86RS0002-01-2025-003403-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2025 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югра в составе:
председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,
при секретаре Сембаевой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4433/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (далее – ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что 11 июля 2024 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа № в электронном виде, в соответствии с которым последнему были предоставлены денежные средства 500 000 рублей под 57,75% годовых. Поскольку ответчик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата займа, то 17 января 2025 года в его адрес было направлено уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм. Поскольку задолженность ответчика по договору займа составила 604 313,34 рублей, из которых задолженность по кредиту – 493 982,73 рубля, проценты – 110 005,47 рублей, штраф – 325,14 рублей, то просит взыскать с последнего задолженность по договору займа № от 11 июля 2024 года в размере 604 313,34 рублей и расходы по уплате госпошлины – 17 086 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, который согласно данным МВД России, является местом его регистрации, по правилам ст.ст.113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, путем направления заказного письма с уведомлением, которое согласно сведений с официального сайта «Почта России» не было получено ответчиком, номер телефона, указанный в заключенном договоре займа, не доступен. Поскольку в соответствии с п.4 ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса, то суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте, времени судебного заседания и полагает возможным на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 807, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст.4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
При этом ст.5 вышеуказанного закона подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от 22 июня 2017 №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 11 июля 2024 года между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, подписанный электронной подписью заемщика, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 500 000 рублей под 57,75% годовых на срок по 03 июля 2028 года (количество платежей по договору – 48, при этом размер первого (льготного) платежа составляет 16 567,62 рублей и включает в себя только проценты за пользование займом, последующие платежи – 27 030,31 рублей). Согласно п. 17 договора потребительского займа заем предоставляется посредством перечисления денежных средств на счет №. Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае неисполнения условий договора оплаты, кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств. Подписав Индивидуальные условия договора заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления микрозаймов «УРАЛСИБ Финанс», Общими условиями договора потребительского займа «УРАЛСИБ Финанс», условиями соглашения об АСП.
Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее – АСП) определен порядок и условия применения АСП клиента для обмена электронными документами между сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договоров и соглашений, а также права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием сервиса. В целях обеспечения электронного взаимодействия между сторонами общество предоставляет клиенту SMS-код, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование сервиса, а также совершает иные действия, предусмотренные соглашением. Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен и (или) подписан с использованием сервиса; в текст электронного документа включен уникальный номер документа, дата его создания, а также АСП, сгенерированный сервисом на основании SMS-кода и верифицированного сервисом после ввода сотрудником/представителем общества (по доверенности) в специальное интерактивное поле; документ указан в перечне документов, в отношении которых стороны согласовали применение АСП. SMS-код предоставляется клиенту обществом путем направления SMS сообщения, содержащего соответствующий SMS-код, которое направляется на зарегистрированный (доверенный) номер телефона клиента, указанный в соглашении как № (пункты 2.1, 2.2, 3.2, 3.2.1-3.2.3, 3.4).
В соответствии с пунктами 2.1, 3.5,3.6 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» стороны договора соглашаются с использованием аналогов собственноручный подписей должностных лиц общества с изображением оттиска печати общества при заключении и исполнении договора и дополнительных соглашений к нему. При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году считается фактическое количество дней в соответствующем году, которое может составлять 365 и 366 дней. В случае просрочки платежа на сумму такого платежа, являющейся просроченной задолженностью, в период срока займа начисляются проценты в размере минимальной ставки.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ).
Пунктом 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ в редакции от 02 июля 2021, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 02 июля 2021 (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 22 августа 2021), действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (пункт 8).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (пункт 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно среднерыночным значениям о полной стоимости потребительского кредита (займа), опубликованным на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами в III квартале 2024 года договоров по категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения свыше 365 дней на сумму свыше 100 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 43,386% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 57,848% годовых.
Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) не превышала рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Расчетом задолженности подтверждено, что ответчик сумму займа и проценты в полном объеме не выплатил, в связи с чем, по состоянию на 28 февраля 2025 года, в счет уплаты задолженности произвел только четыре платежа на общую сумму 70 650 рублей (последний платеж 01 ноября 2024 года), в связи с чем за ним имеется задолженность в размере 604 313,34 рублей, состоящая из суммы основного долга – 493 982,73 рубля, процентов – 110 005,47 рублей, штраф – 325,14 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности судом признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
20 января 2025 года ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» направило в адрес ответчика претензию с требованием досрочного возврата задолженности по договору потребительского займа, в котором уведомило ответчика о расторжении договора займа.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством.
Поскольку ответчиком доказательств возврата суммы займа в полном размере и уплаты процентов за пользование займом суду не представлено, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 11 июля 2024 года в размере 604 313,34 рублей.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 17 086 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от 11 июля 2024 года в размере 604 313 рублей 34 копейки, расходы по оплате государственной пошлины – 17 086 рублей, всего сумму 621 399 рублей 34 копейки.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2025 года
Судья: подпись
Копия верна:
Судья ОЛ. Плотникова