РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года адрес

Лефортовский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи фио

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4167/2023 (УИД 77RS0014-02-2023-003354-42) по иску ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в связи с упущенной выгодой и убытками, полученными в результате действий брокера,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в связи с упущенной выгодой и убытками, полученными в результате действий брокера в размере сумма

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг № 7729/Е от 18 декабря 2014 года, в соответствии с которым ответчиком был открыт истцу счет № 30601810800001070725. 24 февраля 2022 года и 26 сентября 2022 года с брокерского счета истца № 30601810800001070725 в безакцептном порядке были проданы акции в количестве 439 600 и 14 900 шт., сделка мотивирована уменьшением рисков для ответчика. Истец считает свои права нарушенными в связи с тем, что у ответчика отсутствует порядок списания в случае наступления события «Маржин колл», а также уполномоченное лицо, отвечающее за списание акций в соответствии с риском в наступивших условиях и информации о рисках и действиях брокера. Списания проводились в автоматическом режиме, исходя из интересов брокера. Ответчик не уведомил истца о нехватке средств клиента на покрытие заемных средств, в связи с чем истец не смог изменить непокрытые позиции либо денежными средствами, либо продажей части акций до достижения уровня НПР1 и НПР2 более или равно 0.

На основании изложенного, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представитель ответчика пояснил, что 18 декабря 2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг № 7729/Е, по условиям которого ответчик осуществлял услуги брокера для истца, заключал сделки с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. 29 июня 2020 года истцом направлено заявление об условиях брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг и валютном рынке с указанием возможности совершения сделок, результатом заключения которых является возникновение или увеличения в абсолютном выражении непокрытой позиции (далее – необеспеченные сделки). С 19 марта 2021 года истцом заключались необеспеченные сделки с ценными бумагами. 24.02.2022 и 26.09.2022 у клиента произошли нарушения нормативов покрытия риска НПР1 и НПР2. В связи с бездействиями истца и отрицательными значениями НПР1 и НПР2 банк осуществил принудительную продажу ценных бумаг. Правилами брокерского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк» не предусмотрена процедура подтверждения категории клиента банком, но при этом клиент может в любое время обратиться за подтверждением или изменением категории, а также за ее изменением.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, обеспечил явку своих представителей по доверенности фио и фио, которые заявленные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Выслушав явившихся участников процесса, проверив письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Как установлено п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения

В соответствии со ст. 3 Федерального закона 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером. Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.

Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом

Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента. Денежные средства клиентов, предоставивших право их использования брокеру в его интересах, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), отдельном от специального брокерского счета (счетов), на котором находятся денежные средства клиентов, не предоставивших брокеру такого права. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет (часть 3 ст. 3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг»).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18 декабря 2014 года между ПАО «Промсвязьбанком» и ФИО1 заключен договор о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг № 7729/Е, путем присоединения к правилам брокерского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанком» и Условиям осуществления депозитарной деятельности ПАО «Промсвязьбанком» (л.д. 18).

Заявлением от 25.01.2015 истец подтвердил выбор следующих условий обслуживания: использование для проведения операций рабочего места QUIK, использование для проведения операций рабочего места WEB-QUIK, получение аналитических обзоров на адрес электронной почты, указанный в анкете клиента/депонента; при этом истец отказался от возможности заключения необеспеченных сделок (л.д.19).

Истцу в ПАО «Промсвязьбанк» был открыт брокерский счет № 30601810800001070725.

Заявлением от 29.06.2020 истец изменил условия брокерского обслуживания, подтвердив выбор следующих условий обслуживания: заключение не обеспеченных сделок, использование для проведения операций рабочего места QUIK, использование для проведения операций рабочего места WEB-QUIK, получение аналитических обзоров на адрес электронной почты, указанный в анкете клиента/депонента; при этом истец отказался от заключения валютных сделок с плечом.

В соответствии с п.4.1 порядка закрытия непокрытых позиций клиентов в рамках брокерского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанк» ответственный работник вне зависимости от значения нормативов НПР1 и НПР2 имеет право закрыть непокрытые позиции в следующих случаях:

если клиент не закрывает обязательство по непокрытой позиции в ценных бумагах до 16:00 рабочего дня, в котором составляется список лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров или имеющих право на получение доходов по этим ценным бумагам. Или в день, предшествующий составлению списка, если дата его составления приходится на нерабочий день;

если клиент не закрывает непокрытые позиции на основании требования Банка, направленного в соответствии с Правилами брокерского обслуживания.

29 июня 2020 года истцом направлено заявление об условиях брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг и валютном рынке с указанием возможности совершения сделок.

В соответствии с п.7.1.1. и 7.5.2.1. Правил брокерского обслуживания клиент отнесен к категории «Клиент со стандартным уровнем риска». 25.01.2022 клиент отнесен к категории «Клиент с повышенным уровнем риска».

С 19 марта 2021 года истцом заключались необеспеченные сделки с ценными бумагами.

Необеспеченная сделка – сделка (за исключением срочной сделки), заключаемая банком по поручению клиента в рамках договора, результатом заключения и (или) исполнения которой является возникновение или увеличение в абсолютном выражении непокрытой позиции. Непокрытая позиция – отрицательное значение любой плановой позиции на фондовом и валютном рынках.

24.02.2022 и 26.09.2022 показатели НПР1 и НПР2 у клиента приняли отрицательное значение. Информация об отрицательном значении была предоставлена клиенту через систему с использованием рабочего места QUIK или рабочего места WebQUIK в режиме реального времени.

24.02.2022 и 26.09.2022 у клиента произошли нарушения нормативов покрытия риска НПР1 и НПР2.

В соответствии с п. 7.3.2. Правил уровень Начальной маржи в случаях, установленных Едиными требованиями, может быть скорректирован. При расчете скорректированного размера Начальной маржи учитывается новое Поручение Клиента, а также его Поручения, которые были приняты Банком к исполнению ранее, но в момент расчета скорректированного размера начальной маржи не отменены и не исполнены, или не отменены и исполнены не полностью. При этом в расчете скорректированного размера Начальной маржи учитываются только Поручения клиента, которые не предусматривают отлагательных условий для их исполнения, а также Поручения Клиента, которые предусматривают отлагательные условия, и на момент расчета скорректированного размера Начальной маржи наступили обстоятельства, от которых в соответствии с указанными условиями поставлено в зависимость исполнение этих Поручений. При расчете скорректированного размера начальной маржи не учитываются Поручения на заключение Сделок РЕПО. Подробный порядок расчета скорректированного уровня Начальной маржи определен в Приложении №2 к Единым требованиям.

В соответствии с 7.3.3. Правил Клиент, имеющий Непокрытую позицию, обязан не менее одного раза в час во время проведения торгов в ТС Основной рынок ММВБ проверять через свое Рабочее место QUIK и/или Рабочее место webQUIK стоимость своего Портфеля «ТС Основной рынок ММВБ», а также значения Начальной маржи и Минимальной маржи для оперативного реагирования на изменение этих показателей.

В связи с предоставлением Клиенту возможности в любое время получать доступ к информации о стоимости своего Портфеля «ГС Основной рынок ММВБ», а также о значениях Начальной маржи и Минимальной маржи, Банк не обязан направлять Клиенту уведомление о снижении стоимости Портфеля «ТС Основной рынок ММВБ» ниже размера Начальной маржи.

В соответствии с пунктами 3.4-3.6 Порядка закрытия непокрытых позиций брокер обязан закрыть позиции клиента при отрицательном значении соответствующих нормативов риска (НПР1, HПР2).

В связи с бездействиями истца и отрицательными значениями НПР1 и НПР2 банк осуществил принудительную продажу ценных бумаг. Были проданы акции адрес Система» RU000А0DQZЕ3. 24.02.2022 было продано 439 600 шт. акций, 26.09.2022 было продано 14 900 шт. акций.

24.02.2022 отрицательные значения НПР1 и НПР2 составляли – 1 556 442,31 (НПР1) и – 88 108,11 (НПР2).

26.09.2022 отрицательные значения НПР1 и НПР2 составляли – 228 671,89 (НПР1) и – 4 709,54 (НПР2).

НПР2 принял отрицательное значение после контрольного времени 23:50 и до ограничительного времени 16:00. В связи с сильным изменением цены сформирована заявка принудительного закрытия части позиций до показателя НПР1.

Таким образом, закрытие позиций клиента является обязанностью брокера, неисполнение которой повлекло бы нарушение законодательства РФ.

Принудительное закрытие позиций клиента осуществлялось в соответствии с порядком закрытия непокрытых позиций клиентов в рамках брокерского обслуживания в ПАО «Промсвязьбанк» исходя из категории клиента «Клиент со стандартным уровнем риска».

В соответствии с пунктом 3.3 Порядка закрытия непокрытых позиций клиентов в рамках брокерского обслуживания в Банке (далее - Порядок закрытия непокрытых позиций) Банк с использованием рабочего места QUIK или WebQUIK в режиме реального времени предоставляет клиентам, совершающим необеспеченные сделки, информацию о текущей стоимости портфеля клиента, размере начальной и минимальной маржи, а также о достижении отрицательных значений нормативов риска (НПР1, НПР2).

Правилами брокерского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк» не предусмотрена процедура подтверждения категории клиента банком. При этом, клиент имеет право в любой момент времени обратиться к Банку за подтверждением категории, а также ее изменением.

В соответствии с п.3.6.6 Порядка закрытия непокрытых позиций клиентов рамках брокерского обслуживания в Банке, порядок закрытия непокрытых позиций в случае если НПР2 принимает значение ниже нуля в течении торгового дня до ограничительного времени, закрытие позиций клиента осуществляется в течении этого торгового дня.

Данные условия соответствуют нормативному регулированию принудительного закрытия непокрытых позиций клиентов, изложенном в Указаниях Банка России от 26.11.2020 N 5636-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента».

В соответствии с п. 23 Указания Банка России от 26.11.2020 N 5636-У, в случае если НПР1 принял значение ниже 0, брокер в порядке и сроки, предусмотренные договором о брокерском обслуживании, должен направить клиенту уведомление о снижении значения НПР1 ниже 0 (далее - уведомление).

Уведомление должно содержать информацию о стоимости портфеля клиента, о размере начальной маржи и о размере минимальной маржи на момент возникновения основания для направления уведомления, а также информацию о действиях брокера, если значение НПР2 будет ниже 0.

Требование абзаца первого настоящего пункта не применяется, если брокер в соответствии с договором о брокерском обслуживании каждый час времени проведения организованных торгов не менее 1 раза информирует клиента о текущих стоимости портфеля клиента и размере начальной и минимальной маржи либо предоставляет ему защищенный доступ к указанной информации.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банк может принудительно закрыть позиции клиента в любой момент времени, когда НПР2 принимает значения ниже нуля, дополнительных временных регламентов или уведомления договором с клиентом не предусмотрено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду разъяснений, указанных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ); вина в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Принимая решение, суд учитывает, что заключение договоров, связанных с инвестированием денежных средств на финансовом рынке, сопряжено с рядом рисков, заключающихся, в том числе, в возможном неблагоприятном изменении существующей рыночной ситуации. При этом доказательств того, что при продаже акций банк как брокер действовал не в интересах клиента, либо в нарушение условий заключенного между сторонами договора, материалы дела не содержат, в связи с чем суд полагает, что действия банка по продаже акций совершены в соответствии с требованиями закона и в интересах истца, поскольку в противном случае существовал риск причинения еще больших финансовых потерь истцу.

Поскольку в действиях ответчика не установлено нарушений прав истца, заявленные исковые требования подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в связи с упущенной выгодой и убытками, полученными в результате действий брокера – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

фио ФИО2

Мотивированное решение суда составлено 10 июля 2023 г.

фио ФИО2