Дело № 2-13/2023 Председательствующий – судья Фирсова А.Н.
32RS0020-01-2022-000120-12
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ №33-2364/2023
гор. Брянск 22 августа 2023 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Денисюка О.Н.,
судей областного суда Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.,
при секретаре Смольняковой О.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Навлинского районного суда Брянской области от 26 апреля 2023 года по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества.
Заслушав доклад судьи Сокова А.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 05.09.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику Банком был предоставлен кредит в сумме 52757 руб., под 18,75% годовых, сроком на 30 месяцев. Так же по кредитному договору № от 23.07.2018 ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 159350 руб., под 16,2% годовых, сроком на 29 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Задолженность по кредитам составила 48374,49 руб. и 120769,77 руб. соответственно. В связи с чем, банк просил взыскать с наследника ФИО2 – ФИО1 указанную кредитную задолженность за счет наследственного имущества.
Решением Навлинского районного суда Брянской области от 26 апреля 2023 года исковые требования удовлетворены. Суд взыскал с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № 8605 за счет наследственного имущества умершей ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 23.07.2018 в сумме 120769 рублей 77 копеек; задолженность по кредитному договору № от 5.09.2018 в сумме 48374 рублей 49 копеек.
В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № 8605 о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказал.
В апелляционной жалобе ФИО1 указывает, что в обеспечение исполнения обязательств по обоим кредитным договорам ФИО2 заключила договоры страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Наступление смерти ФИО2 являлось страховым случаем по обоим договорам страхования, что судом первой инстанции исследовано не было.
Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы в судебное заседание не явились, судебная коллегия на основании ст.167 ГПК РФ сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в порядке ст.327.1 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 23.07.2018 ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику Банком были предоставлены денежные средства в размере 159 350 руб., под 16,2% годовых, на срок 29 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику Банком были предоставлены денежные средства в размере 52757 руб., под 18,75% годовых, на срок 30 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
С заявлением к нотариусу о принятии наследства в виде земельного участка и 1/2 доли жилого дома, расположенных по адресу: Брянская область, Навлинский район, д. Селище, <адрес>, обратилась дочь умершей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Сын умершей – ФИО3 отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО2, в пользу ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.
Других наследников на наследство умершей ФИО2 не имеется.
На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ФИО2 по кредитным договорам, не исполнены, сумма кредитов Банку не возвращена.
Согласно представленных Банком расчетов задолженность по состоянию на 28.10.2021 по кредитному договору № от 23.07.2018 составляет 120769,77 руб., из которых: 90 196,88 руб. – просроченный основной долг, 30 572,89 руб. – просроченные проценты, по кредитному договору № от 5.09.2018 составляет 48374,49 руб., из которых: просроченный основной долг – 34 534,24 руб., просроченные проценты – 13 840,25 руб.
Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. При этом, в состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти (ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По сведениям ЕГРН на день смерти ФИО2 на праве собственности принадлежали: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Брянская область, Навлинский район, <адрес>, кадастровой стоимостью 271185 руб.; 1/2 доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: Брянская область, Навлинский район, <адрес>, кадастровой стоимостью 573424,24 руб.
Приняв во внимание приведенные нормы действующего законодательства и, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитным договорам, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований к наследнику заемщика ФИО1
Оценивая обоснованность доводов апелляционной жалобы о наступлении страхового случая в связи со смертью ФИО2, судебная коллегия принимает во внимание следующие обстоятельства.
Как следует из материалов дела, 23.07.2018 и 5.09.2018 ФИО2 заключила договоры страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховые полисы серии ДСЖ-5/1808 и ДСЖ-5/1809 соответственно), согласно которым выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является Банк, страховое покрытие определяется в размере непогашенной кредитной задолженности на день смерти.
27.09.2018 ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события в связи со смертью ФИО2
Ответами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» наступление смерти ФИО2 в период действия договоров страхования не было признано страховым случаем.
Из заявлений от 23.07.2018 и 5.09.2018, подписанных ФИО2, на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, следует, что договоры страхования заключается на следующих условиях:
п. 2.2 для лиц, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную было диагностировано заболевание: стенокардия, действует ограниченное покрытие по страховому риску - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.
Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного на ФИО2 ГБУЗ Навлинской ЦРБ от ДД.ММ.ГГГГ (т.4 л.д.180-183), ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 было диагностировано заболевание: "I.20.8 Другие формы стенокардии".
Согласно п. 1.4 Особенности кодирования заболевания или состояния (группы заболеваний или состояний) по Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем, Клинических рекомендаций "Стабильная ишемическая болезнь сердца" (утв. Минздравом России, Кодирование по Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем: I20.0, I20.1, I20.8, I20.9, I25.0, I25.1, I25.2, I25.3, I25.4, I25.5, I25.6, I25.8, I25.9), заболевание стенокардия [грудная жаба] (I20) [14] включает диагностирование: I20.1 - Стенокардии с документально подтвержденным спазмом; I20.8 - Другие формы стенокардии; I20.9 - Стенокардия неуточненная.
Поскольку у застрахованного лица ФИО2 в период, предшествующий заключению договора страхования, имелось диагностированное заболевание: "I.20.8 Другие формы стенокардии", условиями договора страхования в отношении данной категории лиц было предусмотрено базовое (ограниченное) покрытие по страховому риску: смерть в результате несчастного случая.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии В-15 № от 5.09.2019 (т.4 л.д. 188-189), смерть ФИО2 произошла от заболевания, причина смерти: <данные изъяты>", то есть смерть наступила в результате заболевания.
Поскольку смерть застрахованного лица ФИО2 наступила от заболевания, а не в связи с несчастным случаем, ее смерть страховым случаем не является и не влечет страховой выплаты в пользу Банка.
Таким образом, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Вместе с тем, в резолютивной части судебного решения отсутствует указание на имущество, из стоимости которого подлежит производить взыскание, и его пределы.
В связи с чем, в данной части решение суда подлежит изменению.
Исходя из кадастровой стоимости недвижимого имущества перешедшего в собственность ФИО2 в порядке наследования (земельного участка и 1/2 доли жилого дома), стоимость наследственного имущества, в пределах которой отвечает наследник, составляет 557897 рублей 12 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Навлинского районного суда Брянской области от 26 апреля 2023 года изменить, изложив его в следующей редакции:
Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД Навлинского района Брянской области) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Брянского отделения № (ИНН <***>) из стоимости наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, - земельного участка с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, 1/2 доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120769 рублей 77 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48374 рубля 49 копеек, в пределах стоимости недвижимого наследственного имущества, то есть, не более 557897 рублей 12 копеек.
В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу через суд первой инстанции.
В окончательной форме определение изготовлено 24 августа 2023 года.
Председательствующий О.Н. Денисюк
Судьи О.Г. Ильюхина
А.В. Соков