Дело № 2-26/2023

УИД: 28RS0№-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года <адрес>

Ромненский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Ходкевич А.Б.,

при секретаре Кузнецовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хойм Кредит энд Финанс Банк» к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратился в суд с иском к К. в обоснование заявленных требований указав, что ООО "ХКФ Банк" и К. заключили кредитный договор N № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету N 40№ с лимитом овердрафта (кредитования).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): 50000.00 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта "Стандарт" для базовых клиентов банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34.9% годовых. По договору банк принял на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте. Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода - 5 число каждого месяца, платежный период - 20 дней. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 559 руб. 14 коп., из которых: сумма основного долга - 92060 руб. 14 коп., сумма штрафов - 6 000 руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 499 руб. 00 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 156 руб. 77 коп. Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", уведомленного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик К. уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа (абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено судом, ООО "ХКФ Банк" и К. заключили кредитный договор N № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету N № с лимитом овердрафта (кредитования) - 50000 руб., установлена процентная ставка 34,9% годовых.

В соответствии с условиями льготный период до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту Заемщик должен ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не ниже минимального платежа. Платежный период составляет 20 дней, исчисляемого со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Банк начисляет проценты на сумму кредита по карте со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или день, когда банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой.

Кроме того, заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе "О дополнительных услугах" заявления. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода.

Согласно п. 4 разд. IV Условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка, в том числе, комиссия за каждую операцию по получению наличных денежных средств - 299 руб. (п. 8 тарифного плана «Стандарт»).

Во исполнение данного договора банк предоставил ответчику кредитную карту, свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик был ознакомлен, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. 05.10.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Исходя из расчета задолженность по кредитному договору № от 13.11.2011 ответчика переда банком составила в размере 98 559 руб. 14 коп., в том числе сумма основного долга - 92060 руб. 14 коп., сумма штрафов 6 000 руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 499 руб. 00 коп.

Доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиком суду в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, суд признает расчет соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела заявленной к взысканию суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца обоснованы.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки (штрафа за возникновение просроченной задолженности) в размере 6000 руб. 00 коп.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Штраф за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен тарифами по картам и составляет 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Таким образом, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов имела место, соглашение по уплате неустойки (пени, штрафа) в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет, который суд находит верным, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составляет 6 000 руб. 00 коп., суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке (штрафам) также является обоснованным. Неустойка была начислена в соответствии с условиями договора, с которыми ответчик ознакомился и согласился, что подтверждается его подписью.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

На основании изложенного, учитывая установленные в ходе производства по делу обстоятельства существенного нарушения заемщиком сроков уплаты кредита по карте и процентов, период просрочки, сумму просроченной задолженности, исходя из того, что снижение размера неустойки (пени), соглашение об уплате которой в установленной форме достигнуто сторонами, не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, учитывая, что размер заявленной ко взысканию неустойки по мотиву его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств ответчиком не оспаривался, при этом размер штрафа определен банком как следует из расчета задолженности по состоянию на 01.02.2023, в дальнейшем не рассчитывался, каких-либо допустимых доказательств явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется, установленный кредитным договором размер неустойки соответствует положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки (штрафов) по кредитному договору является соразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме размере 3 156 руб. 77 коп., что подтверждается платежными поручениями N2442 от ДД.ММ.ГГГГ, N0020 от ДД.ММ.ГГГГ, сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к К. удовлетворить.

Взыскать с К. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 559 (девяносто восемь тысяч пятьсот пятьдесят девять) руб. 14 коп., в том числе сумма основного долга - 92060 (девяносто две тысячи шестьдесят) руб. 14 коп., сумма штрафов 6000 (шесть тысяч) руб. 00 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 499 (четыреста девяносто девять) руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 156 (три тысячи сто пятьдесят шесть) руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ромненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда в соответствии с главой 41 ГПК РФ может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции (<...>) в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, путем подачи кассационной жалобы через Ромненский районный суд Амурской области.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 17.03.2023.

Председательствующий А.Б. Ходкевич