Дело № 2-698/2023

УИД 60MS0026-01-2022-003694-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Фишовой О.С.

при секретаре Кузьминой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов и встречному исковому заявлению ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью МФК «Займер» о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 15 000 руб. под 365% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет - www.zaymer.ru, через который ответчиком была подана заявка с указанием паспортных данных и иной идентифицирующей информации. Одновременно заемщик присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договор потребительского займа и соглашению об использовании

аналога собственноручной подписи. Денежные средства были предоставлены путем перевода на карту ответчика № №.

Поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполняет условия договора займа по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов, образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена. В связи с чем истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 285 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 898,55 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО предъявлены встречные исковые требования о признании договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, так как данный договор не был подписан заемщиком в установленном законом порядке, а также истцом не доказан факт передачи денежных средств по договору займа. Предоставленные истцом доказательства не являются допустимыми по делу. Кроме того, в своих первоначальных возражениях ФИО, указала на пропуск исковой давности истцом и снижении на основании ст.333 ГК РФ штрафных санкций.

В судебное заседание представитель истца ( ответчика по встречному иску) ООО МФК «Займер» не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 8 данного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Частью 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа) а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст. 5 указанного Закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ООО МФК «Займер» на условиях срочности, платности и возвратности был заключен договор займа № №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 15 000 руб. под 365% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ – пункт 2 Договора (л.д. 13)

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет - www.zaymer.ru, через который ответчиком была подана заявка с указанием паспортных данных и иной идентифицирующей информации. Одновременно заемщик присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договор потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.

Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В целях заключения договора потребительского займа, в данном случае, займодавец провел упрощенную идентификацию ответчика, то есть мероприятия по подтверждению достоверности предоставленных заемщиком данных о себе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика №, указанный им в анкете, истцу было направлено СМС-сообщение, которое содержало индивидуальный код, при введении которого в определенное поле запроса подтверждается факт подписания документа аналогом собственноручной подписи.

Согласно ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ФИО, пройдя процедуру идентификации, на основании Правил предоставления и обслуживания потребительских- займов ООО МФК «Займер», размещенных по адресу: www.zaymer.ru, в акцептно-офретной форме заключила договор займа, акцептовав его условия и в соответствии с требованиями ст. ст. 435, 438 ГК РФ, а именно совершила следующие действия: ознакомилась с Информацией и текстом договора займа, с текстом Правил предоставления займов ООО МФК «Займер», заполнила анкету полностью, подтвердив свой номер мобильного телефона, указав все необходимые данные для заполнения анкеты, ввела уникальный цифровой код в подтверждение индивидуальных условий договора потребительского займа.

Из информации, предоставленной Обособленным подразделением <данные изъяты> следует, что абонентский номер телефона № в период с ДД.ММ.ГГГГ по 11ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован на имя ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 79,80).

Как следует из выписки по счету ответчика, денежные средства от ООО МФК «Займер» в размере 15 000 руб. поступили на счет ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно ответу на запрос, поступившему из <данные изъяты>, карта № № выпущена на имя ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Из предоставленной выписки по счету следует, что на карту № № от ZAIMER MFK OOO – VYPLA CONTACT MT RUS ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 11 минут поступили денежные средства в размере 15 000 руб. (л.д. 52,53).

Указанные обстоятельства подтверждают факт подписания договора займа и получения денежных средств ответчиком.

Вопреки доводам ФИО имеющиеся в деле доказательства согласно ст. ст. 59, 60 ГПК РФ соответствуют признакам относимости и допустимости и принимаются судом.

Таким образом, ООО МФК «Займер» свои обязательства по договору займа выполнило надлежащим образом и в полном объеме, установленным условиями договора способом.

Сведений о приостановлении операции, отказе в осуществлении операции по переводу микрокредитной организацией на банковскую карту ответчика суммы займа, материалы дела не содержат.

Индивидуальные условия договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иные документы, подписанные ответчиком при заключении договора займа аналогом собственноручной подписи, принимаются судом в качестве доказательств по делу.

В материалах дела не имеется доказательств того, что перечисленные ООО МФК «Займер» в счет займа денежные средства в размере 15 000 руб., ФИО не получала. Кроме того заемщик ФИО, будучи уведомлена SMS-сообщением о предоставлении займа, лично заполнив анкету заемщика, получила на принадлежащую ей карту денежные средства, в микрофинансовую организацию либо правоохранительные органы по факту совершения в отношении нее неправомерных действий не обращалась.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполняет условия договора займа по возврату денежных средств и начисленных процентов, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 23 285 руб. (л.д.10).

Согласно п.2 Договора срок пользования суммой займа по договору составляет 30 дней. Дата возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ г. Согласно п.12 Договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начисляется пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Из выписки по договору заемщика №№ усматривается, что фактически задолженность в размере 23 285 руб. рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку на указанную дату достигла максимально возможного размера, установленного Федеральным Законом от 27.12.2018 №554-ФЗ.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебного участка № № города Пскова выдан судебный приказ № № о взыскании с ФИО задолженности по договору займа, который ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ответчика (л.д. 9).

С учетом изложенных обстоятельств требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

Размер заявленных к взысканию процентов определен ООО МФК "Займер" с учетом положений Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и не выходит за пределы установленных ограничений.

Принимая во внимание, что заключенный между сторонами договор займа соответствует требованиям гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения с учетом возможности заключения договора займа дистанционным способом с использованием функционала сайта займодавца, при установлении судом обстоятельств заключения между сторонами договора, согласования всех существенных его условий и получения ответчиком денежных средств по нему, исходя из вышеприведенных правовых норм, встречные исковые требования ФИО. по заявленным доводам удовлетворению не подлежат.

Изложенные во встречном исковом заявлении доводы не подтверждены соответствующими доказательствами, опровергаются материалами дела и вышеизложенными выводами суда.

Срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные ею по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 898,55 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО, (паспорт №), в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 285 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 898,55 руб., а всего 24 183,55 руб.

Встречные исковые требования ФИО к Обществу с ограниченной ответственностью МФК «Займер» о признании договора незаключенным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.С. Фишова

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2023 года.