УИД №RS0№-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Онгудай Дело 2-300/2025

16 июля 2025 года

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.

при секретаре Тойляшевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 23.10.2023 года, взыскании задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 06.06.2025 в размере 844686 рублей 71 копейка, в том числе: просроченные проценты – 115054 рубля 32 копейки, просроченный основной долг – 700328 рублей 32 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 27010 рублей 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 49 рублей 23 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2243 рубля 88 копеек, об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: Республика Алтай, <...>, площадь 25.5 кв.м. кадастровый номер №, а также земельный участок, расположенный по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, <адрес> площадь 1197+/-12, кадастровый №, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 61893 рубля 73 копейки.

В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 23.10.2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 710 000 рублей на срок 419 месяцев под 14,3% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на приобретение жилого дома по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, с. <адрес>, площадь 25.5 кв.м. кадастровый номер 04:06:100201:168, а также земельного участка, расположенного по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 13.11.2024 года по 06.06.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 844 686 рублей 71 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 853 380 рублей. Ссылаясь на п.2 ст.450 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 октября 2023 года между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № № в соответствии с которым кредитор принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит по программе "Приобретение готового жилья" в сумме 710 000 рублей на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления под 14,30% годовых на приобретение жилого дома с земельным участком, находящиеся по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, с. <адрес>., а заемщики обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях предусмотренных договором.

Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости в залог - жилой дом с земельным участком по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, <адрес>

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 13% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13 кредитного договора).

На основании договора купли-продажи от 23.10.2023 года, заключенного между ФИО1(покупатель) и ФИО6 в лице ФИО7 (продавец), в собственность ответчиков перешел жилой дом с земельным участком по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, <адрес>

Из содержания указанного договора следует, что цена жилого дома по соглашению сторон установлена в размере 710 000 рублей, земельного участка 240 000 рублей. Часть стоимости объекта в сумме 240 000 рублей оплачено за счет собственных денежных средств покупателя, 710 000 рублей выплачивается за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору № от 23.10.2023 года.

В данной связи 25.10.2023 года в пользу ПАО Сбербанк Управлением Росреестра по <адрес> зарегистрирована ипотека в силу закона, сведения о наличии на жилом доме и земельном участке обременения внесены в ЕГРН (выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2025-101092804, № КУВИ -001/2025-101092997).

Материалами дела подтверждается, что банком в полном объеме были исполнены обязательства по данному кредитному договору посредством зачисления суммы кредита 23.10.2023 года на счет заемщика ФИО1 указанный ею в заявлении на зачисление кредита от 23.10.2023 года.

При этом заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и явилось основанием для выставления банком требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которые ответчиками не были исполнены.

Размер просроченной задолженности по стоянию на 06.06.2025 года согласно представленному кредитором расчету, составил 844686 рублей 71 копейка, в том числе: просроченные проценты – 115054 рубля 32 копейки, просроченный основной долг – 700328 рублей 32 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 27010 рублей 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 49 рублей 23 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2243 рубля 88 копеек.

Начисление неустойки и размер неустойки за неисполнение обязательств предусмотрены п. 13 кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.1 ст.809 ГК РФ). При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, с ответчика следует взыскать сложившуюся перед истцом задолженность в размере, требуемом Банком, в том числе размер просроченной задолженности по основному долгу, просроченные проценты, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга, неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, неустойку за неисполнение условий договора.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и признаны правильными, указанный расчет соответствует сведениям, указанным в выписках по лицевым счетам. Ответчиком не представлен иной расчет задолженности.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения начисленной неустойки суд не усматривает.

Так, примененная банком ставка неустойки предусмотрена договором между сторонами, данная ставка не превышает максимальный размер неустойки, предусмотренный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Начисленная и требуемая к взысканию с ответчика истцом неустойка в общей сумме 29 304 рубля 07 копеек по кредитному договору <***> от 23.10.2023 года является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, длительности неисполнения обязанностей по кредитному договору.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Направленное 05.05.2025 года банком в адрес ответчика предложение о расторжении кредитного договора оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Оценив совокупность собранных по делу доказательств, неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от 23.10.2023 года, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Так, статьей 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

На основании п. 1 ст. 50 приведенного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из положений п. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Материалами дела установлено, что обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 23.10.2023 года обеспечены залогом недвижимого имущества – жилым домом с земельным участком, расположенные по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, с. <адрес>

Таким образом, учитывая, что по обеспеченному залогом обязательству по состоянию на 06.06.2025 года образовалась кредитная задолженность в сумме 844 686 рублей 71 копейки, в погашение этой задолженности следует обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащий ФИО1 жилой дом с кадастровым номером № с земельным участком с кадастровым номером №, расположенные по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, с. <адрес>., определив способ ее реализации - путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость - 853 380 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к каковым относятся расходы по уплате государственной пошлины.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 61 893 рублей 73 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.10.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в лице Алтайского отделения № с ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 23.10.2023 по состоянию на 06.06.2025 в размере 844686 (восемьсот сорок четыре тысячи шестьсот восемьдесят шесть) рублей 71 копейка, в том числе: просроченные проценты – 115054 рубля 32 копейки, просроченный основной долг – 700328 рублей 32 копейки, неустойка за неисполнение условий договора – 27010 рублей 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 49 рублей 23 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2243 рубля 88 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 61893 рубля 73 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район, с. <адрес>, площадь 25.5 кв.м. кадастровый номер №, а также земельный участок, расположенный по адресу: Республика Алтай, Онгудайский район. с. <адрес>, площадь 1197+/-12, кадастровый номер №

Установить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 853380 (восемьсот пятьдесят три тысячи триста восемьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онгудайский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.В. Иркитов

Решение в окончательной форме принято 28 июля 2025 года