ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года город Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Соколовой А.О.,

при секретаре судебного заседания Пономаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1448/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Деньги Будут» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО «Деньги Будут» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 26 января 2018 года между ООО «МКК «Деньги Будут» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлена сумма займа в размере 22 184 руб. на срок 364 дня под ставку 0,42% от суммы займа за каждый день его использования. Ответчик уклонялся от исполнения обязательств по договору займа, в связи с чем, образовалась задолженность по договору микрозайма, с учетом процентов за период с 23 марта 2018 года (возникновении просрочки по договору займа) по 7 августа 2023 года составила 88 846,14 руб., из которых 20 517,18 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 49 625,19 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование займом; 19 703,77 руб. - сумма задолженности по пени. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Деньги Будут» сумму задолженности в размере 89 846,14 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2 895,38 руб.

Представитель истца ООО «Деньги Будут» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о дате, времени и месте проведения которого извещалось своевременно и надлежащим образом, в просительной части искового заявления представитель по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Деньги Будут» и не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, путем направления судебного извещения через почтовое отделение связи заказной почтой с уведомлением, по последнему известному месту регистрации (жительства) в соответствии с требованиями ст.ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса РФ, о перемене места жительства, места нахождения суду ответчиком не сообщено.

Направленная почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Суд, с согласия представителя истца, в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 2,3 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действовавшего на момент заключения ФИО1 договора займа, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции Федерального закона действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из договора займа от 26 января 2018 года, условие, содержащее вышеуказанный запрет, было указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, заключенного с ФИО1 срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.0.7).

Как усматривается из ст.14 Федерального закона от 02 июля 2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 29 июля 2017 года) в отношении микрофинансовой организации Банк России обеспечивает соответствие сведений о микрофинансовой организации в государственном реестре микрофинансовых организаций сведениям об указанной организации в едином государственном реестре юридических лиц, в том числе сведениям о ликвидации организации (п. 3 ч. 4); проводит проверку соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, установленном Банком России (п. 4 ч. 4); устанавливает порядок формирования резервов на возможные потери по займам (п. 5 ч. 4).

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 №353-ФЗ (ред. от 5 декабря 2017 года) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 указанного закона).

В соответствии с п. 3 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ (ред. от 5 декабря 2017 года) «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ (ред. от 5 декабря 2017 года).

На основании ч. 11 ст. 6 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ (ред. от 5 декабря 2017 года) «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Кроме того, Указание Банка России от 29 апреля 2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» (Зарегистрировано в Минюсте России 01 июля 2014 года №32926) на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов).

В целях расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) Банк России определяет категории потребительских кредитов (займов) с учетом следующих показателей (их диапазонов): суммы кредита (займа), срока возврата кредита (займа), наличия обеспечения по кредиту (займу), вида кредитора, цели кредита (займа), использования электронного средства платежа, наличия лимита кредитования (п. 1 вышеприведенного Указания).

В соответствии с п. 3 Указание Банка России от 29 апреля 2014 года №3249-У Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется как средневзвешенное значение полной стоимости кредита, рассчитанное: по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), превышает 100 организаций; по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего числа кредиторов (по объему кредитов (займов), выданных за предыдущий квартал в тысячах рублей) по соответствующей категории потребительского кредита (займа), в случае если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа), не превышает 100 организаций (п. 4 Указания Банка России от 29 апреля 2014 года №3249-У).

При этом сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании ч. 1 ст. 57 этого же кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

По договорам микрозайма, заключенным после 01 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Таким образом, при разрешении рассматриваемого спора следует установить среднерыночные значения процентных ставок по договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями и сопоставить их с условиями договора потребительского займа.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, что между ООО «Деньги Будут» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от 26 января 2018 года, по условиям которого заемщику предоставлена сумма займа в размере 22 184 руб. на срок 364 дня под ставку 0,42% от суммы займа за каждый день его использования.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано в договоре с ответчиком №№ от 26 января 2018 года.

В силу п.п. 2, 6 Договора займа установлен срок возврата – не позднее 25 января 2019 года; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору определены как 26 платежей в размере 1686,12руб., периодичностью 14 календарных дней по графику. Размер платежа состоит из суммы займа, делённой на количество платежей, плюс плата за пользование займом.

Согласно п. 4 Договора займа процентная ставка составляет 153,3 % годовых (0,42% в день), процентная ставка начисляется ежедневно на остаток основного долга из расчета 365 дней в году до момента полного исполнения обязательств.

Проверяя расчет размера процентов, суд признает его математически верным, соответствующим требованиям договора и требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 ноября 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», действовавшего на момент заключения договора.

Таким образом, данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, соответствует требованиям действующего законодательства.

Из имеющегося в материалах дела расчета взыскиваемой задолженности усматривается, что задолженность ответчика по договору займа за период с 23 марта 2018 года по 7 августа 2023 года составила 89 846,14 руб., из которых 20 517,18 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 49 625,19 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование займом; 19 703,77 руб. - сумма задолженности по пени.

Судом установлено, что 30 августа 2019 года мировым судьей судебного участка №55 Зареченского судебного района г. Тулы на основании заявления ООО «МКК «Деньги Будут» вынесен судебный приказ №2-1095/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 26 января 2018, за период с 23 рта 2018 года по 25 января 2019 года в размере 37 007,37 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 655,11 руб., а всего 37662,48 руб.

Однако, указанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка №55 Зареченского судебного района г. Тулы определением от 28 марта 2023 года на основании возражений, поступивших от должника ФИО1

В последующем истец воспользовался своим правом и обратился в Зареченский районный суд г. Тулы с настоящим исковым заявлением.

Представленные истцом расчеты суммы иска судом проверены, соответствуют материалам дела. Доказательств надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору займа, ответчиком суду не представлены.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, сумму обязательства по договору, а также сумму основного долга ответчика, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки (пени), суд приходит к выводу о том, что сумма пени за пропуск платежей размере 19 703,77 руб., заявленная ООО «Деньги Будут» ко взысканию с заемщика, соразмерна последствиям допущенных последним нарушений условий договора.

Проверив представленный ответчиком расчет задолженности, суд признает верным, основанном на верном толковании норм действующего законодательства.

Размер начисленных ответчику процентов в размере 49 625,19 руб. не превышает установленные ограничения и подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к приведенным нормам права приводят суд к выводу об обоснованности исковых требований и взысканию с ответчика задолженности по договору потребительского займа №№ от 26 января 2018 года в размере 89 846,14 руб.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 160, 161, 309, 310, 807-811 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дают суду основания для удовлетворения заявленных ООО «Деньги Будут» исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 вышеуказанной суммы задолженности, при этом суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 895,38 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Деньги Будут» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Деньги Будут» задолженность по договору потребительского займа № № от 26 января 2018 года за период с 23 марта 2018 года по 7 августа 2023 года в размере 89 846,14 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 20 517,18 руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 49 625,19 руб., сумма задолженности по пени – 19 703,77 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 895,38 руб., а всего 92 741,52 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Зареченский районный суд города Тулы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.О. Соколова