ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 04 сентября 2023 года по гражданскому делу № 2-1765/2023

(43RS0002-01-2023-002490-96)

Октябрьский районный суд г.Кирова в составе: председательствующего судьи Кулик Е.А., при секретаре судебного заседания Турушевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <данные изъяты> от 22.03.2019, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 128,22 руб. Процентная ставка по кредиту 23,80%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 99 128,22 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 99 128,22 руб. выданы заемщику через кассу офиса согласно распоряжению заемщика. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 534,60 руб. в период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 26.11.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.12.2019. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.03.2026 ( при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.11.2019 по 22.03.2026 в размере 87 961,15 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.03.2023 задолженность ответчика по договору составляет 183 180,65 руб., в том числе: сумма основного долга- 94 269,98 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 87 961,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -454,52 руб., сумма комиссий за направление извещений- 495 руб.

Первоначально истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 183 180,65 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 863,61 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, были привлечены ГУ ФССП России по Кировской области, судебный пристав-исполнитель ОСП по Октябрьскому району г. Кирова ГУ ФССП России по Кировской области ФИО2, ФИО3

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, направил в адрес заявление, в котором просит удовлетворить заявленные требования частично, поскольку не подлежат взысканию убытки за будущий период с платежа № 54 с 22.09.2023 по платеж № 84 – 22 марта 2026 года на сумму 19 485,53 руб.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен, направил представителя.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Гриневич В.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных истцом требований по доводам, изложенным в письменных возражениях. Сумму основного долга не оспаривал.

Представитель третьего лица ГУ ФССП России по Кировской области в судебное заседание не явился, извещен.

Третье лицо судебный пристав-исполнитель ОСП по Октябрьскому району г. Кирова ГУ ФССП России по Кировской области ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика 22.03.2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 99 128,22 руб. на срок 84 календарных месяца. Процентная ставка по кредиту составила 23,80 % годовых. Ответчик взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 2534,60 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей 84. Дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца (л.д. 13-14,15).

Выдача кредита была произведена истцом путем перечисления денежных средств в размере 99 128,22 руб. на счет ответчика <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 23).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора.

В соответствии с Общими условиями договора, кредитный договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги, согласно условиям договора (раздел I).

В соответствии с п. 1.1 раздела I Общих условий договора, по договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов клиента с Банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1 Раздела II).

В размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2 Раздела II).

Погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом, погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Общих условий).

Однако, в нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1 Раздела III Общих условий банком устанавливается неустойка (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-дня.

Кроме того, в момент заключения договора потребительского кредита ответчик ФИО1 выразил свое согласие на подключение дополнительной услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту посредством смс-сообщений, оплата по которой составляет 99 руб. ежемесячно.

Проставлением своей подписи в Индивидуальных условиях, заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик ФИО1 подтвердил факт того, что он ознакомлен и полностью согласен с вышеуказанной дополнительной услугой.

Согласно расчету с учетом уточнений, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 15.03.2023 составляет 163 695,12 руб., в том числе: сумма основного долга- 94 269,98 руб., убытки (проценты)- 68 475,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности -454,52 руб., сумма комиссий за направление извещений- 495 руб.

Учитывая то, что ответчик нарушил свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом, суд находит требования истца законными и обоснованными.

Проверив правильность предоставленного расчёта, суд находит его математически верным, подтвержденным документами, имеющимися в деле, соответственно принимает его в качестве достоверного доказательства.

Доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности ответчиком не представлено. Расчет задолженности не оспорен, контррасчета стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору от 22.03.2019 года <данные изъяты>, а именно: основной долг – 94 269,98 руб., проценты – 68 475,62 руб., штраф – 454,52 руб., комиссия – 495 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, а также результатов рассмотрения дела суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 4473,9 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 22.03.2019 года <данные изъяты>, а именно: основной долг – 94 269,98 руб., проценты – 68 475,62 руб., штраф – 454,52 руб., комиссию – 495 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4473,9 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А.Кулик

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2023 года.