Решение по делу № 2-1259/2022 от 21.02.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № г.

УИД 74RS0№-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2023 года <адрес>

Агаповский районный суд <адрес> постоянное судебное присутствие в <адрес> в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (далее ООО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб., сроком на 168 дней. Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «<данные изъяты>» в сети интернет. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>» заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, в соответствии с которым право требования по договору займа заключенному с ФИО1, перешло к истцу. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору займа за указанный период составляет 105000 руб., в том числе основной долг в сумме 30000 руб., проценты за пользование займом в сумме 69114,84 руб., проценты за просрочку в сумме 2285,16 руб., комиссии за перечислении денежных средств в сумме 3600 руб. Ответчик уведомлен о смене кредитора, на требование о погашение задолженности по договору займа, ответчик не отреагировал. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3300 руб.

Представитель истца ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 данной статьи).

В силу ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае нарушения исполнения обязательства кредитор вправе требовать с должника уплату неустойки в размере, предусмотренном договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены так же Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности). В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 указанного закона, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

По смыслу указанных положений закона требование о наличии подписи при совершении сделки в письменной форме с помощью электронных либо иных технических средств будет считаться выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Процедура идентификации заемщика установлена Правилами предоставления микрозаймов Микрофинансовой компании «<данные изъяты>» (Общество с ограниченной ответственностью) (л.д.34-36).

В силу названных Правил заявление (оферта) на получение Микрозайма, формируется клиентом в электронном виде с использованием Сайта в сети интернет с адресом www.lime-zaim.ru (Интерфейс Сайта, предназначен для предоставления микрозаймов физическим лицам), только после создания учетной записи на сайте и с ее использованием, содержащая информацию, необходимую Обществу для её акцепта (принятия решения о заключении договора микрозайма) на указанных клиентом условиях. По итогам рассмотрения заявления МФО присваивает заявителю какой-либо тариф/программу, в рамках которой предлагает заявителю индивидуальные условия для заключения с заявителем договора микрозайма. Решение о присвоении заявителю программы/тарифа и предложенные индивидуальные условия действительны в течение пяти рабочих дней, со дня его принятия МФО. Данное решение доводится также посредством смс -сообщения, электронной почты или сообщения на Сайте.

После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, Микрофинансовая компания «<данные изъяты>» (Общество с ограниченной ответственностью) предоставляет заявителю в личном кабинете текст индивидуальных условий и график платежей по договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Согласно соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения на зарегистрированный номер пользователя SMS-код, представляет собой ключ электронной подписи (уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи, содержащаяся на Сервисе в зашифрованном виде), который используется клиентом для подписания электронных документов, заявлений, согласий, соглашений, связанных с заключением/исполнением/изменением одного договора займа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление SMS-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного Обществу с использованием Личного кабинета (л.д.39-41).

Факт формирования электронной подписи именно заемщиком подтверждается введением им на Сайте в соответствующих полях своего ФИО2 и Пароля. При несовпадении ФИО2 и Пароля с содержащимися на Сервисе, документ не считается подписанным. Заемщик, подписывающий документ, определяется на Сервисе через Аутентификацию (вход в личный кабинет). (п.7.7,7.8 Общих условий договора микрозайма).

Порядок заключения договора определен в Общих условиях договора микрозайма (л.д.25 оборот-33).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий для получения индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на Сервисе и передать его займодавцу способом, указанном на Сайте. При этом кроме, своих фамилии, имени и отчества, заявитель должен указать номер мобильного телефона, который использовался при регистрации на Сайте, адрес проживания или иной дополнительный идентифицирующий признак (п.7.12 Общих Условий).

Заимодавец проверяет персональные данные заемщика на их действительность способами, предусмотренными законодательством РФ. Займодавец для проверки персональных данных заявителя предъявляет заявителю требование совершения действий по идентификации в том числе, путем загрузки фотографии паспорта на Сайт или на электронный адрес (п.4.3, 4.4 Общих условий).

В соответствии с п.5.1 Общих условий, при использовании электронного документооборота для проверки контактных данных заемщика, займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заемщик обязан ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Сайте. Если заемщик верно вводит символы в соответствующие поля, номер его мобильного телефона и адрес электронной почты считаются подтвержденными.

После рассмотрения заявления в соответствии с Правилами займодавец может предоставить заемщику индивидуальные условия. Предложение индивидуальные условия предоставляются через личный кабинет заемщика и действуют и как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления (п.3.5.1 Общих условий).

Если заявитель согласен с Индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе, электронной подписью и передать займодавцу. После получения Индивидуальных условий, займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным Заявителем. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты. Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на Сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью (п.3.5.2 Общих условий).

В соответствии с п.3.5.4 Общих условий, подписанные заемщиком индивидуальные условия вступают в силу для сторон в дату, когда банк займодавца, либо иной участник платежной системы, через которую осуществляется предоставление займа, предоставляет займодавцу расчетную информацию, что денежные средства списаны со счета последнего.

Перечисление заемщику (заявителю) денежных средств осуществляется по выбору заемщику одним из следующих способов: путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика; путем перечисления денежных средств на именную банковскую карту, путем перечисления денежных средств на электронный кошелек visa QIWI WALLET, путем перечисления денежных средств посредством платежной системы CONTACT ООО НКО «РАПИДА» (п.3.5.6 Общих условий).

Датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета займодавца (п.3.5.5 Общих условий).

Договоры, соглашения об изменении договора, и иные документы на Сайте, созданные и хранящиеся в электронной форме, подписываются заемщиком электронной подписью, такие документы признаются сторонами равнозначными документами на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика (п.7.5 Общих условий).

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что, заполнив и направив заявление на Интернет-сайте микрофинансовой организации с указанием своих персональных данных, вследствие чего для ООО МФК «<данные изъяты>» стали доступны не только данные о номере телефона ФИО1, но и данные о его банковском счете, паспортные и иные персональные данные, ФИО1, путем направления соответствующего кода подтвердил свой номер телефона, ООО МФК «<данные изъяты>» в свою очередь после рассмотрения заявления предоставило заемщику через личный кабинет индивидуальные условия.

ФИО1 согласился с индивидуальными условиями договора микрозайма, направленные ему ООО МФК «<данные изъяты>», подписав их электронной подписью, т.е. путем получения ООО МФК «<данные изъяты>» на номер телефона ФИО1 № СМС сообщения содержащего сведения об одобрении микрозайма в размере 30000 руб., и перечислении его на банковскую карту MASTERCARD №, т.е. акцептовал оферту, составленную с использованием его персональных данных и направленную ему ООО МФК «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ вместе с индивидуальными условиями (л. д.16 оборот, 17-18).

Предоставление персональных данных и согласие с офертой и индивидуальными данными были подтверждены кодами, направленными через личную страницу заемщика <данные изъяты> на адрес электронной почты общества www.lime-zaim.ru.

Указанная оферта содержит данные об имени, отчестве, дате рождения ФИО1, его адресе места жительства и регистрации, о номере его паспорта, дате его выдачи, об отделении, выдавшем паспорт (л.д.16 оборот). Эти данные совпадают со сведениями о ФИО1., указанными в справке представленной Миграционным пунктом ОМВД по <адрес> (л.д. 48).

В соответствии с представленными сведениями ПАО «МТС», абонентский номер № оформлен на ответчика ФИО1 (л.д.58).

На основании предоставленных ФИО1 персональных данных ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «<данные изъяты>», перечислило на указанную ответчиком и идентифицированную с ним банковскую карту VISA/Mastercard с номером счета № № оговоренную сумму займа в размере 30000 руб, что подтверждается информацией о платеже (л.д.15), справкой банка ВТБ (публичное акционерное общество) (л.д.170), выпиской по счету (л.д.171-172), соответственно, займодавец ООО МФК «<данные изъяты>» исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив заемщику денежные средства в размере 30000 руб.

Факт принадлежности карты ответчику и факт перечисления денежных средств никем не оспорен.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «<данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №. По условиями данного договора ФИО1 был одобрен и предоставлен микрозайм в размере 30000 руб. (л.д.17-18).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок действия договора составил 168 дней, микрозайм подлежал возврату ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей 11- ю платежами в размере 3150 руб., приходящими на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж, приходящий на ДД.ММ.ГГГГ составил 33150 руб. всего к выплате 67800 руб., с учетом процентов по договору в размере 273,750 % годовых (л.д.17).

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 индивидуальных условий потребительского займа).

Также при заключения договора займа ФИО1 выразил согласие на предоставление ему услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату, которая предоставляет ему дополнительную выгоду в части сокращения времени получения денежных средств, отсутствия необходимости посещения банка, ускоренное распоряжение полученными денежными средствами для своих личных целей. Плата за выбранный заемщиком канал выдачи составляет 3600 руб. (п.17.1 индивидуальных условий потребительского займа).

Вопреки условиям Договора потребительского микрозайма, с момента заключения договора и до настоящего времени ответчик ФИО1 платежей в счет погашения займа не осуществлял, доказательств иного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора микрозайма, у ответчика перед ООО МФК «<данные изъяты>», образовалась задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором № № уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ право требования долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 было передано от ООО МФК «<данные изъяты>» истцу ООО «<данные изъяты>». Общая сумма задолженности на момент передачи прав определена в размере 105000 руб., из которых задолженность по основному долгу - 30000 руб.; задолженность по уплате процентов – 69114,84 руб.; задолженность по штрафным процентам – 2285,16 руб., задолженность по комиссиям по займу - 3600 руб. (л.д.20-25, 14).

Возможность уступки права требования по договору микрозайма, заключенному с ФИО1 определена п. 13 Индивидуальных условий, о чем ФИО1 был уведомлен (л.д.13).

Истцом ООО «<данные изъяты>» к взысканию предъявлен долг в размере, переданном по договору цессии, т. е в сумме 105000 руб., из которых задолженность по основному долгу – 30000 руб., проценты за пользование займом – 69114,84 руб., штрафные проценты – 2285,16 руб., комиссии за перечислении денежных средств – 3600 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-7).

Проверив представленный истцом расчет суд соглашается с ним и принимает его. Правильность представленного расчета никем не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют как условиям заключенного сторонами кредитного договора, так и условиям Закона о микрофинансовой деятельности в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшей в момент заключения договора займа с ФИО1, а именно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); а так же ч. 1 и 2 ст. 12.1 указанного Закона, в соответствии с которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, а неустойка начисляется только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Исчисленный истцом размер процентов, за просрочку уплаты основного долга не превысил указанные ограничения (30000 руб.*2,5=75000 руб.), и соответствует 273,750 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафные проценты в размере 2285,16 руб., соответствуют размеру неустойки исходя из суммы основного долга 30000 руб. по ставке 20% годовых за 334 дня просрочки исполнения обязательства.

Кроме того, комиссия за перечислении денежных средств в размере 3600 руб., предъявленная истцом к взысканию также соответствует условиям договора и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, каких-либо оснований для освобождения ответчика от ее уплаты не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «<данные изъяты>» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3300 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11). Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию в полном объеме с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 7515 № выдан Миграционным пунктом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 740-020) в пользу общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105000 (сто пять тысяч) рублей, в том числе основной долг – 30000 (тридцать тысяч) рублей, проценты за пользование займом – 69114 (шестьдесят девять тысяч сто четырнадцать) рублей 84 копейки, штрафные проценты – 2285 (две тысячи двести восемьдесят пять) рублей 16 копеек, комиссия – 3600 (три тысячи шестьсот) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3300 (три тысячи триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд <адрес>.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.