РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
43RS0026-01-2022-000229-62 Дело № 2-744/2022
25 августа 2022 года г. Омутнинск, Кировская область
Омутнинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Лусниковой О.Л.,
при секретаре Аполлоновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 29.09.2017 между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор *** на сумму 293 800 руб., под 24,90% годовых на срок по 29.09.2022. Заемщик обязательства по погашению кредита, уплате процентов ежемесячными платежами надлежаще не исполнил. 28.09.2020 банк уступил права требования по данному договору ООО «Филберт». Судебный приказ о взыскании долга отменен. Истец просил взыскать ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 311 259,24 руб., из них задолженность по основному долгу 265 254,10 руб., проценты 38 905,14 руб., комиссии 7 100 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 312,60 руб.
От ответчика поступили письменные возражения, в удовлетворении исковых требований просит отказать. Указано, что к договору на получение кредита не приложена копия расписки о получении денежных средств, оформленная и заверенная должным образом, денежные средства ему не передавались, не представлен оригинал банковского мемориального, расходно-кассового ордера на его имя. К исковому заявлению не приложены оригинал, либо нотариально заверенная копия кредитного договора, заверенная копия лицензии ПАО «Почта-Банк» на право осуществления кредитной деятельности, нотариально заверенная копия с подлинника договора уступки прав (требований) от 28.09.2020, доверенности представителей ООО «Филберт», ПАО «Почта-Банк», действовавших при заключении договора уступки прав (требований), лицензии и другие правоустанавливающие документы ООО «Филберт», подтверждающих право на осуществление своей деятельности (л.д. 128-132).
В судебное заседание истец ООО «Филберт» представителя не направило, извещено надлежащим образом, ранее в иске просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании 26.07.2022 ответчик ФИО1 исковые требования не признал, повторил доводы, указанные им в письменных возражениях, представленных в суд 27.06.2022. Дополнительно пояснял, что кредитный договор с ПАО «Почта Банк» не заключал, денежных средств не получал. Оригинала кредитного договора у него нет. Истцом представлены в суд документы, не заверенные надлежащим образом. Кассовый ордер о получении денег не представлен. У него были открыты счета в Сбербанке, Газпромбанке, банке «ВТБ», ПАО «Почта Банк», на которые перечислялась только зарплата. В ПАО «Почта Банк», в АО «Альфабанк» счета не закрывал, ими сейчас не пользуется. Считает, что подпись в кредитном договоре не его.
Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.
В судебном заседании установлено, что 29.09.2017 на основании заявления ФИО1 ПАО «Почта Банк» заключил с ним кредитный договор *** (тариф «Деловая почта 300»), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 293 800 руб., сроком до ДАТА ИЗЪЯТА, с процентной ставкой 24,9 % годовых, открыл заемщику счет *** для обслуживания кредита. Заемщик выразил согласие с Общими условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора. Размер ежемесячного платежа определен сторонами, составил 8 607 руб., согласован график платежей, платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца. При ненадлежащем исполнении условий заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Заемщик дал согласие на передачу и/или уступку банком своих прав требований по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также на оказание услуг и оплату комиссий по услуге кредитное информирование, «гарантированная ставка». Также ФИО1 в письменном заявлении дал согласие на заключение договора добровольного страхования с ООО «АльфаСтархование-Жизнь» по программе страховой защиты «Новый максимум 2», страховая премия по договору составила 84 000 руб., указанную сумму ФИО1 распорядился перевести со своего счета на счет страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Тарифами по кредитному продукту «Деловая почта 300» предусмотрены комиссии за услугу гарантированная ставка в размере 4,9% от суммы к выдаче, за услугу кредитное информирование: с первого пропуска платежа – 500 руб., со второго периода пропуска платежа в размере 2 200 руб. (л.д. 10-11, 14, 17-18, 21-25, 26,27).
Согласно положениям Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика, при согласии с которыми клиент принимает предложение банка, предоставляя подписанное собственноручно направленное согласие. При согласии клиента на дополнительные услуги на счет клиента зачисляется кредит 1, при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит 2, датой выдачи кредита является зачисление банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счет клиента в сумме не менее суммы платежа. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Условиями предусмотрена уплата комиссии по услуге «гарантированная ставка», предусматривающей установление уменьшенной процентной ставки по кредиту (л.д.28-32).
На основании ст. 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 составляет 311 259,24 руб., из них сумма основного долга 265 254,10 руб., проценты – 38 905,14 руб., комиссии - 7 100 руб. В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
По договору уступки прав (требований) от 28.09.2020 №*** ПАО «Почта Банк» передало ООО «Филберт» права требования по заключенным кредитным договорам с физическими лицами с наличием просроченной задолженности. Согласно акту приема-передачи прав требования банком переданы права требования по договору *** от 29.09.2017, заключенному с ФИО1, сумма предаваемых прав составила 311 259,24 руб. 16.10.2020 ООО «Филберт» направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.41-44,45,46,47).
Таким образом, в силу ст. 384 ГК РФ к ООО «Филберт» перешли права ПАО «Почта Банк» по взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 311 259,24 руб.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №29 Омутнинского судебного района Кировской области от 06.05.2021 с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» взыскана задолженность по кредитному договору *** от 29.09.2017 в размере 311259,24 руб. Определением мирового судьи от 16.07.2021 судебный приказ отменен.
Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору *** от 29.09.2017 в общей сумме 311 259,24 руб.
Доводы ответчика о необходимости выдачи банковского мемориального, расходно-кассового ордера на его имя, отсутствии заверенной расписки о получении денежных средств, судом отклоняются.
Согласно общим условиям договора потребительского кредита для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет, на который зачисляются кредитные денежные средства. При подписании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дал согласие на оказание услуг по договору в соответствии с условиями договора и тарифами (л.д.18).
Доводы ответчика ФИО1 относительно отсутствия доказательств выдачи ему банком денежных средств опровергаются кредитным договором ***, заключенным между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 29.09.2017, распоряжением клиента на перевод денежных средств.
Как следует из информации, представленной Межрайонной ИФНС №3 по Кировской области на имя ФИО1 открыты счета в АО «Почта Банк»: ***, открыт 11.08.2016; ***, открыт 29.09.2017, ***, открыт 26.09.2017.
В подтверждение доводов о перечислении денежных средств ООО «Филберт» представлена выписка по счету ***, из которой следует, что 29.09.2017 ответчику предоставлены кредитные денежные средства в общей сумме 293 800 руб., из которых 9 800 руб. – уплата комиссии по «гарантированной ставке», 84 000 руб. - страховая премия по договору добровольного страхования. Заемщиком ежемесячно совершались переводы между своими счетами в банке со счета ***..7633 на счет ***…8342. В период с октября по 26.08.2018 ответчик добровольно вносил платежи в погашение основного долга и процентов по договору.
Доводы ответчика об отсутствии оригинала, либо нотариально заверенной копии кредитного договора, непредставлении его истцом, судом отклоняются.
По запросу суда ООО «Филберт» представлены копии документов, в том числе кредитный договор (индивидуальные условия договора) от 29.09.2017, заявление ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 28.09.2017, декларация ответственности заемщика, доверенности представителя, в подтверждение получения ответчиком кредитных средств выписка по счету. Представленные истцом документы, выполненные в форме электронного документа, подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью.
В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
На основании ч.1.1 ст. 3 ГПК РФ исковое заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электроном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством РФ, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Согласно п.4 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» усиленная квалифицированная электронная подпись – это подпись, полученная в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи, которая позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ.
Согласно Приказа Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 №251 (ред. от 17.11.2021) «Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа» обращение в суд и прилагаемые к нему документы могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (п. 3.2.1). Если обращение в суд в виде электронного документа или в виде электронного образа документа подписано (заверено) усиленной квалифицированной электронной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к обращению в суд, считаются заверенными усиленной квалифицированной электронной подписью (п. 3.2.3).
Оснований считать представленные истцом документы, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью, ненадлежащими доказательствами, у суда не имеется.
Ссылка ответчика на то, что истцом не представлены заверенная копия лицензии ПАО «Почта-Банк» на право осуществления кредитной деятельности, нотариально заверенная копия договора уступки прав (требований) от 28.09.2020, доверенности представителей ООО «Филберт», ПАО «Почта-Банк», действовавших при заключении договора уступки прав (требований), лицензии и другие правоустанавливающие документы ООО «Филберт», отклоняется, поскольку не опровергают факта возникновения между ПАО «Почта-Банк» и ФИО1 договорных отношений.
Доказательств выполнения подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 28.09.2017, в кредитном договоре, в распоряжении клиента на перевод, в заявлении на страхование иным лицом ответчиком не представлено
Расчет суммы долга ответчиком по существу не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 6 312,60 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору *** от 29.09.2017 в размере 311 259 рублей 24 копейки, в том числе основной долг в сумме 265 254 рубля 10 копеек, проценты 38 905 рублей 14 копеек, комиссии 7 100 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 312 рублей 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Омутнинский районный суд Кировской области.
Судья О.Л.Лусникова
Мотивированное решение составлено 01.09.2022
Решение28.09.2022