Дело № 2-6142/2023

УИД 66RS0007-01-2023-000198-21

Мотивированное решение суда изготовлено 29 сентября 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 22 сентября 2023 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Матвеева М.В. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Абраровой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк», обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа Банк» заключен договор потребительского кредита на 5 лет на сумму 1 018 500 рублей под 8,50 % годовых, предусматривающий выдачу денежных средств наличными. Выдача истцу потребительского кредита была обусловлена заключением договора страхования, поэтому одновременно с договором потребительского кредита истцом был заключен с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия по договору составила 114 989 руб. 85 коп.

Истец ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнил обязательства по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате части страховое премии за не истекший период. Согласно трек-номера № заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства истцу не возвращены до настоящего времени. Обращение истца к ответчику АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ о возврате части страховой премии в размере 83048,85 руб. также оставлено без удовлетворения.

С указанными действиями ответчиков, истец не согласен, считает их незаконными, в связи с чем, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца страховую премию в размере 83 048 руб. 85 коп., неустойку в размере 2 491 руб. 50 коп. в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф 41 524 руб. 50 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «Альфа-Банк» в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Ранее в суд представители ответчиков направили возражения на иск, в которых просили в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, направил в суд письменные пояснения по существу заявленных требований.

Судом определено рассмотреть дело при установленной явке участников процесса.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа Банк» заключен договор потребительского кредита на 5 лет на сумму 1 018 500 рублей под 8,50 % годовых, предусматривающий выдачу денежных средств наличными. Одновременно ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключены Договор страхования (Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья») № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 323, 49 руб. сроком на 13 месяцев и Договор страхования (Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы») № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 114 989,85 руб. сроком на 60 месяцев.

Истец ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнил обязательства по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что в судебном заседании сторонами не оспаривалось. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и возврате неиспользованной части страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомил истца об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.В силу п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с абз.1 п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью).

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз.2 п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу положений пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем, разрешая настоящий спор, суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы истца о том, что при погашении кредитной задолженности часть страховой премии подлежит возврату пропорционально периоду, на который договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно прекратился, не могут быть признаны состоятельными ввиду того, что указанный договор страхования является самостоятельным договором, заключенным с истцом, прямой зависимости действия указанного договора страхования от кредитного договора судом не установлено, при досрочном погашении кредитной задолженности договор страхования продолжает действовать, при этом, размер страховой суммы и страховой выплаты является единым и фиксированным, не зависит от погашения задолженности по кредитному договору.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, оснований для взыскания с ответчиков страховой премии и удовлетворении иных производных требований (неустойка, компенсация морального вреда, штраф), не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 (паспорт №) к акционерному обществу «Альфа-Банк» (ИНН <***>), обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) о защите прав потребителя, – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья М.В. Матвеев