180,00 руб., что также не было оспорено ответчиком.

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов после сентября 2019 не вносила, что подтверждается выпиской по счету (л.д.5-10), а также расчетом задолженности (л.д.4). Указанное обстоятельство ответчиком также до судебного заседания, не было оспорено.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1ст. 384 ГК РФ).

Условиями кредитного договора №K№ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право Банка на осуществление уступки права требования по договору иной кредитной организацией или другим лицам (пункт13).

Ответчик при заключении кредитного договора с данным условием согласился, о чем свидетельствует его подпись в соответствующей графе п.13 договора.

Согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Цедент) передало АО «ВУЗ-банк» (Цессионарий) права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи права (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющемся неотъемлемой частью договора (л.д.18-21).

В соответствии с п. 1.3 договора уступки прав (требований), стороны сохраняют порядок исполнения обязательств должников, предусмотренный договором.

Как следует из выписки из реестра кредитных договоров (приложение № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ), в объем прав требования включено право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № №K№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Следовательно, АО «ВУЗ-банк» в соответствии с договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ является кредитором по отношению к заемщику ФИО1 по кредитному договору №K№ от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №K№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 757550,81 руб., в том числе 590607,49 руб. - сумма основного долга, 166943,32 руб., - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспаривается.

Доказательств того, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №K№ от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика следует взыскать в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 757550,81 руб., в том числе 590607,49 руб. - сумма основного долга, 166943,32 руб., - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом, по уплате образовавшейся задолженности по внесению сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора, а в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а, согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к ответчику о возврате долга по кредитному договору, основаны на законе и подлежат удовлетворению в размере, установленном судом.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признаётся невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о досрочном взыскании суммы долга по кредиту.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату госпошлины.

При подаче искового заявления о взыскании с ответчика суммы долга по указанному кредитному договору в суд, банк оплатил государственную пошлину в доход бюджета в размере 10775,51 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.26-27). Данные расходы суд признает необходимыми и обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>) в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН <***>/ОГРН <***>, дата регистрации ЮЛ ДД.ММ.ГГГГ) сумму долга по кредитному договору №K№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 757550,81 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10775,51 руб., всего 768326,32 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в вой суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья