Решение по делу № 2-1102/2024 от 18.03.2025 - о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-61/2025 (2-1102/2024;)

УИД 59RS0042-01-2024-002960-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Чернушка 12 марта 2025 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи О.Ю. Янаевой

при секретаре судебного заседания Баяндиной Н.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к наследственному имуществу <ФИО>1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу <ФИО>1 о расторжении договора потребительского кредита <№> от 17.11.2023 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 373 037, 26 руб., из которых: 1 270 100 рублей - основной долг; 81 959, 97 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 154, 43 руб.- проценты на просроченный основной долг; 15 328, 36 руб.- пени за просрочку возврата кредита; 3 494, 50 руб.- пени за просрочку уплаты процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины 48 730, 37 руб.

В обоснование требований указано, что 17.11.2023 года между Акционерным обществом «Газпромбанк» и заемщиком <ФИО>1 заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 270 100 рублей на потребительские цели, сроком по 18.10.2028 года с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 31 500 рублей, уплачиваемых до 18 числа. <ФИО>1 заключен договор страхования жизни и здоровья (полис) <№> от 17.11.2023 года с ООО СК «Ренессанс Жизнь». Обязательства банком исполнены, заемные средства предоставлены, заемщиком обязательства по возврату кредита и процентов не исполнялись, в следствие чего по состоянию на 06.11.2024 года образовалась задолженность в размере 1 373 037, 26 руб., из которых: 1 270 100 рублей - основной долг; 81 959, 97 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 154, 43 руб.- проценты на просроченный основной долг; 15 328, 36 руб.- пени за просрочку возврата кредита; 3 494, 50 руб.- пени за просрочку уплаты процентов. 30.04.2024 года заемщик умер.

Определением суда от 04.12.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Протокольным определением суда от 24.12.2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 (л.д.135).

Протокольным определением суда от 25.01.2025 года статус ООО СК «Ренессанс Жизнь» изменен на статус соответчика (л.д.142).

Представитель истца, ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» против удовлетворения требований возражал, поскольку наступившая смерть заемщика <ФИО>1 в рамках заключенного договора страхования не отнесена к страховым случаям.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований не возражала, пояснила, что <ФИО>1 приходился ей супругом, о заключении последним договора потребительского кредита не знала, стоимость унаследованного имущества не оспорила.

Судом определено рассмотреть дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся лиц, извещенных должным образом.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что 17.11.2023 года между Акционерным обществом «Газпромбанк» и заемщиком <ФИО>1 заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 270 100 рублей на потребительские цели, сроком по 18.10.2028 года с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 31 500 рублей, уплачиваемых до 18 числа. (л.д.13-30).

Факт получения заемщиком суммы кредита подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д.12), а также следует из расчета задолженности.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 06.11.2024 года у <ФИО>1 образовалась задолженность по названному выше договору потребительского кредита в размере 1 373 037, 26 руб., из которых: 1 270 100 рублей - основной долг; 81 959, 97 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 154, 43 руб.- проценты на просроченный основной долг; 15 328, 36 руб.- пени за просрочку возврата кредита; 3 494, 50 руб.- пени за просрочку уплаты процентов (л.д.10-11). Задолженность по процентам определена по состоянию на 19.04.2024 года, пени начислено до 30.04.2024 года

<ДД.ММ.ГГГГ> <ФИО>1 умер.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку на день смерти обязательства по спорному договору в полном объеме заемщиком не исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти <ФИО>1

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратился наследник: супруга ФИО1, дети <ФИО>5, <ФИО>6 отказались от принятия наследства, подав соответствующие заявления нотариусу (л.д.60-86).

Наследник ФИО1 приняла наследство в виде квартиры, кадастровой стоимостью 2 179 772, 70 руб.; 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, кадастровой стоимостью 1 476 949, 57 руб.; 5/9 в праве общей собственности на квартиру, кадастровой стоимостью 963 558, 88 руб.; 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 69 165 руб. Иной рыночной стоимости наследственного имущества ответчиком не представлено.

Из материалов дела также следует и никем из сторон не оспаривается, что <ФИО>1 на день смерти являлся застрахованным лицом в рамках заключенного последним с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договора страхования от 17.11.2023 года <№> (л.д.31-32, 96-131, 148-201).

Срок страхования определен с 17.11.2023 по 18.10.2028 года, застрахованным лицом является страхователь <ФИО>8. Согласно условиям договора страхования страховыми рисками являются, за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 полисных условий, смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица 1 и 2 группы по любой причине. Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть застрахованного лица по любой причине» являются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством, выгодоприобретателем по страховому риску «Инвалидность застрахованного лица 1 и 2 группы по любой причине» является застрахованный.

Согласно пунктам 1.5, 4.1 Правил страхования и жизни и здоровья заемщика кредита болезнь (заболевание) – нарушение нормальной деятельности организма, обусловленное функциональными и (или) морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период срока страхования, или заявленное страхователем (застрахованным) в заявлении (декларации) при заключении договора страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования. 4.1 Договором страхования (декларацией) /полисными условиями устанавливаются ограничения на принятие на страхование Застрахованных лиц, связанные с их состоянием здоровья, образом жизни, профессиональной и иной деятельностью. Ограничения по возрасту Застрахованных лиц на даты начала и окончания Договора страхования также устанавливаются Договором страхования /полисными условиями. 4.2 Если при заключении Договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, подпадающее под ограничения, установленные Договором страхования в соответствии с п.4.1 настоящих правил страхования. То есть при заключении Договора страхования страхователь не сообщил страховщику о наличии таких ограничений и это было выявлено после вступления Договора страхования в силу, то страховщик вправе требовать признания такого Договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством. Не являются страховыми случаями события, произошедшие с вышеуказанными лицами, и. соответственно, страховщик не будет производить страховые выплаты по указанным событиям.

Согласно разделу 2 «Что не застраховано?» ключевого информационного документа, подписанного <ФИО>1 событие, явившееся следствием обстоятельств, о которых страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора страхования, не является страховым случаем.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что смерть заемщика <ФИО>1 наступила в результате заболевания- новообразование злокачественное первичное сигмовидной кишки, диагностированное в 2021 году, то есть до заключения договора страхования. 03.02.2025 года в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» от ФИО1 поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица <ФИО>1 18.12.2025 года страховой компанией отказано в страховой выплате по причине сообщения заведомо ложных сведений о состоянии здоровья застрахованного <ФИО>1 при заключении договора страхования.

При таких обстоятельствах, смерть <ФИО>1, наступившая в результате заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, в соответствии с условиями договора страхования не является страховым случаем, в связи с чем оснований для взыскания с ООО СК «Ренессанс Жизнь» истца суммы страховой выплаты в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору, не имеется. Ответственным лицом по долгам наследодателя в данном случае является наследник заемщика.

Довод ответчика о том, что не была осведомлена о заключении <ФИО>1 кредитного договора, не имеет правового значения для разрешения настоящего спора. То обстоятельство, что ответчик не знала о заключенном кредитном договоре супругом, не является основанием для освобождения ответчика, как наследника первой очереди, принявшим наследство после смерти своего супруга, от обязанности выплатить задолженность по указанному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1 позволяет погасить размер неисполненных обязательств по спорному кредитному договору, именно с данного ответчика подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме задолженность по договору потребительского кредита <№> от 17.11.2023 года в размере 1 373 037, 26 руб., из которых: 1 270 100 рублей - основной долг; 81 959, 97 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 154, 43 руб.- проценты на просроченный основной долг; 15 328, 36 руб.- пени за просрочку возврата кредита; 3 494, 50 руб.- пени за просрочку уплаты процентов, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины 48 730, 37 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита <№> от 17.11.2023 года, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и <ФИО>1.

Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженки д.<ФИО>2 <адрес>, СНИЛС <№> в пользу акционерного общества «Газпромбанк» ИНН <***> в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти <ФИО>1, задолженность по договору потребительского кредита <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 1 373 037, 26 руб., из которых: 1 270 100 рублей - основной долг; 81 959, 97 руб. - проценты за пользование кредитом, 2 154, 43 руб.- проценты на просроченный основной долг; 15 328, 36 руб.- пени за просрочку возврата кредита; 3 494, 50 руб.- пени за просрочку уплаты процентов, судебных расходов по уплате государственной пошлины 48 730, 37 руб.

Требования к ООО СК «Ренессанс Жизнь» подлежат оставлению без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Ю.Янаева

Мотивированное решение изготовлено 18.03.2025 года