Дело № 2-1463/2022
УИД 74RS0031-01-2022-004887-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2022 года село Кизильское
Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Землянской Ю.В.,
при секретаре Шумилиной Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о карте №. Заявление клиента от ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора №, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику ФИО1 банковский счет, выпустил банковскую карту "Русский Стандарт" и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. В нарушение Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт» погашение задолженности ответчиком ФИО1 своевременно не осуществлялось, задолженность составляет 58732,81 руб. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58732,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 56778,78 руб., проценты за пользованием кредитом – 1954,03 руб., а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 1961,98 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными требованиями не согласился, просил в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, при этом получение кредитной карты и использование кредитного лимита не оспаривал.
Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, в рамках заявления о заключении кредитного договора №, обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение кредитной карты, просил открыть ему счет и выдать кредитную карту «Русский Стандарт». ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о карте №, в соответствии с которым ФИО1 открыт счет №, выпущена на его имя и получена им карта Русский стандарт, установлен лимит и осуществлено кредитование счета карты в рамках установленного лимита, с льготным периодом кредитования до 55 дней. ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам, путем размещения денежных средств на счет карты (п.7.10, 4.11.1, 4.11.2 Условий) и их списания банком в размере достаточном для погашения задолженности в полном объеме.
Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита (п.4.3 Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).
Лимит устанавливается по усмотрению Банка, до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты Банк информирует клиента о размере Лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой операции (п.2.7 указанных Условий).
Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк вправе в одностороннем порядке изменять клиенту лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до ноля).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
Из тарифного плана ТП52 следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 22 % годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка в пределах остатка на счете составляет 1% (мин.100 руб.), за счет кредита – 3,9 % (мин.100 руб.). Плата за пропуск Минимального платежа, совершенного 2-й раз подряд составила 300 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций 1 %. Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4 %, от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.
За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете- выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23 Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт»).
В силу п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ (сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно), со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета- выписки является день его формирования и направления клиенту.
Согласно п.4.13 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.
Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете- выписке (п. 4.18 вышеназванных условий).
Пунктом 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.
Ответчик ФИО1 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Русский Стандарт» и тарифами банка, являющимися составными и неотъемлемыми частями данного договора (п.1.11 Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт») ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявление на заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.
Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой к заявлению на заключении кредитного договора (л.д.16), заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.15, 15 оборот), карточкой с образцами подписей и оттиска печати (л.д.17), тарифным планом ТП 52 (л.д.22), Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.19-21), и не оспаривались ответчиком.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил: открыл на имя ФИО1 текущий счет, предоставил кредитную карту, зачислил на карту денежные средства, которыми он пользовался, путем совершения операций по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-32) и также не оспаривалось ответчиком.
В нарушение условий договора заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем истцом был выставлен и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет основной долг – 54778,78 руб., проценты – 1954,03 руб. (л.д.10).
Из представленного истцом расчета (л.д.7) следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58732,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 56778,78 руб., проценты за пользованием кредитом – 1954,03 руб.
Сумма задолженности соответствует условиям договора и рассчитана с учетом фактически произведенных ответчиком платежей и расходных операций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с начала просрочки по день выставленного заключительным счетом дня, в который подлежала оплате ответчиком задолженность, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). Сумму задолженности ответчик не оспорил, контррасчета не представил, расчет проверен судом и признан правильным.
При таких обстоятельствах суд признает доказанным наличие у ФИО1 долга по кредитному договору в сумме 58732,81 руб.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196, 197 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, за исключением специальных сроков исковой давности, установленных законом для отдельных видов требований. При этом, течение срока давности начинается в отношении каждой части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно выписке по счету (л.д.29-32), заключительного счета (л.д.10), расчету задолженности (л.д.7) задолженность в размере 58732,81 руб. образовалась на дату выставления заключительного счета – ДД.ММ.ГГГГ, задолженность, согласно п.4.18 Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт») ФИО1 должна оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования, т. е. до ДД.ММ.ГГГГ, просрочка по кредиту началась после неисполнения ФИО1 обязанности оплатить заключительный счет, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, кредитор узнал о нарушении его права ДД.ММ.ГГГГ и должен был обратиться в суд за защитой своего права до истечения трех лет с указанной даты, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору поступило в Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3), впоследствии гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было передано в Агаповский районный суд Челябинской области для рассмотрения по подсудности, о чем вынесено определение от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59-60, 67).
Ранее истец с требованием о защите своего права обращался к мировому судье судебного участка № 1 Орджоникидзевского района г.Магнитогорска Челябинской области. ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № 1 Орджоникидзевского района г.Магнитогорска Челябинской области поступило заявление АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, что подтверждается материалами гражданского дела № (л.д.40-47).
Сведений об обращении в суд за защитой своего права АО «Банк Русский Стандарт» ранее 2021 года у суда не имеется.
Таким образом, уже на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье судебного участка № 1 Орджоникидзевского района г.Магнитогорска Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 истек. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении исковой давности, а суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд за защитой нарушенного права, в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» надлежит отказать.
Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1961,98 руб. (л.д.5,6), поскольку в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2022 года.