Решение по делу № 2-29/2025 от 04.03.2025

Дело № 2-3-29/2025 64RS0004-03-2025-000027-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года город Балаково Саратовская область

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Полянской Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

акционерное общество микрокредитная компания «Займ-Экспресс» (далее по тексту АО МКК «Займ-Экспресс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 200 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АО МКК «Займ-Экспресс» и ФИО1, был заключен договор займа №, в соответствии с которым Банком ответчику был предоставлен займ на сумму 24 000 рублей сроком до 09.03.2024 года, с начислением процентов за пользование займом в размере 0,8 % за каждый день пользования денежными средствами.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу www.zaim-express.ru (далее - Сайт), подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи (АСП заемщика №, направленный на основной мобильный номер телефона заемщика, указанный в п.Договора), в соответствии с офертой. Факт направления кода АСП подтверждается выпиской CMC ру. Факт подписания договора, подтверждается текстом договора с указанием в нём соответствующего кода. Заемщик, направляя заявление-анкету на получение займа подтвердил, что ознакомился и согласился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, с общими условиями договора потребительского займа, с правилами предоставления микрозаймов с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, предоставил согласие на обработку персональных данных. Заемщик не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности направить заявку на заем кредитору.

Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства.

Вышеуказанные денежные средства ДД.ММ.ГГГГ перечислены истцом на банковскую карту ответчика, указанную в п. 17 Договора через процессовый центр ООО «Бест2Пей». Факт зачисления денежных средств на платежную карту ответчика, подтверждается выпиской «Бест2Пей».

Должник свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнила.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2024 года у заемщика образовалась задолженность в размере 59 200 рублей, из которых:

24 000 рублей сумма займа (основной долг);

5760 рублей сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2024 года;

25 440 рублей сумма процентов за пользование займом с 10.03.2024 года по 20.07.2024 года.

Однако, задолженность до настоящего времени не погашена.

Истец АО МКК «Займ-Экспресс», извещен о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 извещена судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. В судебное заседание ответчик не явилась, представлено заявление о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МКК «Займ-Экспресс» и ФИО1, был заключен договор займа №, в соответствии с которым Банком ответчику был предоставлен займ на сумму 24 000 рублей сроком до 09.03.2024 года, с начислением процентов за пользование займом в размере 0,8 % за каждый день пользования денежными средствами.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет открытый заемщику.

АО МКК «Займ-Экспресс» исполнило свои обязательства надлежащим образом, зачислив ответчику денежные средства на счет. Указанные обстоятельств подтверждаются выпиской по лицевому счету.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату займа и процентов надлежащим образом не исполнила.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2024 года у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в размере 59 200 рублей, которая состоит из: 24 000 рублей сумма займа (основной долг); 5760 рублей сумма процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2024 года; 25 440 рублей сумма процентов за пользование займом с 10.03.2024 года по 20.07.2024 года.

Доказательств обратного в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчик суду не предоставил.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполнила, что не оспаривалось ответчиком.

До обращения с иском в суд истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Духовницкого района Саратовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

04.09.2024 года мировым судьей судебного участка № 1 Духовницкого района Саратовской области, был вынесен судебный приказ № 2-1447/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Духовницкого района Саратовской области от 11.10.2024 года судебный приказ был отменен.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования АО МКК «Займ-Экспресс» о взыскании с ответчика суммы задолженности – суммы зама (основной долг) в размере 24 000 рублей 00 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что обязательства по договору займа не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.

Однако, что касается исковых требований о размере подлежащих взысканию процентов за пользование суммой займа и представленным истцом расчетом процентов, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с общедоступной информацией, размещенной в сети «Интернет» средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам на дату заключения договора составляла 44,87 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, превышающее на одну треть, составляет 59,82 %.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, заключенного с истцом, сумма займа составила 24 000 рублей, срок возврата суммы займа 30 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2024 года), процентная ставка 292 % годовых или 0,8 % в день.

С учетом того, что заемные обязательства по истечение 30 дня не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа, расчет процентов за пользование суммой займа подлежит расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2024 года из расчета 292 % годовых или 0,8 % в день, за период с 10.03.2024 года по 20.07.2024 из расчета 59,82 % годовых.

Уменьшая размер процентов за период с 10.03.2024 года по 20.07.2024 года суд исходит из того, что установленный договором займа размер процентов в размере 0,8 % в день или 292 % годовых, значительно превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты, и поэтому являются чрезмерно обременительными для ответчика, в связи с чем имеются основания для применения к спорным правоотношениям п.5 ст.809 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.03.2024 года в размере 5 760 (24 000 руб. х 0,8 % х 30 дн.), за период с 10.03.2024 по 20.07.2024 года в размере 5 229 руб. 60 коп. (59,82 : 365 х 133 дн. х 24 000 руб. : 100). Общая сумма процентов составляет 10 989 руб. 60 коп. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, понесенные по настоящему делу в виде уплаты государственной пошлины в сумме 2 535 рублей 20 копеек, с учетом пропорционального удовлетворения исковых требований на 63,38 %.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по исковому заявлению акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества микрокредитная компания «Займ-Экспресс» ИНН <***> с ФИО1 паспорт серии № № задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 989 рублей 60 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 535 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2025 года.

Судья Е.Н. Понизяйкина