Решение по делу № 2-26/2023 от 12.01.2023 | Кваркенский районный суд (Оренбургская область)

Дело № 2-26/2023(№ 2-442/2022)

УИД 56RS0026-01-2022-002550-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2022 года с. Кваркено

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Паршиной О.С.,

при секретаре Каримовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором.

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.

Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику банком (кредитором), однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

В соответствии с п.1.5 договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между банком первоначальным кредитором и ООО «Феникс», право требования по указанному договору перешло к ООО «Феникс» согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.5 договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло к взыскателю СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.

В соответствии с п.1.5 Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания», а также перечнем должников к нему право требования данного долга перешло к истцу ДД.ММ.ГГГГ.

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 72 595,36 рубля, задолженность по основному долгу – 29 815,01 рубля, задолженность по процентам за пользование – 29 344,67 рубля, задолженность по штрафам – 1500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 890 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса – 10 058,28 рубля, задолженность по государственной пошлине 987,4 рубля, что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № 3 Октябрьского района г.Орска Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № S_LN_2000_671047 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 159,68 рубля и расходы по уплате государственной пошлины, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 159,68 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1974,8 рубля.

В судебное заседание представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что исковые требования не признает, просил применить срок исковой давности.

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты MasterCard Unembossed, в котором предложил Банку заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на условиях установленных настоящим предложением (в соответствии с тарифами банка С-лайн 2000 48, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит на нее лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Данное заявление было акцептовано Банком, заявителю была выдана карта со сроком действия до марта 2013 года (дата начала использования карты ДД.ММ.ГГГГ), с лимитом кредитования 20 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 48% годовых. Минимальный платеж равен 2000 рублей, дата платежа каждое 15-ое число месяца. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание банковских карт составил 600 рублей. Полная стоимость кредита согласно приведенным условиям и параметрам расчета составляет 67,719631 %. Факт получения карты ответчиком ФИО1 подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк «ЗАО», утвержденными приказом от ДД.ММ.ГГГГ № П-463 и действовавшими при заключении сторонами договора, Тарифный план «С-лайн 2000», ежегодная плата за обслуживание основной карты составляет 600 рублей, процентная ставка годовых за пользование кредитом 48%, лимит кредитования индивидуальный, минимальный платеж, погашаемый в платежный период 2000 рублей, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду 500 рублей, выдача наличных денежных средств при сумме операции менее 1000 рублей 100 рублей за операцию, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН банка 4%, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций: при сумме операции 1000 рублей и более 4%, при сумме операции менее 1000 рублей 4%+100 рублей за операцию, лимит на снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка и других кредитных организаций 350 000 рублей в месяц.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении (анкете) ФИО1, на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в связном Банке (ЗАО) (действующего с ДД.ММ.ГГГГ), разделом 4 которых предусмотрены правила предоставления и обслуживания карт, Условиях предоставления и погашения кредита по картам в Связном банке (ЗАО) и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора, в соответствии с которым Банк открыл на имя ФИО1 счет карты, выпустил и передал ему банковскую карту с установленным лимитом задолженности в размере 20 000 руб. (иного в материалы дела не представлено), которая была им активирована и использовалась для операций по снятию наличных денежных средств и совершения покупок.

С условиями договора, ответчик был ознакомлен и согласен, с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания ознакомлен, прочитал и согласен. А также был ознакомлен, прочитал и согласен с вышеуказанными Общими условиями и Тарифным планом и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления ответчиком ФИО1

Согласно Общими условиями обслуживания физических лиц в связном Банке (ЗАО) банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1 Общих условий).

Ответчиком не оспаривалось, что он воспользовался денежными средствами, активировав кредитную карту. Однако доказательств о перевыпуске карты взамен карты с истекшим сроком действия с предварительным уведомлением клиента на основании его заявления, как это предусмотрено п.п.4.8.1,4.8.2. Правил предоставления и обслуживания карт, истцом в суд не представлено.

Обязательства по предоставлению кредитных средств Банком исполнены в полном объеме.

Как следует из Выписки по счету ФИО1 сумма основного долга вынесена на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, что следует из записи о переносе суммы основного долга согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ досрочного возврата кредита.

Кроме того, последняя расходная операция ответчиком ФИО1 согласно сведениям, содержащимся в выписке по счету ответчиком, была произведена ДД.ММ.ГГГГ в виде выдачи кредита в размере 400 рублей, затем какие-либо расходные операции по карте не совершались, банком лишь производилось формирование минимального платежа по договору.

На дату уступки права требования общая сумма задолженности составляла 72 595,36 рубля, задолженность по основному долгу – 29 815,01 рубля, задолженность по процентам за пользование – 29 344,67 рубля, задолженность по штрафам – 1500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 890 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса – 10 058,28 рубля, задолженность по государственной пошлине 987,4 рубля.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности, которую просит взыскать с ответчика истец, составляет 59 159,68 рубля, из них по основному долгу - 29 815,01 рубля, проценты за пользование на дату уступки - 29 344,67 рубля.

На дату уступки (ДД.ММ.ГГГГ) общая суммы задолженности составляла 61 549,68 рубля, задолженность по основному долгу – 29 815,01 рубля, задолженность по процентам за пользование – 29 344,67 рубля, задолженность по штрафам – 1500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 890 рублей, что подтверждается выпиской из Акта приема-передачи прав требования к Договору №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору на 2015 год (дату перехода прав по договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ) сформирована выпиской по счету ответчика, сумма основного долга вынесена на просрочку за неуплату ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между цедентом СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и цессионарием ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор (соглашение) уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, сумма задолженности – 72 595,36 рубля, с учетом суммы задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГК РФ в размере 10 058,28 рубля, сумма по основному долгу осталась неизменной и составила 29 815,01 рубля, как и задолженность по процентам за пользование – 29 344,67 рубля (которые просит взыскать истец), задолженность по штрафам – 1500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 890 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявил о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее нормы Гражданского кодекса РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте) СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г.Орска Оренбургской области вынесен судебный приказ, которым с должника ФИО1 в пользу правопреемника по договору цессии СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 159,68 рубля, из которых 29 815,01 рубля - размер задолженности по основному долгу, проценты – 29 344,67 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 987,40 рубля, всего 60 147,08 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г.Орска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен.

С настоящим иском ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте), которое поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью заключенного между банком и ФИО1 договора о карте, банк обязуется открыть клиенту СКС в указанный клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, договором и тарифами (п.п.4.1.1. Условий); срок действия карты устанавливается тарифами (п.п.4.1.7.Условий); для отражения операций с использованием карты банк открывает СКС, СКС открывается на основании заявления на выпуск карты в валюте карты, в случае если по СКС банком был установлен лимит кредитования, банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет операции за счет средств предоставленных банком кредита (п.п.4.2.1, 4.2.2, 4.2.4 Условий); ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку по счету (пункт 4.4.1. Условий); персонализированная карта выпускается /перевыпускается на основании заявления на перевыпуск карты оформленного и направленного клиентом в банк (п.п.4.8.2. Условий).

Согласно пункту 5.1 Условий банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. Решение об установлении лимита кредитования принимается банком на основании заявления клиента (п.п.5.2. Условий).

Согласно пункту 5.5. Условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах, положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком (п.5.6 Условий).

Сумма минимального платежа определена банком в заявлении соответствии с тарифным планом С-лайн 2000 48 в размере 2000 рублей, датой платежа является каждое 15 число месяца, дата начала использования карты ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты указан как март 2013 года.

Заключительный счет о досрочном истребовании кредита был сформирован на ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету, принадлежащему ответчику. Однако само требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и доказательств его направления истцом не представлено.

В настоящем деле истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу и процентам, существующую на дату первоначальной уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ, сформированную на момент выставления основного долга на просрочку (заключительного счета) и до заключения ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» договора (соглашение) уступки прав требований (цессии), а именно в размере 59 159,68 рубля, из которых 29 815,01 рубля - размер задолженности по основному долгу, проценты – 29 344,67 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также взысканную ранее по судебному приказу мировым судьей. Таким образом, из расчета по кредиту, представленного истцом, следует, что заявленная к взысканию в настоящем деле задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, дату выставления требования о досрочном возврате кредита, после указанной даты задолженность не начислялось и право требования задолженности, которая может быть начислена после указанной даты, истцу по договору уступки не передавалось.

Принимая во внимание, установленные по делу обстоятельства, нельзя говорить о бессрочном действие договора, поскольку это не согласуется с определением в договоре сроком действия карты до марта 2013 года, соответственно не может пролонгироваться бессрочно. Доказательств обратному стороной истца не представлено, материалы дела не содержат, в том числе сведений об обращении ответчика с заявлением на перевыпуск либо выпуск новой карты, оформленного и направленного клиентом в банк. Кроме того, стороны кредитного договора согласовали условие о ежемесячном внесении минимального платежа, поэтому срок исковой давности в этой ситуации подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в данном случае не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям, изложенным в иске, истёк ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ, рассматриваемый иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ (в течение шести месяцев после отмены), иного истцом не представлено, материалы дела не содержат, судом также не установлено.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска. При этом суд также учитывает срок действия карты до марта 2013 года и выставления суммы основного долга на просрочку для досрочного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, обращения в суд состоялись после истечения срока исковой давности, в том числе и с учетом срока, в течение которого осуществлялась судебная защита в связи с вынесением судебного приказа.

Вместе с тем, суд учитывает, что обращение СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 этот срок не прерывает, так как заявление подано также с пропуском срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с абзацем пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований ООО «Региональная Служба Взыскания» следует отказать в полном объеме. Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 159,68 рубля и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1974,8 рубля - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Кваркенский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С.Паршина

Мотивированное решение суда изготовлено 17 января 2023 года.

Судья О.С.Паршина