РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2025 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при помощнике судьи Козловской А.А.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Минусинский городской суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитном договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 663 рубля 72 копейки, состоящую из: 59 855 рублей 37 копеек- суммы просроченного основного долга, 5 304 рубля 14 копеек- суммы просроченных процентов, 7 119 рублей 35 копеек-суммы просроченных процентов на просроченную ссуду, 226 рублей 58 копеек- неустойки на просроченные проценты, 4 675 рублей 53 копейки-неустойки на просроченную ссуду, 482 рубля 75 копеек-неустойки на просроченные проценты.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, ранее представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие; в исковом заявлении истец свои требования мотивировал следующим. 20.07.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), согласно которому ответчик получил кредит в сумме 105 171 рубль, за проведение безналичных операций предусмотрена процентная ставка 13,80 % годовых, за проведение наличных операций-30,40% годовых, срок возврата кредита определен- до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Ответчик ФИО1 своевременно свои обязательства по кредитному договору не исполняла; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 77 663 рубля 72 копейки и состоит из: 59 855 рублей 37 копеек- суммы просроченного основного долга, 5 304 рубля 14 копеек- суммы просроченных процентов, 7 119 рублей 35 копеек-суммы просроченных процентов на просроченную ссуду, 226 рублей 58 копеек- неустойки на просроченные проценты, 4 675 рублей 53 копейки- неустойки на просроченную ссуду, 482 рубля 75 копеек-неустойки на просроченные проценты. С учетом изложенного, а также, приведенных в исковом заявлении норм права, истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 77 663 рубля 72 копейки и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, свою позицию мотивировала следующим. Она не оспаривает факта заключения кредитного договора и осуществления платежей до 05.12.2023г, после чего она не смогла выплачивать платежи, не имея для этого финансовой возможности. В настоящее время она полагает, что выплатила по кредиту достаточную сумму для погашения всей задолженности, своего расчета задолженности по договору она не имеет.

Исследовав материалы дела, а именно: расчет задолженности; генеральную лицензию; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе; Устав; выписку из ЕГРЮЛ; расчет задолженности по договору; выписку по счету заемщика; копию паспорта заемщика; договор кредитования; Общие условия потребительского кредита; решение о реорганизации; договор о присоединении; передаточный акт; судебный приказ и определение об отмене судебного приказа; адресную справку; суд установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 лимит кредитования в сумме 105 171 рубль, с процентной ставкой по кредиту- 13,80% годовых за проведение безналичных операций и 30,40 % годовых за проведение наличных операций, на срок «до востребования» (л.д. 47 оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредита, его погашение и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Размер минимального платежа- 4 216 рублей; в дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП; в случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платеж, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако, это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП- 100 рублей за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 1 651 рублей. Продолжительность льготного периода- 7 месяцев с даты заключения договора.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов- 0,0548%.

ФИО1 подписав договор, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка (п.14 Условий договора).

Пунктом 5.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, ФИО1 обязалась осуществлять платежи по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, в том числе уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Выпиской из лицевого счёта подтверждается получение ФИО1 кредитной карты, её активация ДД.ММ.ГГГГ, совершение по ней расходных операций (л.д. 10-12).

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме. Факт предоставления суммы кредита в размере 105 170 рублей 49 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-12) и не оспаривается ответчиком.

В нарушение условий кредитования, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по расчетам банка, составил 77 663 рубля 72 копейки.

Как следует из представленного банком расчета (л.д.15-17), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 77 663 рубля 72 копейки, из которых: 59 855 рублей 37 копеек- сумма просроченного основного долга, 5 304 рубля 14 копеек- сумма просроченных процентов, 7 119 рублей 35 копеек-сумма просроченных процентов на просроченную ссуду, 226 рублей 58 копеек- неустойка на просроченные проценты, 4 675 рублей 53 копейки- неустойка на просроченную ссуду, 482 рубля 75 копеек-неустойка на просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из следующих норм права.

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца».

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него благоприятных последствий.

На основании ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 13 заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д. 48 оборот) предусмотрено право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. Подписывая кредитный договор ФИО1 выразила свое согласие со всеми существенными условиями договора.

Доказательств погашения задолженности, а также, наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным банком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №,№ №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 663 рубля 72 копейки, состоящая из: 59 855 рублей 37 копеек- суммы просроченного основного долга, 5 304 рубля 14 копеек- суммы просроченных процентов, 7 119 рублей 35 копеек-суммы просроченных процентов на просроченную ссуду, 226 рублей 58 копеек- неустойки на просроченные проценты, 4 675 рублей 53 копейки- неустойки на просроченную ссуду, 482 рубля 75 копеек-неустойки на просроченные проценты.

В связи с полным удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме - в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р.(паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»(ИНН <***>) денежную сумму в размере 81 663 ( восемьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят три) рубля 72(семьдесят две) копейки; в том числе: 77 663 рубля 72 копейки- сумму задолженности по кредитному договору и 4 000 рублей- сумму уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: