Дело №2-349/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2023 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В., с

участием представителя ответчика - ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании долга,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту также - заемщик, должник, клиент), в котором просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору №№ от 29.08.2013 в размере 110584 руб. 98 коп., из которых: основной долг - 86048 руб. 97 коп., проценты - 14576 руб. 19 коп., убытки Банка (неоплаченные после выставления требования проценты) - 588 руб. 52 коп., штраф - 9371 руб. 30 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3411 руб. 70 коп.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 29.08.2013 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику выдано 192355 руб., из которых: сумма к выдаче - 180000 руб., а 12355 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 192355 руб. на счет заемщика №№, открытый в Банке. Договор потребительского кредита состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщик ознакомлен с Графиком погашения, с общедоступными документами, размещенными на официальном сайте, такими как: Условия договора, Тарифы Банка, Памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По договору Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в Графике погашения. Сумма ежемесячного платежа составила 13420 руб. 61 коп. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 27.06.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 27.07.2015. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. В соответствии с Тарифами, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору Банком устанавливается неустойка - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.08.2015. Таким образом, истцом не получены проценты за период пользования денежными средствами - с 27.06.2015 по 19.08.2015 в размере 588 руб. 52 коп., что является убытками Банка. По состоянию на 08.11.2022 размер задолженности заемщика составляет 110584 руб. 98 коп. (л.д.3-4).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик - ФИО2 требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. Он также пояснил, что в 2015 г. Банк обращался в суд, было принято решение о взыскании, исполнительное производство окончено в связи с невозможностью взыскания. Когда он узнал о судебном приказе, то написал возражения и приказ был отменен.

Представитель ответчика ФИО1 пояснил, что исполнительный документ предъявлялся дважды, и оба раза возбуждалось исполнительное производство. После первого предъявления производство окончено в 2017 году, и исполнительный документ был возвращён взыскателю. Повторно документ предъявлен по истечении пяти лет - в 2022 году. В случае пропуска срока на предъявление исполнительного документа его восстановление возможно только судом. Факт возбуждения приставом исполнительного производства не свидетельствует о восстановлении такого срока. Поскольку «Хоум Кредит» не обращался в суд за восстановлением срока на предъявление исполнительного документа, истец утратил и право на обращение в суд в порядке искового производства.

Заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст.819 ГК РФ).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

29.08.2013 ФИО2 обратился в Банк с заявкой на открытие банковских счетов и предоставление кредита (л.д.10,11).

В тот же день между сторонами был заключен кредитный договор №№, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 192355 рублей, из которых: сумма к выдаче - 180000 рублей, оплата страхового взноса на личное страхование - 12355 рублей. Денежные средства предоставлены на следующих условиях: процентная ставка - 54,90% годовых, количество процентных периодов - 24, способ получения кредита - через кассу, порядок погашения - ежемесячно равными платежами в размере 13420 рублей 61 копейка (кроме последнего платежа - 13348 рублей 80 копеек), начиная с 17.09.2013; начало расчетного периода - 25-е число каждого месяца, начало платежного периода - 25-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, текущий счет заемщика - №.

Одновременно между заемщиком и ОАО СК «<данные изъяты>» заключен договор добровольного страхования жизни (л.д.13).

Согласно Условиям договора (л.д.14-16), Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке по кредиту, используемый для выдачи и получения кредита, погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов с Банком, страховой компанией и другими организациями. Банк предоставляет кредит, перечисляя деньги на счет в день заключения договора, а клиент обязуется вернуть полученные денежные средства с процентами, уплатив также комиссии, неустойки и убытки при их наличии. Проценты на сумму кредита по карте подлежат начислению со следующего дня после даты предоставления кредита и по день полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. В случае требования Банка о полном досрочном погашении задолженности, начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором выставлено соответствующее требование.

Тарифами Банка предусмотрено начисление комиссий и штрафов в период пользования кредитом (л.д.17).

Как видно из выписки по счету №№ (л.д.7-9), 29.08.2013 на него было зачислено 192355 рублей, из которых 180000 рублей выдано заемщику через кассу Банка, а 12355 рублей перечислено в качестве страховой премии.

Ответчик не оспаривает, что денежные средства получил.

Таким образом, кредитный договор заключен, и Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 08.11.2022 задолженность заемщика составляет 110584 рубля 98 копеек, что ФИО2 не оспаривается (л.д.29-30).

Между тем, ответчик ссылается на пропуск Банком срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.ст. 196, 200 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (ст.205 ГК РФ).

Как разъяснил в своем Постановлении Пленум Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ст.204 ГК РФ) (п.17).

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности - три года (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

В то же время, по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). (Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021), (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

В силу ч.3 ст.21 ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приказы могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня их выдачи.

Срок предъявления исполнительного документа к исполнению прерывается предъявлением исполнительного документа к исполнению. После перерыва течение срока предъявления исполнительного документа к исполнению возобновляется. Время, истекшее до прерывания срока, в новый срок не засчитывается (ст.22 Закона «Об исполнительном производстве»).

Взыскатель, пропустивший срок предъявления судебного приказа к исполнению, вправе обратиться с заявлением о восстановлении пропущенного срока в суд, принявший соответствующий судебный акт, если восстановление указанного срока предусмотрено федеральным законом (ст.23 Закона «Об исполнительном производстве»).

Статьей 432 ГПК РФ предусмотрено восстановление срока предъявления исполнительного документа к исполнению в случае его пропуска.

Как видно из искового заявления, истец изменил срок исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору на 27.07.2015. Следовательно, течение срока исковой давности началось 28.07.2015.

29.02.2016 мировым судьей выдан судебный приказ по делу №№ о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору в сумме 110584 рубля 98 копеек, судебных расходов в сумме 1705 рублей 85 копеек, который отменен 16.03.2022, в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.18).

Из справки судебного пристава - исполнителя усматривается, что впервые судебный приказ был предъявлен к исполнению 04.07.2016. Исполнительное производство возбуждалось и окончено 18.10.2017 в связи с невозможностью взыскания. Повторно исполнительное производство возбуждалось 01.03.2022 и было прекращено в связи с отменой судебного приказа.

Сведений о том, что истцу срок предъявления судебного приказа к исполнению был восстановлен, не имеется.

Таким образом, на момент отмены судебного приказа уже истек срок для защиты права истца на получение задолженности. Истец не приводит в исковом заявлении доводов, свидетельствующих об уважительных причинах пропуска срока. Кроме того, с иском Банк обратился в суд более чем через шесть месяцев после отмены судебного приказа.

Принимая во внимание изложенное, в удовлетворении иска следует отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, судебные расходы возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) в удовлетворении иска отказать.

В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд.

Председательствующий: