Дело № 2-739/2023
УИД 73RS0001-01-2023-000095-85
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 марта 2023 года г. Ульяновск
Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:
судьи Шабинской Е.А.,
при секретаре Махмутовой Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №.
Договор № был заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Индивидуальных условий и графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 472 941 руб. 37 коп. (п. 1 Индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом поставке 18,5 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий), срок кредита в днях – 2343 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей (п. 2 Индивидуальных условий).
Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый банком клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 472 941 руб. 37 коп.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 536 068 руб. 29 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.
В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты оплаты заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями имеет право начислять неустойку (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, которая включается в заключительное требование.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 536 068 руб. 29 коп. (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного требования).
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 068 руб. 29 коп., расходы по государственной пошлине в сумме 8560 руб. 68 коп.
В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя, не присутствовал, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Из письменного отзыва следует, что ею действительно был заключен с АО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на тяжелое материальное положение, просит максимально снизить штрафные санкции.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 10, 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.
Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.
Согласно, ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк на имя ответчика открыл счет № и зачислил на счет денежные средства в размере 472 941 руб. 37 коп., на срок 2343 дней до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), под 18,50 %.
Как указывает истец, ответчик свои обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование займом не исполнял надлежащим образом.
Установленные судом обстоятельства подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору.
ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 536 068 руб. 29 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 536 068 руб. 29 коп. (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного требования), в том числе: основной долг – 446 600 руб. 00 коп., проценты по кредиту – 47 157 руб. 93 коп., плата за пропуск платежей по графику / неустойка – 42 310 руб. 36 коп.
Доказательств исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, стороной ответчика суду не представлено. ФИО1 не отрицала факт наличия задолженности по кредитному договору, размер задолженности также не оспаривала.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 493 757 руб. 93 коп., в том числе: основной долг –446 600 руб. 00 коп., проценты по кредиту – 47 157 руб. 93 коп., подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования (далее ЗТ) и после выставления ЗТ по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплату (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).
После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком обязательств, с него в соответствии с условиями договора подлежит взысканию неустойка.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд учитывает следующее.
Истцом заявлено требование о взыскании платы за пропуск платежей по графику / неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 42 310 руб. 36 коп.
Таким образом, расчет неустойки выглядит следующим образом:
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 479 837,32 руб. х 20% /365 х 12 = 315504 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 465 587,03 руб. х 20% /365 х 5 = 1275,60 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 465 110,85 руб. х 20%/365 х 27 = 6881,22 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 458 804,85 руб. х 20%/365 х 4 = 1005,60 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 466 123,58 руб. х 20%/ 365 х 31 = 7917,71 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 473 384,00 руб. х 20%/365 х 1 = 259,39 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 468 384,00 руб. х 20%/365 х 29 = 7442,85 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 475 358,83 руб. х 20 %/365 х 31 = 8074,57 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 482 496,30 руб. х 20 %/365 х 7 = 1850,66 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 471 696,30 руб. х 20 %/365 х 23 = 5944,58 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 478 550,28 руб. х 20 %/365 х 8 = 2097,76 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 467 520,28 руб. х 20 %/365 х 23 = 5892,14 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 474 530,98 руб. х 20 %/365 х 5 = 1300,10 руб.
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 469 530,98 руб. х 20%/365 х 26 = 6689,28 руб.
Задолженность по платам (штрафам) составляет 64 107,48 руб.
Ответчиком было оплачено штрафов в размере 21 797,12 руб.
Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Исходя из того, что неустойка является мерой ответственности ответчика, по сути, носит характер штрафной санкции, наступающей вследствие допущения просрочки по оплате объекта, суд считает необходимым по ходатайству ответчика применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку находит размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика, суд считает возможным снизить до 35 000 руб.
Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению. С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 757 руб. 93 коп., из которых: основной долг – 446 600 руб. 00 коп., проценты по кредиту – 47 157 руб. 93 коп., плата за пропуск платежей по графику / неустойка – 35 000 руб.,
Судебные расходы в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
С учетом требований приведенной нормы, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8560 руб. 68 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,56,196-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 757 руб. 93 коп., из которых: основной долг – 446 600 руб. 00 коп., проценты по кредиту – 47 157 руб. 93 коп., плата за пропуск платежей по графику / неустойка – 35 000 руб., расходы по государственной пошлине в сумме 8560 руб. 68 коп., в удовлетворении остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Шабинская
Мотивированное решение изготовлено 10.03.2023 года.