Дело № 2-266/2025 28 января 2025 года город Котлас
29RS0008-01-2025-000022-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Котласский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,
при секретаре Чекалиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котласе 28 января 2025 года дело по иску акционерного общества микрокредитной компании Займ-Экспресс к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом,
установил:
акционерное общество микрокредитная компания Займ-Экспресс (далее по тексту, АО МКК Займ-Экспресс) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании основного долга по договору займа в размере 48000 рублей 00 копеек, процентов за пользование займом в размере 48384 рублей 00 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что __.__.__ между обществом с ограниченной ответственностью микрокредитной компанией Займ-Экспресс (далее – ООО МКК Займ-Экспресс, после переименования АО МКК Займ-Экспресс) и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому АО МКК Займ-Экспресс предоставило ФИО1 заем в размере 48000 рублей 00 копеек под 0,8 % в день. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__ и судебных расходов по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца АО МКК Займ-Экспресс не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе посредством телефонограммы, согласно которой она просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).
Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Судом установлено, что __.__.__ между ООО МКК Займ-Экспресс и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в размере 48000 рублей 00 копеек до 3 декабря 2023 года под 292 % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору составляет 9, первый платеж в сумме 8736 рублей 38 копеек уплачивается 13 августа 2023 года, последующие платежи в сумме 8736 рублей 38 копеек уплачиваются каждый 14 день после первого платежа.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20 % годовых на непогашенную сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств.
29 августа 2023 года наименование ООО МКК Займ-Экспресс изменено на АО МКК Займ-Экспресс.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Заемные денежные средства перечислены ФИО1 на принадлежащий ей счет, номер банковской карты указан в п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 10 оборот, 13), что также подтверждается сведениями, представленными обществом с ограниченной ответственностью «Бест2пей» (л.д. 12 оборот).
ФИО1 подписала договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством смс-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления потенциального заемщика с условиями договора потребительского займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный потенциальным заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивной поле индивидуального кода договор потребительского займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
Таким образом, договор потребительского займа ФИО1 был подписан последней аналогом собственноручной подписи, который был направлен займодавцем на принадлежащий ответчику номер телефона (л.д. 12 оборот).В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Котласского судебного района Архангельской области от 5 февраля 2024 года по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу АО МКК Займ-Экспресс взыскана задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 96384 рублей 00 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 1545 рублей 76 копеек.
В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Котласского судебного района Архангельской области, от 6 марта 2024 года судебный приказ отменен.
Из искового заявления, расчета задолженности следует, что ФИО1 условия договора потребительского займа не исполнялись надлежащим образом, ответчиком в погашение задолженности по договору денежных средств не вносилось. Доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по договору потребительского займа ответчиком суду не представлено.
В силу статьи 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии с п. 2 ст. 408 ГК РФ, если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
Расписки займодавца о получении требуемой в иске денежной суммы от ответчика или иных письменных доказательств исполнения обязательств по договору потребительского займа ФИО1 суду не представлено.
Таким образом, требование АО МКК Займ-Экспресс о взыскании с ФИО1 основного долга по договору потребительского займа в размере 48000 рублей 00 копеек обоснованно и подлежит удовлетворению.
Также истец просит взыскать с ответчика проценты по договору займа.
Определяя размер процентов за пользование по договору займа, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Из содержания договора следует, что размер платы за пользование суммой займа по договору потребительского займа № от __.__.__ составляет 292 % годовых.
Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательства и в отношении предусмотренных договором процентов, иного соглашения в договоре потребительского займа не предусмотрено.
Размер процентов за пользование суммой займа по договору займа за период времени с __.__.__ по __.__.__ (за 126 дней) с учетом п. 2.1 договора займа, согласно которому проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, в пределах заявленных требований составляет 48384 рубля 00 копеек (48000 х 292 % х 126 / 365)).
Рассматривая иск АО МКК Займ-Экспресс в пределах заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца АО МКК Займ-Экспресс подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа по договору займа за период времени с __.__.__ по __.__.__ в размере 48384 рублей 00 копеек.
В соответствии с частями 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Установленная в договоре потребительского займа процентная ставка не превышает указанных ограничений.
Сумма взыскиваемых судом процентов за пользование суммой займа по договору займа не превышает предусмотренные ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничения.
В связи с этим размер процентов за пользование суммой займа не подлежит уменьшению.
Кроме того, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, по своей правовой природе не являются мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства и не подлежат уменьшению как вследствие явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Условие о размере процентов включено в договор займа, при подписании договора ответчик был поставлен в известность относительно их размера, согласился с данным условием.
Общий размер задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__ в пределах заявленных требований составляет 96384 рубля 00 копеек (48000 + 48384).
При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца АО МКК Займ-Экспресс подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ в размере 96384 рублей 00 копеек (основной долг, проценты за пользование займом).
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4000 рублей 00 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества микрокредитной компании Займ-Экспресс к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование займом удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества микрокредитной компании Займ-Экспресс (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от __.__.__ в размере 96384 рублей 00 копеек, в том числе основной долг – 48000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом за период с __.__.__ по __.__.__ – 48384 рубля 00 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 4000 рублей 00 копеек, всего взыскать 100384 рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.
Председательствующий К.А. Ашуткина
мотивированное решение составлено 4 февраля 2025 года