78RS0021-01-2021-001694-85

Дело № 2-178/2022 30 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сестрорецкий районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Максимовой А.В.,

При секретаре Герке К.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-178/2022 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 о взыскании задолженности по договорам кредитования, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договорам кредитования, в обоснование заявленных требований указав, что 11.07.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 170 000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. 11.07.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 30 000 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Кредитный договор № от 11.07.2017 является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № от 11.07.2017. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Наследником заемщика является: ФИО3. Задолженность по договору кредитования № составляет 446 950 руб. 61 коп., из которых 170 000 руб. задолженность по основному долгу; 276 950 руб. 61 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность по договору кредитования № составляет 28 096 руб. 47 коп. По кредитному договору № было предусмотрено страхование жизни заемщика. Страховщиком выступает ЗАО СК «Резерв». Выгодоприобретателем страховой суммы в размере 170 000 руб. являются наследники застрахованного, что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» и выпиской из реестра застрахованных. Срок страхования с 11.07.2017 по 10.07.2020. Согласно п. 6.2 условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», для получения страховой выплаты выгодоприобретателем. Застрахованный (наследник застрахованного) или его представитель должны предоставить страховщику: документы (копии документов), изложенные в таблице № Условий страхования. По кредитному договору № было предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. Страховщиком выступает АО «МАКС», выгодоприобретателем страховой суммы в размере 200 000 руб. являются наследники застрахованного, что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» и выпиской из реестра застрахованных. Срок страхования 11.07.2017 по 10.07.2018. Для принятия решения страховой компанией, наследникам необходимо самостоятельно направить документы в адрес АО «СК «РЕЗЕРВ». Для рассмотрения страхового случая, наследникам необходимо направить документы в АО «МАКС» самостоятельно, с заказным письмом с уведомлением о вручении.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о рассмотрении дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о рассмотрении дела судом.

Представитель ответчика – адвокат Данилин В.В. в судебное заседание явился, представил возражения на иск, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Третьи лица АО "СК "РЕЗЕРВ", АО "МАКС", АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены судом о рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующим выводам.

11.07.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (ОГРН № ИНН №) и ФИО1 был заключен договор кредитования № на следующих условиях: сумма кредита 170 000 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка 23,80 % годовых за проведение безналичных операций, 50% годовых за проведение наличных операций, размер минимального обязательного платежа 10 929 руб. (л.д. 13-14).

11.07.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (ОГРН № ИНН № и ФИО1 был заключен договор кредитования на следующих условиях: сумма кредита 30 000 руб., срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка 10 % годовых (л.д. 14-16).

ФИО1 также была оформлена «кредитная карта просто (№)» (л.д. 17-18).

Согласно представленному АО «МАКС» заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», при заключении кредитных договоров ФИО1 присоединилась к программе страхования. В названном заявлении в ч. 3 указано, что выгодоприобретателем страховой суммы являются наследники по закону (л.д. 165).

Согласно представленной выписке из лицевого счета за период с 07.10.2009 по 14.10.2020 по номеру счета № последняя операция по счету была совершена 26.10.2017.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела копией свидетельства о смерти серии №, выдано Сектором ЗАГС <адрес> Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт-Петербурга 03.10.2017 (л.д. 34), а также копией наследственного дела №, представленной нотариусом нотариального округа Санкт-Петербург ФИО2 (л.д. 76-90). Также установлено, что наследником после смерти ФИО1 является ее дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 78-79).

Истец обратился с иском в суд 27.09.2021.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства ваши, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Суд приходит к выводу о том, что истец узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права 12.10.2017, когда наследник заемщика обратился с заявлением, следовательно, ко дню обращения истца в суд 27.09.2021 срок давности истек.

Данные правила исчисления срока исковой давности применяются и в отношении плановых процентов, подлежащих уплате ежемесячно за пользование кредитными денежными средствами.

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации уклонение кредитора от реализации своих прав по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а, следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

В противном случае, предъявление кредитором требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору.

В заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» есть указание на уполномочивание передавать банку и страховщику сведений о состоянии здоровья заемщика, включая копии записей в подлинных медицинских документах.

В материалах дела содержится копия обращения ФИО3 в ПАО КБ «Восточный» от 12.10.2017, в котором она сообщила банку о смерти ФИО1 Следовательно, истец знал о наступившем событии и имел возможность сообщить данную информации страховщику.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО3 о взыскании задолженности по договорам кредитования, расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт - Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд Санкт - Петербурга в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В.Максимова

Дата принятия решения суда в окончательной форме 10 октября 2022 года.