Дело № 2-2-280/2022

73RS0021-02-2022-000458-04

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

09 декабря 2022 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Прохоровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Сенгилеевский районный суд Ульяновской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 05.12.2013г. на сумму 159219 руб. том числе: 140 000 руб. – сумма к выдаче, 19219 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 159219 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 140 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, 19219 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Заключенный между сторонами договор состоит из заявки на открытие банковского счета и Условий договора. Заемщиком получены: заявка и график погашения. С Условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5262,19 руб. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Банком установлена неустойка за не исполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.11.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту. По состоянию на 21.10.2022г. задолженность заемщика по договору составила 162229,56 руб.: из которых сумма основного долга – 116759,62 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 38886,73 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6583,21 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 05.12.2013г. в размере 162229,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4444,59 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представитель истца и ответчик просили рассмотреть дело без их участия.

До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило заявление, в котором она просила применить срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 05.12.2013 года в соответствии с Заявкой на открытие банковского счета, Условий договора, Графиком погашения и Тарифами банка (л.д.13-18-20, 30-34).

По условиям указанного договора ответчику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 159219 руб. на срок – 48 процентных периодов, с уплатой процентов 24,90 % годовых, с ежемесячным платежом – 5262,19 руб., первый ежемесячный платеж – 25.12.2013 года.

Согласно п.1 главы II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. При этом, процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням (п.1.1 главы II Условий договора).

Ответчик ФИО1 согласно кредитного договора № от 05.12.2013 года взяла на себя обязанность возвратить полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказываемые услуги согласно условий договора (п.1.2 главы I Условий договора).

Согласно п.2 главы I Условий договора и п.10 Заявления на открытие счета сумма кредита была предоставлена ответчику ФИО1 в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет клиента №.

Исполнение истом обязательств по договору, подтверждается Выпиской по счету ответчика № (л.д.21-24).

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 добровольно взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленного истцом расчета задолженности за период с 04.01.2014 года по 14.11.2017года задолженность по кредитному договору № от 05.12.2013 года составляет 162229,56 руб., из которых: 116759,62 руб. – сумма основного долга, 38886,73 руб. – сумма процентов, 6583,21,12 руб. – сумма штрафа (л.д.25-26).

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение своих обязательств по данному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности, не опроверг предъявленный истцом расчет задолженности, не предъявил свой контррасчет задолженности.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора обусловило обращение истца в суд с требованием о взыскании задолженности.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих постановлениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также последствий его пропуска (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из положений п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, принимая во внимание положения п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направленного 18.07.2019 года, мировым судьей судебного участка Тереньгульского района Сенгилеевского судебного района Ульяновской области 26.07.2019 года был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 года Определением от 05.08.2019 года судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений (л.д.81-87).

В Сенгилеевкий районный суд Ульяновской области с настоящим иском истец обратился 17.11.2022 года.

Из расчета задолженности, приложенного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к заявлению о вынесении судебного приказа следует, что 26.09.2015 года ФИО1 было выставлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013года (л.д.83 оборотная сторона).

Согласно п.4 главы III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору предъявленное банком подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д. 32).

Таким образом, применительно к настоящему делу в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности началось с момента окончания срока исполнения требования о полном погашении задолженности (17.10.2015), то есть с даты, когда банк установил факт нарушения своего права и принял решение о защите этого права.

При таких обстоятельствах, обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (18.07.2019), так же как и в районный суд с исковым заявлением (17.11.2022), имели место за пределами срока исковой давности.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, содержащиеся в Постановлении от 29 сентября 2015 года № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу о том, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.12.2013 года удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования истцу отказано, то и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Яшонова

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2022 года.