Решение по делу № 2-292/2022 от 18.08.2022 | Троицкий районный суд (Алтайский край)

Дело №2-292/2022

УИД 22RS0055-01-2022-000382-46

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

с. Троицкое 18 августа 2022 года

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фроловой О.С.,

при секретаре Деминой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

КПК «Резерв» обратился в Троицкий районный суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 616,00 рублей, из которых:

основной долг в размере 86 743 рубля,

процентов за пользование займом в размере 19 025 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

пени за просрочку в размере 2 098 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

проценты за пользование займом исходя из 17% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства,

сумма членских взносов за уставную деятельность в размере 45 000 рублей,

сумма членских взносов за несвоевременное внесение членских взносов в размере 750 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 100 000 рублей сроком на 60 месяцев.

Выполняя условия договора, истец передал ответчику денежные средства в размере 100 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Договор займа считается заключенным с момента его подписания и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование займом составляет 17% годовых, количество платежей по договору – 60; размер платежей – 1/60 часть займа и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей – ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик уплатила: ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2 478 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 022 рубля; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2141 рубль, проценты за пользование займом в размере 1359 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1993 рубля, проценты за пользование займом в размере 1507 рублей; ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом в размере 2283 рубля, проценты за пользование займом в размере 1217 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2228 рублей, проценты за пользование займом в размере 1272 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2134 рублей, проценты за пользование займом в размере 1366 рублей.

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком, таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности по возврату займа.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежаще о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причин неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Согласно ст. 223 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом КПК «Резерв» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 100 000 руб. сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа (раздел 1 договора) процентная ставка за пользование займом установлена в размере 17 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно, при возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа.

Количество платежей по договору – 60, размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60) и проценты, начисленные за фактический срок пользования им. Периодичность платежей – ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей.

В случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей, на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05 % за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Резерв» и ФИО1 был заключен договор членства №.

Согласно п. 4.4. Устава КПК «Резерв», членский взнос предназначен для покрытия расходов кредитного кооператива при ведении уставной деятельности, формирования фондов кредитного кооператива и иные цели в соответствии со сметой доходов и расходов. Членские взносы являются собственностью кредитного кооператива и не возвращаются члену кредитного кооператива при его выходе или исключении из членов кредитного кооператива. Условия о размере, составе и порядке внесения членских взносов определяются Положением о взносах членов кредитного кооператива.

Согласно п. 4.10. Устава КПК «Резерв» членские, вступительные, дополнительные и иные взносы (за исключением паевых взносов) вносятся пайщиками безвозмездно и возврату не подлежат.

В соответствии с п. 3.6. и 3.7. Договора членства Член кооператива имеет право внести членский взнос единовременно в момент получения средств фонда финансовой взаимопомощи либо в рассрочку (частями). Если членский взнос не внесен в полном объеме в день получения средств фонда финансовой взаимопомощи (ФФВ), считается, что членский взнос вносится в рассрочку. При сроке использования средств ФФВ до 36 месяцев включительно и в случае внесения членского взноса в рассрочку Член кооператива обязуется вносить членский взнос ежемесячно не позднее дня, установленного для возврата средств ФФВ и (или) процентов, равными частями, с даты начала потребления средств ФФВ по дату их возврата.

Согласно п. 3,8 Договора членства при внесении членского взноса в рассрочку кооператив вправе требовать от Члена кооператива внесения членского взноса в полном объеме в случае невнесения части членского взноса более двух месяцев подряд.

В соответствии с п. 3.9. Размер членского взноса, не является неизменным. Член кооператива вносит членский взнос до полного возврата средств ФФВ за каждый месяц потребления средств ФФВ. При окончании срока использования средств ФФВ и наличии невозвращенной части средств ФФВ членский взнос устанавливается в том же размере и на тот же срок, в соответствии сп.п. 3.5.1 - 3.5.4.

В соответствии с программой займов «Домовой», по которой был выдан заем, членский взнос вносится исходя из категории финансового продукта «Акционная» - за каждую предоставленную 1000 рублей из фонда финансовой взаимопомощи при сроке использования 36 месяцев членский взнос составляет 540 рублей 00 копеек. Исходя из этого, при сумме займа 100 000 рублей сумма членских взносов будет составлять 1500 рублей за 1 месяц ((540 рублей * 100) / 36 месяцев = 1500 рублей).

Согласно пункту 3.10 договора членства для категорий финансового продукта «Акционная» и «Льготная» при сроке использования ФФВ свыше 36 месяцев, с 37 месяца устанавливается размер членского взноса в той же сумме, указанной п.п. 3.5.2-3.5.3 на остаточный срок использования ФФВ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время должник уплатил членские взносы:

ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 1500 рублей;

19.1 1.2020 членские взносы в размере 1500 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ членские взносы в размере 1500 рублей;

В дальнейшем должник не произвел возврата членских взносов на уставную деятельность. Таким образом, должник не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, договором членства.

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3322-У "О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам" установлена обязанность формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам.

Согласно п. 3.12 Договора членства при внесении членских взносов в рассрочку в случае несвоевременного внесения членских взносов Член кооператива обязан внести помимо установленного п. 3.5. Договора членства членского взноса членский взнос в размере 50 рублей. Обязанность по внесения указанного взноса возникает на четвертый день просрочки внесения членского взноса за каждый случай несвоевременного внесения членского взноса.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время должник не оплатил членские взносы за несвоевременное внесение членского взноса. Таким образом, должник не исполнил свои обязанности, предусмотренные договором членства.

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что заемщиком условия договора и график погашения займа надлежащим образом не исполнялись, погашение долга по договору не производилось надлежащим образом, ни одного платежа после ДД.ММ.ГГГГ не вносилось, в связи с чем, образовалась задолженность. Ответчиком указанные обстоятельства не опровергнуты.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик уплатила: ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2478 руб., проценты за пользование займом в размере 1022 рубля, членский взнос 1500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2141 руб., проценты за пользование займом в размере 1359 рублей, членский взнос 1500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 399 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 89 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1019 рублей, членский взнос 1500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 1993 руб., проценты за пользование займом в размере 1507 рубля, членский взнос 1500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2283 руб., проценты за пользование займом в размере 1217 рубля, членский взнос 1500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2228 руб., проценты за пользование займом в размере 1272 рубля, членский взнос 1500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 2134 руб., проценты за пользование займом в размере 1366 рубля, членский взнос 1500 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ невозвращенная сумма займа составила 86743 руб., проценты за пользование займом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, – 19025 руб. Кроме того, в связи с нарушением графика платежей и неисполнением заемщиком обязательства по возврату частей займа и процентов, истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена пеня в размере 2 098 руб. также начислена сумма членских взносов на уставную деятельность в размере 45000 руб. и сумма членских взносов за несвоевременное внесение членских взносов в размере 750 руб.

Указанный расчет проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиком расчет истца не опровергнут, собственные расчеты им не представлены.

При указанных обстоятельствах, свидетельствующих о том, что заемщик систематически нарушал график гашения займа, платежи по нему не вносил, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения в полном объеме требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору займа в виде основного долга и процентов за пользование займом, членских взносов.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом, в том числе, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественного положения должника.

Принимая во внимание размер установленной договором неустойки (0,05% за каждый день просрочки), период неисполнения обязательства, соотношение суммы неустойки (2098 руб.) и задолженности ответчика перед истцом (86743 руб. - задолженность по основному долгу, 19025 руб. - по просроченным процентам), а также учитывая, что снижение размера неустойки, не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки с 2098 рублей до 1000 рублей.

Исковые требования об определении к взысканию с ответчика процентов за пользование займом в размере 17% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как указывалось выше, ч. 3 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сторонами в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа также предусмотрена уплата процентов до дня полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. п. 15, 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов на будущее время не противоречит закону.

С учетом вышеуказанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Данных о погашении долга на момент рассмотрения дела судом, стороной ответчика не представлено, в связи с чем, суд определяет к взысканию с ответчика проценты по дату фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4272 рублей, которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152518,00 рублей, из которых:

основной долг в размере 86743 рубля,

процентов за пользование займом в размере 19025 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

пени за просрочку в размере 1 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

сумма членских взносов за уставную деятельность в размере 45000 рублей,

сумма членских взносов за несвоевременное внесение членских взносов в размере 750 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом исходя из 17 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 272 руб.

Разъясняю, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий О.С. Фролова