Решение по делу № 02-10499/2024 от 17.01.2025 - о взыскании убытков.

УИД 77RS0023-02-2024-006175-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2024 года город Москва

Хорошевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Е.В. Гейзлер, при ведении протокола секретарем судебного заседания Н.А. Кирюхиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10499/2024 фио к адрес Банк» о взыскании убытков,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к адрес Банк», в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца убытки в размере сумма, упущенную выгоду в размере сумма.

Требования мотивированы тем, что 08.10.2021 между истцом и ответчиком заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке, согласно которому ответчик обязался оказывать истцу брокерские услуги и услуги по совершению сделок с валютными инструментами, а также депозитарный договор. Истцом приобретены бездокументарные ценные бумаги в количестве 74 шт., общей стоимостью сумма. 24.02.2022 банком в одностороннем порядке были заблокированы все возможные действия истца по распоряжению ценными бумагами, не исполнял распоряжения клиента. Длительное время истец не имел возможности распоряжаться принадлежащим ему имуществом. Недобросовестные действия банка, выразившиеся в том числе, в отказе истцу в распоряжении ценными бумагами привели к возникновению убытков в виде реального ущерба и упущенной выгоды. В связи с тем, что требования истца по их возмещению ответчиком в добровольном порядке не исполнены, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении слушания не просил.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором против его удовлетворения возражал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 08.10.2021 между истцом и ответчиком заключен Договор об оказании услуг на финансовом рынке № 2113257741 (далее - Договор), в соответствии с которым ответчик оказывает брокерские услуги и услуги по совершению сделок с валютными инструментами.

Договор заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ, на условиях, предусмотренных Регламентом оказания услуг на финансовом рынке (далее - Регламент), текст которого опубликован на официальном сайте адрес в сети Интернет по адресу https://www.tbank.ru. Копия Регламента - Приложение N 1.

Заключение договора подтверждается заявлением-анкетой, подписанной итстцом (ПриложениеN 2). Подписанием заявления-анкеты истец подтвердил, что он ознакомлен, ему полностью известны и понятны все условия (в том числе тарифы), права и обязанности, приобретаемые при заключении: договора об оказании услуг на финансовом рынке в соответствии с условиями Регламента оказания услуг на финансовом рынке адрес, Депозитарного договора в соответствии с Условиями осуществления депозитарной деятельности адрес, и в случае заключения указанных в Заявлении, анкете договоров обязуется их соблюдать.

Пунктом 1.3. Регламента установлено, что предмет договора об оказании услуг на финансовом рынке определяется в соответствии с п. 3.1. Регламента.

Пунктом 3.1. Регламента установлено, что по Договору об оказании услуг на финансовом рынке Брокер обязуется за вознаграждение оказывать Инвестору:

- услуги на финансовом рынке в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг по совершению Торговых операций - заключению сделок с ценными бумагами от своего имени за счет Инвестора на основании Поручения Инвестора в порядке, определенном Регламентом;

- услуги на финансовом рынке в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг по совершению Торговых операций - заключению Срочных сделок от своего имени за счет Инвестора на основании Поручения Инвестора в порядке, определенном Регламентом;

- услуги на финансовом рынке по совершению Торговых операций - заключению Сделок с Валютными инструментами как от своего имени за счет и на основании Торгового поручения Инвестора в соответствии с Договором в качестве комиссионера, так и от имени за счет и на основании Торгового поручения Инвестора в соответствии с Договором в качестве поверенного, в порядке, определенном Регламентом;

- услуги на финансовом рынке по совершению Торговых операций - заключению сделок с инструментами рынка драгоценных металлов от своего имени за счет инвестора на основании поручения инвестора в порядке, определенном Регламентом;

- услуги по инвестиционному консультированию в отношении ценных бумаг и сделок с указанными ценными бумагами путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций в порядке, определенном Регламентом;

- иные услуги, предусмотренные Регламентом, согласованные сторонами путем обмена сообщениями. инвестор обязуется уплачивать брокеру вознаграждение за оказанные услуги в порядке, определенном Регламентом.

Согласно п. 13.10. Регламента, инвестор заверил брокера о нижеследующих обстоятельствах:

- перед направлением брокеру торгового поручения инвестора на совершение сделки с ценной бумагой инвестор полностью изучил и понимает порядок (условия), в соответствии с которыми брокером будет заключена сделка с ценной бумагой на основании торгового поручения инвестора (в том числе, в случае совершения сделки с ценной бумагой на организованном (биржевом) рынке инвестор полностью изучил и понимает содержание правил организованных торгов на фондовом рынке организатора торговли (биржи) (в том числе содержание терминов и определений)), изучил и понимает содержание прав и обязанностей Инвестора, возникающих в связи с совершением и исполнением сделки с ценной бумагой;

- инвестор в полном объеме понимает содержание, характер и степень рисков, связанных с совершением сделок с ценными бумагами, принимает на себя в полном объеме указанные риски, в том числе, но не ограничиваясь рисками, указанными в Декларации о рисках (Приложение N 4 к Регламенту), включая риски, возникающие вследствие колебаний цен, реализация которых может потенциально привести к значительным убыткам, указанные убытки могут возникнуть быстро и в непредсказуемом размере, понимает, что перечень рисков, приведенных в Декларации о рисках, не является исчерпывающим, понимает, что указанные риски могут возникать внезапно, понимает, что инвестиционный результат сделок с ценными бумагами может значительно варьироваться;

- инвестор в полном объеме понимает суть требований (ограничений), которые установлены (могут быть установлены) в отношении сделок (операций) с определенными видами ценных бумаг (валютных ценностей), в том числе ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- инвестор самостоятельно определяет целесообразность заключения сделки с ценной бумагой и соответствие (несоответствие) сделки с ценной бумагой инвестиционным целям инвестора;

- информация, предоставленная брокером инвестору в связи с заключением сделки с ценной бумагой, если иное прямо не указано в информации, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, рекомендацией или консультацией;

- инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о сделке с ценной бумагой, в том числе инвестор понимает экономическую сущность сделки с ценной бумагой, правовые и экономические последствия заключения сделки с ценной бумагой, инвестору не требуется иная дополнительная информация о сделке с ценной бумагой, планируемой к заключению брокером на основании торгового поручения инвестора.

25.02.2022 истец осуществил покупку ProShares UltraPro Short QQQ (ISIN US74347G4322) (далее - ценные бумаги) в количестве 74 штуки, путем направления торгового поручения на совершение сделок на внебиржевом рынке в рамках договора (далее - поручение). Поручение было принято и исполнено брокером в порядке, установленном Регламентом и в соответствии с параметрами, указанным в поручении. Направление поручения было подтверждено истцом SMS-кодом.

Указанное подтверждается Отчетом брокера о сделках и операциях за период с 24.02.2022 по 26.12.2023.

В соответствии с пп. 12.1.1-12.1.2. п. 12.1. Регламента:

12.1.1. Брокер предоставляет инвестору возможность инициировать направление торговых поручений на заключение сделок (совершение Торговых операций) с активами, включенными в Базовый список, размещенный в Личном кабинете инвестора (Мобильном приложении «Т-Инвестиции», Мобильном приложении «Т-Банк» (в отношении определенных Активов при направлении Торгового поручения на заключение сделки (совершение Торговой операции) по покупке Актива и при наличии технической возможности)) и на странице официального сайта адрес в сети «Интернет» по адресу l.tbank.ru/securities..

12.1.2. Брокер предоставляет квалифицированному инвестору возможность инициировать совершение торговых операций с Активами, не включенными в Базовый список, посредством направления торгового поручения:

- с использованием Личного кабинета (в том числе Мобильного приложения «Т-Инвестиции» (при наличии технической возможности), Мобильного приложения «Т-Банк» (в отношении определенных активов при направлении торгового поручения на заключение сделки (совершение торговой операции) по покупке актива и при наличии технической возможности));

- через Чат Брокера с указанием необходимых параметров в соответствии с п. 12.3. настоящего Регламента при условии предварительного согласования с Брокером такого способа направления указанного торгового поручения (при этом брокер вправе отказать инвестору в принятии к исполнению указанного торгового поручения без объяснения причин);

- в виде документа на бумажном носителе с указанием необходимых параметров в соответствии с п. 12.3. настоящего Регламента, подписанного Инвестором собственноручно с удостоверением указанной подписи и врученного (направленного) в соответствии с порядком, предусмотренным п. 10.2 Регламента, при условии предварительного согласования с брокером такого способа направления указанного торгового поручения (при этом брокер вправе отказать инвестору в принятии к исполнению указанного торгового поручения без объяснения причин при условии отсутствия ограничений способов направления сообщений инвестором через каналы дистанционного обслуживания).

В соответствии с пп. 13.1-13.2 Регламента брокер совершает торговые операции (заключает сделки с активами) от своего имени за счет инвестора в интересах инвестора на основании полученного от инвестора торгового поручения.

Торговые операции совершаются брокером на биржевом (организованном) рынке или внебиржевом рынке в соответствии торговым поручением инвестора, правилами организатора торговли (биржи) (при совершении торговой операции на биржевом (организованном) рынке) и настоящим Регламентом.

Торговые операции совершаются Брокером на:

1. биржевом (организованном) рынке;

2. внебиржевом рынке.

Согласно п. 13.6 Регламента, порядок расчетов по торговой операции (сделке), заключенной по торговому поручению инвестора на биржевом (организованном) рынке, определяется в соответствии с Правилами организатора торговли (биржи) и Правилами клиринговой организации.

Порядок расчетов по Торговой операции (сделке), заключенной по Торговому поручению Инвестора на внебиржевом рынке, определяется Брокером с контрагентом в условиях соответствующего договора (сделки).

Ценные бумаги ProShares UltraPro Short QQQ (ISIN US74347G4322) не включены в Базовый список, а были доступны для совершения сделок только на внебиржевом рынке.

Согласно сообщению Исх. N 691 от 17.03.2022, размещенному на официальном сайте НКО адрес «Об операциях по счету НКО адрес в Euroclear Bank» (Приложение N 4): «НКО адрес (далее - НРД) сообщает, что от Euroclear Bank S.A./N.V. (далее - Euroclear) получены пояснения о режиме работы счета НРД, открытого в Euroclear, и о порядке дальнейшей работы.

Согласно полученной информации операции по счету НРД ограничены Euroclear в целях реализации Постановления (ЕС) 833/2014, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25 февраля 2022 года.

Таким образом, Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами, включая инструкции на участие в корпоративных действиях по иностранным ценным бумагам.

Данное решение принято до получения Euroclear разъяснений, связанных с введенными санкциями, от европейских регуляторов - МинФина Бельгии и Еврокомиссии, и до момента получения необходимых разъяснений счет НРД останется под ограничениями.».

Таким образом, внебиржевые торги ценными бумагами стали недоступны.

Компания ProShares провела консолидацию ценных бумаг ProShares UltraPro Short QQQ (ISIN US74347G4322) с коэффициентом: каждые 5 акций были конвертированы в 1 консолидированную акцию.

Согласно Отчету брокера о сделках и операциях за период 06.12.2024 - 06.12.2024 на торговом счете истца находятся ценные бумаги в количестве 15 штук (Приложение N 4).

В связи с изложенным, довод истца о том, что ему был причинен ущерб из-за недобросовестных действий банка, не соответствует действительности, поскольку брокер действовал в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства. Невозможность распоряжения ценными бумагами вызвана обстоятельствами, находящимися вне контроля брокера.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно Постановлению Президиума ВАС РФ от 5 ноября 2013 г. N 9738/13 принцип свободы договора является фундаментальным частноправовым принципом, основополагающим началом для организации современного рыночного оборота, его ограничения могут быть допущены лишь в крайних случаях в целях защиты интересов и экономических ожиданий третьих лиц, слабой стороны договора, основ правопорядка или нравственности или интересов общества в целом.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "0 применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", Верховный Суд РФ разъяснил, что по общему правилу стороны обязательства вправе по своему усмотрению ограничить ответственность должника (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Под упущенной выгодой понимаются неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (ст. 15 ГК РФ).

Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, представленный истцом, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер (п. 14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 3 25 "0 применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Согласно п. 32.14 Регламента стороны пришли к соглашению о том, что в случае возникновения ответственности брокера по возмещению доказанных и документально подтвержденных убытков инвестору при условии наличия доказанной вины брокера - предельный размер ответственности брокера по возмещению доказанных и документально подтвержденных убытков инвестору ограничивается суммой, не превышающей сумму вознаграждения брокера, уплаченного инвестором брокеру за исполнение соответствующего поручения инвестора.

Стороны пришли к соглашению о том, что во всех случаях возмещения брокером инвестору доказанных и документально подтвержденных убытков в пределах суммы, не превышающей сумму вознаграждения брокера, уплаченного инвестором брокеру за исполнение соответствующего поручения инвестора, убытки в виде упущенной выгоды брокером инвестору возмещению не подлежат.

Брокер не может гарантировать инвестору получение дохода в будущем, так как деятельность на рынке ценных бумаг сопряжена с рисками.

Верховным судом Российской Федерации неоднократно указывалось, что деятельность по совершению сделок с ценными бумагами имеет рисковый характер. Поэтому ее нельзя считать направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд» (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 07.06.2016 N 75-КГ16-2; Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 27.06.2017 N 18-КГ17-78 и др.).

Таким образом, сторонами согласовано условие, что упущенная выгода возмещению не подлежит.

Инвестор в связи с заключением Брокерского договора и присоединением к Регламенту подтвердил свою осведомленность в отношении рисков, указанных в Декларации о рисках (Приложение N 4 к Регламенту), согласилась с принятием на себя рисков, в том числе: правовой риск, который представляет собой риск потерь из-за негативного изменения законодательства или подзаконных нормативных актов, регулирующих рынок ценных бумаг или иные отрасли экономики, которые могут прямо или косвенно привести к негативным для Инвестора последствиям; страновой риск, под которым следует понимать риск того, действия суверенного правительства окажут влияние на доходы (в том числе потенциальные), расходы, имущественные и иные права и обязанности Инвестора; риск контрагента, то есть риск третьего лица, который проявляется в риске неисполнения обязательств перед инвестором (брокером) со стороны контрагентов по заключенной сделке на рынке ценных бумаг, риске неисполнения обязательств перед инвестором (брокером) со стороны организатора торговли (биржи), риске неисполнения обязательств перед инвестором (брокером) со стороны центрального депозитария/расчетного депозитария, риске неисполнения обязательств перед инвестором (брокером) со стороны клиринговой организации по возврату денежных средств и иных активов, учитываемых на клиринговом счете (торгово-клиринговом счете), риске неисполнения обязательств перед инвестором (брокером) со стороны банка (кредитной организации) / профессионального участника рынка ценных бумаг финансовой организации по возврату денежных средств или иных активов, учитываемых на банковском счете (счете).

Кроме того, согласно Реестру квалифицированных инвесторов, истец с 18.03.2021 является квалифицированным инвестором и обладает специальными познаниями для работы с финансовыми инструментами, осознает риски совершения операций с ценными бумагами.

Согласно пп. 29 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-Ф3 "О рынке ценных бумаг" (далее - Закон о рынке ценных бумаг) квалифицированным инвестором является лицо в силу федерального закона либо лицо, признанное квалифицированным инвестором в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг.

В соответствии с международной практикой квалифицированным инвестором признается лицо, опыт и квалификация которого позволяют ему адекватно оценивать риски, связанные с инвестициями в те или иные фондовые инструменты, и самостоятельно осуществлять операции с ценными бумагами на основе таких оценок (разд. VI Стратегии развития финансового рынка на 2006 - 2008 годы, утв. Распоряжением Правительства РФ от 01.06.2006 N 793-р).

Ценные бумаги производные финансовые инструменты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, не могут предлагаться неограниченному кругу лиц, в том числе с использованием рекламы, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами (п. 4 ст. 30.2 Закона о рынке ценных бумаг).

Законодательством предъявляются дополнительные требования как к лицам, претендующим на получение статуса квалифицированного инвестора, так и к деятельности лиц, осуществляющих признание квалифицированным инвестором, что обусловлено рисковым характером деятельности квалифицированного инвестора. Ввиду указанной специфики такая деятельность не может считаться направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд, к ней не применяются нормы законодательства о защите прав потребителей, а отсутствие у лица статуса индивидуального предпринимателя само по себе не означает, что заключенные сделки направлены на удовлетворение личных бытовых нужд; квалифицированный инвестор, в отличие от потребителя, не может ссылаться на отсутствие специальных познаний для работы с финансовыми инструментами, неосознание рисков совершения операций с ценными бумагами.

Принимая во внимание, что факт причинения истцу убытков в виде реального ущерба в результате действий банка истцом не доказан, также истец был осведомлен о рисках при совершении сделок с ценными бумагами, являлся квалифицированным инвестором, то есть обладал специальными познаниями в области работы с финансовыми инструментами, и не мог не осознавать наличие рисков при совершении операций с ценными бумагами, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что доводы истца не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, в удовлетворении иска как в части взыскания убытков в виде реального ущерба, так и упущенной выгоды надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований фио к адрес Банк» о взыскании убытков, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд г. Москвы в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2025 года.

Судья Е.В. Гейзлер