Решение по делу № 2-18388/2024 от 14.01.2025

Дело № 2-2727/2025

УИД: 50RS0031-01-2024-024077-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2025 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко С.В.,

при секретаре судебного заседания Кальницкой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Гелиос» об отмене решения Финансового уполномоченного № У-24-98186/5010-007 от 25.10.2024 об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Гелиос» обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного № У-24-98186/5010-007 от 25.10.2024 и вынесении нового решения об отказе в удовлетворении требований ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что 16.08.2023 между ООО Страховая Компания «Гелиос» (Страховщик) и ООО «Коммунальные услуги» (Страхователь) заключен договор страхования гражданской ответственности подрядных организаций № 750-0001424-11350.

Неотъемлемой частью данного Договора страхования являются Правила страхования гражданской ответственности подрядных организаций, утвержденными приказом страховщика от 03.08.2021 № 118.

27.03.2024 от страхователя поступило заявление с комплектом документов о произошедшем 25.03.2024 заливе по адресу: АДРЕС

Согласно предоставленным документов, причина образования свища на трубопроводе холодного водоснабжения в чердачном помещении не установлена, трубопровод находится в надлежащем и исправном состоянии не требующего проведения каких-либо работ.

На момент аварии, произошедшей 25.03.2024, управляющей компанией никаких работ не проводилось.

Договором страхования гражданской ответственности подрядных организаций № 75041001424-11350 и Правил не закреплено, что право на страховое возмещение появляется вследствие бездействия ООО «Коммунальные услуги».

В связи с изложенным, истец направлял запросы на предоставление недостающих материалов, подтверждающих возникновение страхового случая именно на аварийном участке, установленного на основании документов (договор подряда, заказ-наряд, акт выполненных работ именно на аварийном участке и т.п.).

05.08.2024 потребитель ФИО1 обратился в адрес ООО Страховая Компании «Гелиос» с претензией о выплате страхового возмещения.

23.08.2024 по результатам дополнительно проведенной проверки, общество не нашло оснований для пересмотра ранее принятого решения и направило отказ в претензии до предоставления запрашиваемых документов.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 от 25.10.2024, принятого по обращению № У-24-98186, удовлетворены требования ФИО1 (Потребитель), с ООО Страховая Компания «Гелиос» в его пользу взыскано страховое возмещение в размере 29 499,85 руб.

ООО СК «Гелиос» просит отменить решение Финансового уполномоченного, ссылаясь на то, что управляющей компанией ООО «Коммунальные услуги» по запросу страхователя не представлен ряд документов, подтверждающих возникновение страхового случая именно на аварийном участке, установленного на основании документов, а также на то, что Финансовым уполномоченным не были учтены пп. 3.2.5, 3.2.6, 3.7, 3.7.2, 3.7.5 правил страхования. Кроме того, заявитель ссылается на то обстоятельство, что причиной залива является ненадлежащее выполнение управляющей компанией своих обязательств по содержанию многоквартирного дома, что не является основанием для признания случая страховым.

В судебное заседание представитель заявителя не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель службы Финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, в материалы дела представлены письменные объяснения (возражения), в которых просил оставить исковое заявление без рассмотрения (в случае обращения финансовой организации в суд по истечении установленного законом 10-дневного срока); в случае отказа в удовлетворении ходатайства об оставлении искового заявления без рассмотрения, в удовлетворении требований отказать.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание явился, против заявленных требований возражал, просил в их удовлетворении отказать.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве заинтересованного лица было привлечено ООО «Коммунальные услуги», представитель которого - ФИО4 в судебное заседание явилась и пояснила, что произошедшее событие обладает признаками страхового события, которое произошло в результате эксплуатации жилого дома. Событие произошло в период действия договора страхования в марте 2024 года, в чердачном помещении на трубопроводе холодного водоснабжения был образован свищ, из-за чего произошла авария. Просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав мнение явившихся лиц, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказывания, предусмотренная ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, участникам процесса судом разъяснялась в ходе рассмотрения дела.

В силу ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 4 статьи 2 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный при осуществлении своих полномочий независим от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и иных организаций, должностных лиц.

В соответствии с частью 5 статьи 2 Закона № 123-ФЗ деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16.08.2023 между ООО Страховая компания «Гелиос» (Страховщик) и ООО «Коммунальные услуги» (Страхователь) заключен договор страхования гражданской ответственности подрядных организаций № 750-0001424-11350 (л.д. 90-101).

Неотъемлемой частью договора страхования являются правила страхования гражданской ответственности подрядных организаций, утвержденные приказом Страховщика от 03.08.2021 № 118 (л.д. 102-117).

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (лица, риск ответственности которого застрахован), связанные с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу граждан, имуществу юридических лиц, субъектов Российской Федерации, вследствие выполнения работ страхователем (лицом, риск ответственности которого застрахован) по управлению многоквартирным домом, выполнению подрядных работ.

27.03.2024 от страхователя поступило заявление о произошедшем 25.03.2024 заливе по адресу: АДРЕС

Согласно предоставленным документам, событие произошло в результате наличия свища на лежаке ХВС на чердаке, что привело к затоплению и повреждению квартиры №№

Поскольку договором страхования гражданской ответственности подрядных организаций № 75041001424-11350 и правил не закреплено, что право на страховое возмещение появляется вследствие бездействия ООО «Коммунальные услуги», истец направлял запросы на предоставление недостающих материалов, подтверждающих возникновение страхового случая именно на аварийном участке, установленного на основании документов (договор подряда, заказ-наряд, акт выполненных работ именно на аварийном участке и т.п.).

05.08.2024 потребитель ФИО1, собственник квартиры № №, обратился в адрес ООО Страховая Компании «Гелиос» с претензией о выплате страхового возмещения.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 от 25.10.2024, принятого по обращению № У-24-98186, удовлетворены требования ФИО1 (Потребитель), с ООО Страховая Компания «Гелиос» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 29 499,85 руб. (л.д. 22-28).

Заявитель ООО СК «Гелиос» просит об отмене решения Финансового уполномоченного №У-24-98186 от 25.10.2024, как незаконного и необоснованного, указывая, что договором страхования гражданской ответственности подрядных организаций № 75041001424-11350 и правил не закреплено, что право на страховое возмещение появляется вследствие бездействия ООО «Коммунальные услуги».

Между тем, суд не может согласиться, с доводами заявителя о том, что страховое возмещение не подлежит выплате.

На момент причинения ущерба потребителю в результате залива квартиры между ООО СК «Гелиос» и ООО «Коммунальные услуги» действовал договор страхования 75041001424-11350 от 16.08.2024.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой компанией (страховщиком).

В силу статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 5 Постановления Правительства РФ от 13.08.2006 № 491 «Об утверждении Правил содержания общего имущества в многоквартирном доме и правил изменения размера платы за содержание жилого помещения в случае оказания услуг и выполнения работ по управлению, содержанию и ремонту общего имущества в многоквартирном доме ненадлежащего качества и (или) с перерывами, превышающими установленную продолжительность». В состав общего имущества включаются внутридомовые инженерные системы холодного и горячего водоснабжения, состоящие из стояков, ответвлений от стояков до первого отключающего устройства, расположенного на ответвлениях от стояков, указанных отключающих устройств, коллективных (общедомовых) приборов учета холодной и горячей воды, первых запорно-регулировочных кранов на отводах внутриквартирной разводки от стояков, а также механического, электрического, санитарно-технического и иного оборудования, расположенного на этих сетях.

В состав общего имущества включается внутридомовая инженерная система водоотведения, состоящая из канализационных выпусков, фасонных частей (в том числе отводов, переходов, патрубков, ревизий, крестовин, тройников), стояков, заглушек, вытяжных труб, водосточных воронок, прочисток, ответвлений от стояков до первых стыковых соединений, а также другого оборудования, расположенного в этой системе.

Согласно п. 10 указанного постановления, общее имущество должно содержаться в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (в том числе о санитарно-эпидемиологическом благополучии населения, техническом регулировании, защите прав потребителей) в состоянии, обеспечивающем:

а) соблюдение характеристик надежности и безопасности многоквартирного дома;

б) безопасность для жизни и здоровья граждан, сохранность имущества физических или юридических лиц, государственного, муниципального и иного имущества;

в) доступность пользования жилыми и (или) нежилыми помещениями, помещениями общего пользования, а также земельным участком, на котором расположен многоквартирный дом, в том числе для инвалидов и иных маломобильных групп населения;

г) соблюдение прав и законных интересов собственников помещений, а также иных лиц.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствие с частью 1 статьи 9 того же Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Суд полагает необходимым учитывать содержание «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, в котором указано на то, что стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. При этом, в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя. Страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК).

Как указано в 1.2.1 Договора страхования, застрахованной деятельностью в том числе являются следующие работы (услуги):

- по управлению объектами недвижимости (текущий ремонт и надлежащее содержание общего имущества в многоквартирном доме).

- по обеспечению коммунальных услугами, отопление, холодное водоснабжение, стоки, горячее водоснабжение, газоснабжение, электроснабжение);

- техническим обслуживанием жилых домов, текущим ремонтам несущих конструктивных элементов, систем теплоснабжения, горячего и холодного водоснабжения, водоотведения, мусороудаления, электроснабжения с соответствующим оборудованием.

В соответствии с п. 1.2.2.11 Договора страхования, в перечень услуг и работ, необходимых для обеспечения надлежащего содержания общего имущества в многоквартирном доме в отношении водопровода, канализации горячего водоснабжения входит:

- уплотнение соединений, устранений течи, утеплений, укреплений трубоотводов, смена отдельных участков трубопроводов, фасонных частей, сифонов, трапов, ревизий, восстановление разрушенной теплоизоляции трубопроводов, гидравлическое испытание системы;

- утепление и замена арматуры водонапорных баков на чердаке;

- замена отдельных участков и удлинение водопроводных наружных выпусков для поливки дворов и улиц;

- замена внутренних пожарных кранов;

- ремонт насосов и электромоторов, замена отдельных насосов и электромоторов малой мощности.

Пунктом 3.1 Правил страхования установлено, что страховым риском является вероятное наступление ответственности страхователя (лица, риск ответственности которого застрахован) за причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу граждан, юридических лиц вследствие выполнения работ по управлению многоквартирным домом, выполнения подрядных работ.

Согласно пункту 2.1. Договора страхования страховым случаем по договору страхования является наступление ответственности страхователя (лица, риск которого застрахован) за причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу граждан, имуществу юридических лиц вследствие выполнения работ подрядных работ в результате событий, предусмотренных п.2.1 Договора страхования при одновременном выполнении условий:

- причинение вреда произошло вследствие выполнения работ по управлению многоквартирным домом, выполнения подрядных работ страхователем (лицом, риск ответственности которого застрахован) в течение срока действия договора страхования, на установленной договором страхования территории страхования и страхователь (лицо, риск ответственности которого застрахован) обязан возместить этот вред в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

- факт наступления ответственности Страхователя (лица, риск ответственности которого застрахован) не предусмотрен исключениями, приведенными в п. 2.4 Договора страхования.

Суд соглашается с выводами финансового уполномоченного о наступлении страхового случая, поскольку залив поврежденного имущества ФИО1 произошел в результате образования свища на стояке ХВС на чердаке, что привело к затоплению и повреждению квартиры №№ что подтверждается справкой №98 о причинно-следственной связи по событию от 25.03.2024 (л.д. 159об).

Поскольку причиной залива имущества Потребителя явился свищ на стояке ХВС общедомового имущества, ответственность за надлежащее содержание и поддержание работоспособности которого лежал на страхователе, Финансовый уполномоченной пришел к обоснованному выводу о наступлении страхового случая по договору страхования и возникновении обязательства Финансовой организации по выплате Потребителю страхового возмещения.

Таким образом, в силу 1.2.1 Договора страхования, согласно которому застрахованной деятельностью являются работы (услуги) в том числе по управлению объектами недвижимости (текущий ремонт и надлежащее содержание общего имущества в многоквартирном доме). Кроме того, данное событие не противоречит п. 2.1 Договора страхования.

Таким образом, решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, при этом суд отмечает, что срок обжалования решения финансового уполномоченного заявителем не пропущен.

В связи с вышеизложенным, суд считает, что требования заявителя об отмене решения Финансового уполномоченного не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление ООО «Гелиос» об отмене решения Финансового уполномоченного № У-24-98186/5010-007 от 25.10.2024 об удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Зинченко С.В.

В окончательной форме решение суда принято 24 января 2025 года.